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買錯(cuò)保險(xiǎn)，還在繼續(xù)當(dāng)大冤種嗎？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2025-05-07 00:00 瀏覽：1668 次

［編者按］ 如果買到不適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以怎么做？

早些年有不少人通過(guò)親戚朋友買了保險(xiǎn)，后面發(fā)現(xiàn)買的不合適，

每到交保費(fèi)的時(shí)候了，左右為難，繼續(xù)交感覺(jué)不劃算，不交退保更虧，真的騎虎難下。


今天來(lái)教一下大家，如果買到不適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以怎么做？


如果你買的是，**福、**守護(hù)百分百等類似產(chǎn)品，基本上你所交的總保費(fèi)是趨近你保單的基礎(chǔ)保額，也就是說(shuō)，你的保費(fèi)總支出，對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)理賠額度的杠杠是非常低的。


我們來(lái)看以下這份保單：


 1.jpg


年繳保費(fèi)9248.58元，繳費(fèi)20年，總保費(fèi)184885.5元。保單的主險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）保額也就21萬(wàn)。


除了主險(xiǎn)，這個(gè)產(chǎn)品還有一些附加險(xiǎn)， 很多人以為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)是都可以理賠的。

其實(shí)不是。


例如附加險(xiǎn)中的重疾保障20萬(wàn)和主險(xiǎn)壽險(xiǎn)保額的21萬(wàn)，是不能兩者都賠付的。兩項(xiàng)責(zé)任最多只能賠21萬(wàn)。

如果被保人如果患了合同約定的重疾賠付20萬(wàn)后，主險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）責(zé)任要扣除這20萬(wàn)，（壽險(xiǎn)）責(zé)任也就只剩下1萬(wàn)保額。


附加險(xiǎn)中的長(zhǎng)期意外，有30萬(wàn)保額，只保到70歲，每年1470元。價(jià)格太貴了，完全可以單獨(dú)投保一份意外險(xiǎn)來(lái)替代，保費(fèi)一年只需要200元左右。


附加險(xiǎn)中的腫瘤責(zé)任：20萬(wàn)保額，但這項(xiàng)責(zé)任理賠是有前提條件的。需首次確診合同中約定的重大疾病，并且這個(gè)疾病是惡性腫瘤，重疾給付后，需要再間隔5年或以上。再次確診了惡性腫瘤，方可獲得這項(xiàng)責(zé)任的賠償。說(shuō)實(shí)在，這個(gè)理賠難度挺大的，一個(gè)人一生中患兩次癌癥的概率不大，還要間隔5年的限制，個(gè)人覺(jué)得意義不大。


既然保險(xiǎn)責(zé)任這么差，可不可以退？能退多少？這也是大多數(shù)人最關(guān)注的問(wèn)題。


在這里要提醒大家，千萬(wàn)不要輕易退保、因?yàn)檫@類產(chǎn)品在前期的退?，F(xiàn)金價(jià)值是非常低的。能退多少錢(qián)，保單上是有體現(xiàn)的。保單上，各項(xiàng)保障責(zé)任對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值就是能退保的保費(fèi)。


比如：這份保單，已經(jīng)繳了7年保費(fèi)。

 


2.png


7年累計(jì)繳納保費(fèi)6.4萬(wàn)，如果這個(gè)時(shí)候選擇退保，只能退1.7萬(wàn)，虧損4.7萬(wàn)。

退保后你的保障就沒(méi)有了。如果你再想重新投保其它重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，需要重新審核健康情況，如果出現(xiàn)了一些健康異常指標(biāo)不一定能投保上重疾險(xiǎn)。從而失去保障。所以，不建義輕易的退保。


那怎么辦呢？ 有兩種處理方法。

一、減額繳清；二、解綁部分附加險(xiǎn)。


減額繳清，是指當(dāng)您決定不再支付續(xù)期保費(fèi),可用現(xiàn)金價(jià)值作為一次交清的保險(xiǎn)費(fèi),基本保險(xiǎn)金額將減少,合同繼續(xù)有效。

好處就是，你不用再繳納后期的保費(fèi)了。但是，減額繳清后的保額會(huì)非常少。像這份保單減額后的重疾保額才35000左右，太少。


3.png


顯然是不夠的，如果選擇這/方式，需要額外再補(bǔ)充其它保障計(jì)劃。


第二種方式是，保留主險(xiǎn)和重疾保障。

解綁其它附加險(xiǎn)，每年可以省下幾千塊的保費(fèi)。


4.png


比如、像長(zhǎng)期意外、30萬(wàn)保額、保障至70歲、1470/年?？梢越饨壍?。去單獨(dú)買意外險(xiǎn)，一年也就200元左右，保額還要高，意外保障也要更全面些。


5.png


附加險(xiǎn)當(dāng)中腫瘤責(zé)任，也可以考慮解綁，解綁后每年可以省1180元。


6.png


如果看中這項(xiàng)保障的，市面上也有一些針對(duì)性的防癌險(xiǎn)，可替代這項(xiàng)責(zé)任。不需要間隔時(shí)間，像早期的原位癌、這些也可以保障。

 

長(zhǎng)期意外+腫瘤兩項(xiàng)加起來(lái)，每年保費(fèi)可節(jié)省2650元；

對(duì)于那些每年保費(fèi)在一萬(wàn)以上甚至兩萬(wàn)以上的保單，附加險(xiǎn)保費(fèi)占比更大。解綁附加險(xiǎn)可以節(jié)省更多的保費(fèi)。

 

買保險(xiǎn)重疾保障要排在首位，絕大多數(shù)買保險(xiǎn)就是為了防范大病的風(fēng)險(xiǎn)，其次才是考慮壽險(xiǎn)的賠付額度。

像早期投保重疾基礎(chǔ)保額只有20萬(wàn)左右的、其實(shí)這個(gè)保額是不夠的。隨著時(shí)間的增長(zhǎng)、20、30年后、錢(qián)會(huì)貶值、保額也就貶值了。等到60.70歲后20萬(wàn)可能值不了多少。

 

保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷的更新迭代，保險(xiǎn)責(zé)任也越來(lái)越完善，對(duì)于保額太低的、有條件的建議可以適當(dāng)?shù)募颖?。以確保將來(lái)有較充足的保障。

 

今天的分享就到這里，歡迎點(diǎn)贊關(guān)注，為您提供更多的保險(xiǎn)資訊。

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