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為什么利率一直下行？

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2022-09-28 00:00 瀏覽：2913 次

［編者按］鎖定利率提前規(guī)劃應(yīng)該是一個非常好的選擇，財富保險產(chǎn)品可以在利率下行的大環(huán)境下為我們鎖定終身利率，緩解子女教育和養(yǎng)老的壓力。

前段時間有個朋友和我聊理財產(chǎn)品，在交談中明顯能感覺到他對養(yǎng)老的焦慮和目前投資收益穩(wěn)定性的擔(dān)憂。確實，近幾年存款收益一直在降低，利率的下行已經(jīng)影響到我們投資、理財和養(yǎng)老規(guī)劃了。

像我們很熟悉的余額寶，剛出來那會，收益是相當(dāng)不錯的，2014年的七日年化收益更是達到了6.736%。也就是每一萬元放在余額寶里，每天能有近1.9元的收益。而同期的活期存款利率則在0.3%。余額寶比之高了22.5倍。剛剛我重新打開余額寶，7日年化居然只有1.36%。為什么現(xiàn)在利率越來越低了？

首先，GDP增速放緩導(dǎo)致利率的下滑。自1978年改革開放至2008年，我國GDP總量增加4.8萬億美元，增長率一度超過14%。從2010年的10.64%到2020年的2.3%，整體下滑了8.34個百分點，2021年GDP增速雖有回升，但也難以扭轉(zhuǎn)下滑的趨勢。在經(jīng)濟增長到一定程度后，增速放緩，進入高質(zhì)量發(fā)展是未來的趨勢。GDP增速放緩，資本收益無法維持高增長，利率自然要下滑。

其次，老齡化社會來臨也會導(dǎo)致創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)意識降低，能力下降，從而使融資需求不夠旺盛。老齡人口的往往偏好穩(wěn)健型、保本的理財方式，多數(shù)都是“儲蓄大戶”。當(dāng)有大量的錢可供銀行用的時候，也就是很多人都去存錢的時候，供過于求，存錢的人多，貸款的人少，銀行有大量可以用的錢，利率就會下降。一方面不敢消費，另一方面儲蓄率又居高不下，市場資金長期供過于求，也會導(dǎo)致利率進一步下滑。

利率下行是社會因素影響下的必然結(jié)果，GDP增速放緩、勞動力逐漸稀缺、儲蓄率緩慢上升都會影響到未來的利率下行。利率的下行，勢必會改變我們穩(wěn)健投資的策略以及養(yǎng)老的規(guī)劃。我們可以計算一下，在不同的利率情況下，如果我們本金不動，靠存款利息養(yǎng)老，我們攢夠多少錢可以實現(xiàn)每月1萬養(yǎng)老呢？如果利率一直是8.8%，我只需要攢夠137萬元，即可實現(xiàn)每月有1萬元利息，攢夠即可退休，這個金額我相信努努力還是可以實現(xiàn)的。如果利率一直是3.5%，想要實現(xiàn)每月1萬利息收入，本金需要攢到343萬，這個時候想要未來的養(yǎng)老生活足夠滋潤，就需要在年輕的時候好好努力了。那如果利率接著下滑，到2.5，1.5的時候，分別需要多少本金才能達到每月1萬利息呢？分別是480萬，800萬！

利率下降已經(jīng)是個必然趨勢了，如果光靠存款還是有很多不確定性的，所以我們對于養(yǎng)老的規(guī)劃是否應(yīng)該盡快呢？鎖定利率提前規(guī)劃應(yīng)該是一個非常好的選擇，財富保險產(chǎn)品可以在利率下行的大環(huán)境下為我們鎖定終身利率，緩解子女教育和養(yǎng)老的壓力。利率下行的趨勢可能比你我想象的還要嚴峻，也經(jīng)歷了部分內(nèi)部收益率接近3.5%的產(chǎn)品下架，如果感興趣的朋友可以多做功課，也可以留言或私信我，讓你更快更好的買到合適的產(chǎn)品。

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