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老年人保險要慎重考慮重疾險易出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-01-13 18:06 瀏覽：3553 次

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［編者按］　　今年59歲的王先生無兒無女，想買一份保險保障自己的下半生。但他聽說老年人買保險太難了，品種少難買到不說，保費也比較高，甚至可能出現(xiàn)“保費倒掛”的情況，投保未必劃算。到底實際情況是怎么樣的呢?　　　　品種少保費高老年險難買　　王明友老年人買保險難這個問題確實存在，目前市場上推出的品種少，有些限制如目前大部分壽險產(chǎn)品上限都在65歲，重疾險的上限大概是55~...

　　今年59歲的王先生無兒無女，想買一份保險保障自己的下半生。但他聽說老年人買保險太難了，品種少難買到不說，保費也比較高，甚至可能出現(xiàn)“保費倒掛”的情況，投保未必劃算。到底實際情況是怎么樣的呢?　　　　品種少保費高老年險難買

　　王明友老年人買保險難這個問題確實存在，目前市場上推出的品種少，有些限制如目前大部分壽險產(chǎn)品上限都在65歲，重疾險的上限大概是55~60歲。不過這也是有客觀原因的，老年人出險的情況較多，保險公司當然要考慮自己的風險。一方面也是因為有些老年人還存在著養(yǎng)兒防老的想法，本身對于買保險也不是很積極。

　　申曙光商業(yè)保險有基本的內(nèi)在要求，風險發(fā)生的頻率不可太高，有關老年人的保險費率相對高些也是正常的。國際上也多把60~70歲作為是否提供各種醫(yī)療保險的年齡限制，就是考慮這個風險。但不能因此就說老年人買保險是不必要的。

　　席紫萍老年人的保費高昂，是由其高危”的特性所決定的。高風險必須制定高保費，但高保費老人們吃不消;若保費收得少保險公司無法承擔賠付的損失。保險公司反復權衡后還是縮小了承保范圍，造成一種條件苛刻”的感覺。但這并不是說老年險市場不可為，從風險角度說老年人是最需要保險的，有關資料顯示，在德國、日本、美國等國家，疾病險、護理險等老人險”相當流行，老年人約占到投保人的30%~40%還多。

　　買重疾險易出現(xiàn)倒掛”現(xiàn)象

　　記者但有報道說50歲可能是投保的一個價格分水嶺。50歲以上的人購買重大疾病險等險種，保費可能幾乎與能提供的保險金額一樣，還不如把錢存下來呢?

　　王明友確實有這種情況，比如壽險產(chǎn)品的費率隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將出現(xiàn)保費倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。如一名25歲的男性購買了保額為10萬元的壽險，分20年繳費，每年需繳納的保費為3620元，總共需繳納保費72400元。而一名50歲的男性同樣購買保額為10萬元的該險種，分10年繳清保費共需繳112300元;分20年繳共需繳保費150000元;即便選繳費較少的躉繳，也需繳納75030元，而定期存款10年后獲得的本息也在10萬元左右。

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