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老年人應該如何進行保險規(guī)劃

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-01-17 08:00 瀏覽：3379 次

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［編者按］　　近期，一則禁止向70歲以上老人推銷保險的消息讓不少消費者拍手稱贊，認為新規(guī)定確實可以保障老年人的利益。記者采訪發(fā)現(xiàn)對于上了年紀的老年人，通過購買壽險而得到的保障效果并不明顯，需要受到年齡、額度等多方面限制。那么，對于上了點年紀的人又該如何投保?保險業(yè)專家為您詳細解答。　　現(xiàn)狀新規(guī)禁向70歲老人推保險　　保監(jiān)會下發(fā)了《關于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知征求...

　　近期，一則禁止向70歲以上老人推銷保險的消息讓不少消費者拍手稱贊，認為新規(guī)定確實可以保障老年人的利益。記者采訪發(fā)現(xiàn)對于上了年紀的老年人，通過購買壽險而得到的保障效果并不明顯，需要受到年齡、額度等多方面限制。那么，對于上了點年紀的人又該如何投保?保險業(yè)專家為您詳細解答。

　　現(xiàn)狀新規(guī)禁向70歲老人推保險

　　保監(jiān)會下發(fā)了《關于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知征求意見稿》，擬規(guī)定保險公司不得向60—70歲年齡段的老年人推薦期繳型產(chǎn)品，不得向70歲以上老年人推薦任何保險產(chǎn)品。

　　為盡可能減少銷售誤導現(xiàn)象，此次《意見稿》還欲對銀保銷售起點進行限制，規(guī)定期繳產(chǎn)品年繳保費原則上不超過客戶年收入的20%，躉繳產(chǎn)品保費原則上不得超過客戶的年收入。對于起售金額，原則上躉繳不低于5萬元，期繳不低于1萬元。

　　銀保產(chǎn)品保險合同中猶豫期的約定，從不短于10天改為不短于20天。

　　觀點老人投保效果不明顯

　　《意見稿》的出臺讓老年人投保這一話題再次進入大家的視線，對于保險業(yè)務而言，老年人是一個特殊的群體。平安保險北京分公司的相關保險專家告訴記者，之所以不推薦60歲老年人購買期交產(chǎn)品，首先因為人壽保險產(chǎn)品的費率一般是隨著年齡的增長而提高的，此時購買，相應的產(chǎn)品費率會很高，而退休后的老年人一般情況下收入會低于在職時的工資，交費能力有所下降;其次，人壽保險無論是在保障還是在收益方面更多的是強調隨著時間的延續(xù)聚沙成塔的積累作用，老年人購買人壽保險時間和積累的作用不明顯。

　　限制年齡、額度等均受限

　　在人口老齡化日趨嚴重的今天，未富先老”的中國正面臨巨大的養(yǎng)老壓力。老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體更大。在國家的社會醫(yī)療保障體系還不夠完善的情況下，通過商業(yè)保險來尋求更全面的老年”保障似乎越發(fā)可行了。挑選一款適合老人的產(chǎn)品，讓他們安享晚年也的確是我們作為子女應盡的義務。

　　不過，由于年齡、健康狀況等客觀原因，老年人在選擇商業(yè)保險的時候通常會面臨著一些限制。陽光保險的保險專家表示，目前國內保險產(chǎn)品一般將投保年齡限制在65周歲以下，例如重大疾病保險將年齡限制在55-60周歲，意外險將投保年齡限制在65歲以下。

　　由于健康狀況等客觀原因，老年人在險種選擇特別是投保健康險、意外險等保障類險種的時候，所能投保的額度是相對較低的。

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