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年金保險(xiǎn)鎖定利率為什么那么重要？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2025-08-13 00:00 瀏覽：5344 次

［編者按］ 近年來(lái)，年金保險(xiǎn)備受青睞：有人用它補(bǔ)充養(yǎng)老，有人靠它積攢子女教育金，還有人借它實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。它的魅力究竟何在？

近年來(lái)，年金保險(xiǎn)備受青睞：有人用它補(bǔ)充養(yǎng)老，有人靠它積攢子女教育金，還有人借它實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。它的魅力究竟何在？


所謂鎖定利率，其核心機(jī)制在于保險(xiǎn)合同特有的“保險(xiǎn)利益確定” ——保險(xiǎn)公司根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)的保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率確定年金保險(xiǎn)的年金領(lǐng)取金額/現(xiàn)金價(jià)值等核心利益，并通過(guò)法律合同形式予以固定，而這些保證利益不受未來(lái)市場(chǎng)利率波動(dòng)影響，根據(jù)保險(xiǎn)合同有效期最長(zhǎng)的可持續(xù)至被保險(xiǎn)人身故，從而為客戶提供跨越經(jīng)濟(jì)周期的確定性保障。


目前，市面上除了保險(xiǎn)產(chǎn)品外，幾乎所有帶有收益性的儲(chǔ)蓄計(jì)劃、或是理財(cái)計(jì)劃幾乎都以短期為主，其收益會(huì)受到市場(chǎng)波動(dòng)的影響。


那么“鎖定利率”有什么好處？



年金保險(xiǎn)投保后，領(lǐng)取的年金是多少，保單現(xiàn)金價(jià)值是多少......保險(xiǎn)合同有的保險(xiǎn)利益都寫(xiě)入保險(xiǎn)合同了；

且后續(xù)保險(xiǎn)利益不受產(chǎn)品停售、產(chǎn)品定價(jià)利率下調(diào)等因素影響；


部分保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期間最長(zhǎng)可以到終身，在利率不斷下行的環(huán)境下，鎖定最長(zhǎng)一輩子的確定性，就是最大的好處。


例如：現(xiàn)在還在售的復(fù)星保德信星海贏家 (青鸞版) 養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，30 歲女性，每年 5 萬(wàn)，55 歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，每年可領(lǐng) 17962 元，可領(lǐng)取終身，長(zhǎng)期 IRR 可達(dá) 3.39%。





常見(jiàn)的財(cái)富類(lèi)保險(xiǎn)還有增額終身壽險(xiǎn)，其保額根據(jù)合同約定比例穩(wěn)定增長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值也是寫(xiě)入合同，一樣具備鎖定未來(lái)高確定性保險(xiǎn)利益的性質(zhì)。


例如：新華人壽 E 增福終身壽險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)），0 歲投保，每年 5 萬(wàn)，交 5 年。保費(fèi)現(xiàn)金價(jià)值第 6 年末超過(guò)已交保費(fèi)，長(zhǎng)期 IRR 可達(dá) 2.43%。



無(wú)論是年金險(xiǎn)還是增額終身壽險(xiǎn)，它們?cè)诒卫嫔系暮诵墓餐c(diǎn)在于均具備長(zhǎng)期、確定的屬性，在時(shí)間與復(fù)利的效應(yīng)下實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。


多家保險(xiǎn)公司將調(diào)整新備案保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率最高值，其中普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高值為2.0%，分紅型產(chǎn)品預(yù)定利率最高值為1.75%。


2025年8月31日24時(shí)起，不再接受超過(guò)預(yù)定利率最高值產(chǎn)品的投保申請(qǐng)。


今天的分享就到這里、如果您有保險(xiǎn)相關(guān)的疑問(wèn)和咨詢，點(diǎn)擊下方預(yù)約專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)老師，1對(duì)1咨詢！?。?/span>

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