中年人如何買保險(xiǎn) 養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)及早規(guī)劃
［編者按］ 40歲的陳女士，在一家合資企業(yè)做會(huì)計(jì)。前年離異，女兒14歲正在上初中。公司有五險(xiǎn)一金，還額外給上了醫(yī)療保險(xiǎn)以及50萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，自己投保了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，包括12萬(wàn)的意外和8萬(wàn)元重疾險(xiǎn)。每月收入7000元，另有孩子父親每月支付的生活費(fèi)1000元，每月支出3500元，目前主要的花費(fèi)是孩子讀書。有一套住房，現(xiàn)金及存款25萬(wàn)元，投資金融類資產(chǎn)總額7萬(wàn)元，沒(méi)有負(fù)債。理財(cái)目標(biāo)理財(cái)主要考慮孩子的教育金和...
40歲的陳女士，在一家合資企業(yè)做會(huì)計(jì)。前年離異，女兒14歲正在上初中。公司有五險(xiǎn)一金，還額外給上了醫(yī)療保險(xiǎn)以及50萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，自己投保了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，包括12萬(wàn)的意外和8萬(wàn)元重疾險(xiǎn)。每月收入7000元，另有孩子父親每月支付的生活費(fèi)1000元，每月支出3500元，目前主要的花費(fèi)是孩子讀書。有一套住房，現(xiàn)金及存款25萬(wàn)元，投資金融類資產(chǎn)總額7萬(wàn)元，沒(méi)有負(fù)債。理財(cái)目標(biāo)理財(cái)主要考慮孩子的教育金和自己以后的養(yǎng)老。
【號(hào)脈問(wèn)診】
家庭財(cái)務(wù)是健康的，每個(gè)月能有4500元的結(jié)余。家庭目前沒(méi)有負(fù)債，而且還有較為充足的存款，保證家庭的資產(chǎn)流動(dòng)性和穩(wěn)定性。
【對(duì)癥下藥】
現(xiàn)金規(guī)劃目前家庭留有太多的存款，這樣會(huì)影響到家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)。不過(guò)由于這是單親家庭，目前孩子還不能獨(dú)立，所以建議多保留5萬(wàn)的存款，防止一旦陳女士發(fā)生收入中斷的時(shí)候，家庭的生活不會(huì)受到影響。
保險(xiǎn)規(guī)劃陳女士很有風(fēng)險(xiǎn)的保障意識(shí)，但從目前保險(xiǎn)的配置來(lái)看，陳女士所購(gòu)買的重疾險(xiǎn)保額明顯不足，建議補(bǔ)充增加重疾險(xiǎn)到30萬(wàn)?？梢杂枚ㄆ谥丶卜绞脚渲?。
教育規(guī)劃按照目前高中每年1.5萬(wàn)，大學(xué)每年2.5萬(wàn)來(lái)計(jì)算，陳女士需要準(zhǔn)備14.5萬(wàn)的資金。建議陳女士拿出存款中的10萬(wàn)作為孩子教育的專項(xiàng)啟動(dòng)資金，投資于保本型的基金中和債券型的基金中，選擇這兩種基金可以在保本的基礎(chǔ)上保持資金足夠的流動(dòng)性。
養(yǎng)老規(guī)劃陳女士離正常退休年齡還有15年的時(shí)間。建議陳女士拿出存款中的10萬(wàn)作為自己養(yǎng)老金的啟動(dòng)資金，投資于銀行的保本型理財(cái)產(chǎn)品，有歷史穩(wěn)定收益數(shù)據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品，抑或是保本型的基金。另外把每個(gè)月的結(jié)余用于基金的定投，選擇指數(shù)型的基金。如果按照6%的年收益，每個(gè)月追加定投3000元來(lái)計(jì)算，在退休的時(shí)候，陳女士可以積累112萬(wàn)的退休金。
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