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老年人應(yīng)該如何進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-17 08:00 瀏覽：3573 次
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［編者按］ 　　近期，一則禁止向70歲以上老人推銷(xiāo)保險(xiǎn)的消息讓不少消費(fèi)者拍手稱(chēng)贊，認(rèn)為新規(guī)定確實(shí)可以保障老年人的利益。記者采訪發(fā)現(xiàn)對(duì)于上了年紀(jì)的老年人，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)而得到的保障效果并不明顯，需要受到年齡、額度等多方面限制。那么，對(duì)于上了點(diǎn)年紀(jì)的人又該如何投保?保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)家為您詳細(xì)解答。 　　現(xiàn)狀 新規(guī)禁向70歲老人推保險(xiǎn) 　　保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷(xiāo)售行為有關(guān)問(wèn)題的通知征求...

　　近期，一則禁止向70歲以上老人推銷(xiāo)保險(xiǎn)的消息讓不少消費(fèi)者拍手稱(chēng)贊，認(rèn)為新規(guī)定確實(shí)可以保障老年人的利益。記者采訪發(fā)現(xiàn)對(duì)于上了年紀(jì)的老年人，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)而得到的保障效果并不明顯，需要受到年齡、額度等多方面限制。那么，對(duì)于上了點(diǎn)年紀(jì)的人又該如何投保?保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)家為您詳細(xì)解答。

　　現(xiàn)狀 新規(guī)禁向70歲老人推保險(xiǎn)

　　保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷(xiāo)售行為有關(guān)問(wèn)題的通知征求意見(jiàn)稿》，擬規(guī)定保險(xiǎn)公司不得向60—70歲年齡段的老年人推薦期繳型產(chǎn)品，不得向70歲以上老年人推薦任何保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　為盡可能減少銷(xiāo)售誤導(dǎo)現(xiàn)象，此次《意見(jiàn)稿》還欲對(duì)銀保銷(xiāo)售起點(diǎn)進(jìn)行限制，規(guī)定期繳產(chǎn)品年繳保費(fèi)原則上不超過(guò)客戶(hù)年收入的20%，躉繳產(chǎn)品保費(fèi)原則上不得超過(guò)客戶(hù)的年收入。對(duì)于起售金額，原則上躉繳不低于5萬(wàn)元，期繳不低于1萬(wàn)元。

　　銀保產(chǎn)品保險(xiǎn)合同中猶豫期的約定，從不短于10天改為不短于20天。

　　觀點(diǎn)老人投保效果不明顯

　　《意見(jiàn)稿》的出臺(tái)讓老年人投保這一話題再次進(jìn)入大家的視線，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而言，老年人是一個(gè)特殊的群體。平安保險(xiǎn)北京分公司的相關(guān)保險(xiǎn)專(zhuān)家告訴記者，之所以不推薦60歲老年人購(gòu)買(mǎi)期交產(chǎn)品，首先因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率一般是隨著年齡的增長(zhǎng)而提高的，此時(shí)購(gòu)買(mǎi)，相應(yīng)的產(chǎn)品費(fèi)率會(huì)很高，而退休后的老年人一般情況下收入會(huì)低于在職時(shí)的工資，交費(fèi)能力有所下降;其次，人壽保險(xiǎn)無(wú)論是在保障還是在收益方面更多的是強(qiáng)調(diào)隨著時(shí)間的延續(xù)聚沙成塔的積累作用，老年人購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)時(shí)間和積累的作用不明顯。

　　限制年齡、額度等均受限

　　在人口老齡化日趨嚴(yán)重的今天，未富先老”的中國(guó)正面臨巨大的養(yǎng)老壓力。老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體更大。在國(guó)家的社會(huì)醫(yī)療保障體系還不夠完善的情況下，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)尋求更全面的老年”保障似乎越發(fā)可行了。挑選一款適合老人的產(chǎn)品，讓他們安享晚年也的確是我們作為子女應(yīng)盡的義務(wù)。

　　不過(guò)，由于年齡、健康狀況等客觀原因，老年人在選擇商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候通常會(huì)面臨著一些限制。陽(yáng)光保險(xiǎn)的保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般將投保年齡限制在65周歲以下，例如重大疾病保險(xiǎn)將年齡限制在55-60周歲，意外險(xiǎn)將投保年齡限制在65歲以下。

　　由于健康狀況等客觀原因，老年人在險(xiǎn)種選擇特別是投保健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障類(lèi)險(xiǎn)種的時(shí)候，所能投保的額度是相對(duì)較低的。

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