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3.5%增額壽為什么又排隊(duì)退場？末班車上不上？

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2023-06-20 00:00 瀏覽：1392 次

［編者按］去年12月底停售潮雖然下掉了不少優(yōu)秀產(chǎn)品，但3.5%的產(chǎn)品并沒有被團(tuán)滅，于是乎現(xiàn)存的IRR無限接近3.5%的產(chǎn)品被業(yè)內(nèi)捧成了“網(wǎng)紅”，但有句話說得好，人紅是非多，產(chǎn)品也一樣。

聽說IRR接近3.5%的增額壽逐漸排隊(duì)退場了，到底要不要趕緊上車呢？
去年12月底停售潮雖然下掉了不少優(yōu)秀產(chǎn)品，但3.5%的產(chǎn)品并沒有被團(tuán)滅，于是乎現(xiàn)存的IRR無限接近3.5%的產(chǎn)品被業(yè)內(nèi)捧成了“網(wǎng)紅”，但有句話說得好，人紅是非多，產(chǎn)品也一樣。IRR接近3.5%的網(wǎng)紅產(chǎn)品再次被盯上了，其中金滿意足3號(hào)在6月7號(hào)已經(jīng)離場，剩余的其他產(chǎn)品或許也將在六月底陸續(xù)退場。

面對(duì)市場新一輪退場優(yōu)化，要不要現(xiàn)在抓緊時(shí)機(jī)上車呢？
接下來我將從這3點(diǎn)給你說清楚：

1、增額壽為什么這么火？

2、爆火的增額壽為什么不斷被調(diào)控？

3、新產(chǎn)品會(huì)有哪些變化？
點(diǎn)贊收藏，看到最后你就有答案了！

1、增額壽為什么這么火？

第一點(diǎn)，增額終身壽最大限度地兼顧了金融不可能三角，將安全、收益、靈活匯集一身。老實(shí)說，對(duì)習(xí)慣高風(fēng)險(xiǎn)投資的人來說，3.5%并不誘人。
但近兩年萎靡不振的市場下，增額終身壽優(yōu)勢逐漸凸顯，每一年現(xiàn)金價(jià)值具體數(shù)額多少都寫在合同里、不受市場波動(dòng)影響，加上有監(jiān)管保護(hù)，足夠安全。
而現(xiàn)金價(jià)值確定了，未來的收益率就固定了，相當(dāng)于鎖定了一個(gè)可以持續(xù)終身的復(fù)利，保證了長期穩(wěn)定的保單利益。
最后，增額壽的減保功能讓它充滿靈活性，急用錢想退保的時(shí)候，你可以選擇一次性退回，也可以只退回一部分，剩下的現(xiàn)金價(jià)值還能持續(xù)復(fù)利增值。
保安全、穩(wěn)收益、高靈活這三個(gè)優(yōu)勢，讓增額壽被越來越多在股票基金里被收割的人群追捧，最終成為爆款。

2、爆火的增額壽為什么不斷被調(diào)控？

既然增額壽這么好，為什么會(huì)被盯上，一再停售調(diào)整呢？主要還是為了防范“利差損”風(fēng)險(xiǎn)。
大環(huán)境利率不斷下行，保險(xiǎn)公司投資收益也跟著降低，可增額終身壽現(xiàn)金價(jià)值是寫在保險(xiǎn)合同里、剛性兌付的。
萬一將來保險(xiǎn)公司投資收益只有2%，卻依然要支出當(dāng)前近3.5%的保單利益，就會(huì)出現(xiàn)虧損風(fēng)險(xiǎn)。
因此，監(jiān)管為了保護(hù)已經(jīng)購買的消費(fèi)者，保證未來無論何時(shí)都能兌現(xiàn)，只好不斷調(diào)整在現(xiàn)金價(jià)值、回本速度、減保規(guī)則，這三個(gè)核心要素上過于激進(jìn)的產(chǎn)品，避免出現(xiàn)較大隱患。

3、新產(chǎn)品會(huì)有哪些變化？

不過，舊產(chǎn)品退場自然會(huì)有新的替代，根據(jù)現(xiàn)有消息來看，新的產(chǎn)品會(huì)朝著三個(gè)方向調(diào)整。
一是產(chǎn)品定價(jià)利率會(huì)下調(diào)，IRR3.5%可能會(huì)降到3%，具體多少還不知道。
二是現(xiàn)金價(jià)值增長速度會(huì)放緩，比如目前在售的3年期繳費(fèi)產(chǎn)品，在第四第五年現(xiàn)金價(jià)值就能超過已交保費(fèi)，未來可能需要七八年。
三是減保條件更嚴(yán)格，每年可以減保的次數(shù)和金額比例會(huì)有更多限制。

那么，回到最初的問題，現(xiàn)存IRR接近3.5%的增額壽要不要趕緊上車呢？
我的建議是，如果你還沒有想清楚放在增額壽這筆錢要用來做什么，就不著急決定。
假如這筆資金你在三五年后大概率就要用，增額壽或許不是最適合的工具。

一來過早減保會(huì)有損失，二來剛剛回本的時(shí)候，實(shí)際收益率是很低的，不如放在其他定存、國債工具中。
但如果你有明確的中長期目標(biāo)，比如給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，給孩子儲(chǔ)備教育金，追求安穩(wěn)增值的長期小金庫等等，并且已經(jīng)研究觀望了許久，就可以抓住這個(gè)窗口期，鎖定一份目前市面上較高的長期復(fù)利了。
希望你們最終都是為需求買單，而不是盲目跟風(fēng)！

有任何問題，都可以預(yù)約規(guī)劃師1V1解答~

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