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春節(jié)假期外出旅游 怎么購買意外險(xiǎn)作保障

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-19 08:02 瀏覽：3078 次
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［編者按］ 　　主持人：都說風(fēng)險(xiǎn)無處不在，臨近春節(jié)假期，對于有外出計(jì)劃的人們， 是不是應(yīng)該買些意外險(xiǎn)為旅途作保障? 　　專家：是的。意外險(xiǎn)既便宜保障范圍也廣，根據(jù)保障期限、保障范圍的不同，意外險(xiǎn)通常還可以細(xì)分為航空意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和綜合意外險(xiǎn)。 　　意外險(xiǎn)包括意外傷害和意外醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種。意外傷害是對意外事故對人的身體造成的傷害程度進(jìn)行賠付，是給付型產(chǎn)品。單純...

　　主持人：都說風(fēng)險(xiǎn)無處不在，臨近春節(jié)假期，對于有外出計(jì)劃的人們， 是不是應(yīng)該買些意外險(xiǎn)為旅途作保障?

　　專家：是的。意外險(xiǎn)既便宜保障范圍也廣，根據(jù)保障期限、保障范圍的不同，意外險(xiǎn)通常還可以細(xì)分為航空意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和綜合意外險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)包括意外傷害和意外醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種。意外傷害是對意外事故對人的身體造成的傷害程度進(jìn)行賠付，是給付型產(chǎn)品。單純的意外傷害險(xiǎn)一般只保障因意外造成的身故和殘疾，也就是說，如果發(fā)生意外但沒有身故或者沒有達(dá)到殘疾的程度，意外傷害險(xiǎn)是不予賠償?shù)?意外醫(yī)療是對意外事故帶來的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，是報(bào)銷型產(chǎn)品，實(shí)報(bào)實(shí)銷。甚至因疾病住院和手術(shù)的費(fèi)用都可以得到一定的補(bǔ)償，保障更加全面，但費(fèi)率并沒有太多增加。所以一般來講，投保綜合意外險(xiǎn)比單純的意外傷害險(xiǎn)更合適一些。

　　主持人： 那究竟什么樣的人適合買什么樣的意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)合同中又有哪些我們不知道的細(xì)節(jié)呢?

　　專家：意外險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保額高，保障范圍全面的意外傷害保險(xiǎn)10萬元的保額也就200元左右，其費(fèi)率與年齡性別無關(guān)，只與職業(yè)類別有關(guān)，從事高危職業(yè)的人群，意外險(xiǎn)的費(fèi)率較高甚至直接被拒保。

　　面對市場上品種繁多的意外險(xiǎn)，輕松找到一款適合自身需要、性價(jià)比高的產(chǎn)品，不是一件特容易的事。比如，少兒意外要特別注意燒燙傷保障;經(jīng)常乘坐交通工具、經(jīng)常出差或者有車一族需要增加交通意外險(xiǎn);老年意外要注意醫(yī)療報(bào)銷及骨折脫臼等保險(xiǎn)責(zé)任等等。

　　我們在購買其他產(chǎn)品的時(shí)候都會(huì)按照自己的需求去選擇和比較，然而對于意外險(xiǎn)卻往往單比價(jià)格，忽視了其中的一些很重要的細(xì)節(jié)問題。首先，要看意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任一般都包含身故、殘疾、燒燙傷(有的產(chǎn)品只有燒傷，無燙傷);其次，看意外醫(yī)療的報(bào)銷額度以及給付方式。也就是說，意外醫(yī)療給到的保障是有限的，因此，選擇保障范圍全面的意外險(xiǎn)很重要。

　　主持人:看來這意外險(xiǎn)雖然價(jià)格不高，但里邊的學(xué)問還挺大，對于已經(jīng)購買了意外險(xiǎn)的朋友，理賠的時(shí)候需要注意什么問題?

　　專家：了解意外保險(xiǎn)的索賠程序有助于受益人順利地獲得賠付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后，應(yīng)首先在規(guī)定的期限盡快通知保險(xiǎn)公司。報(bào)案期限根據(jù)當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定，有24小時(shí)、3天、7天等規(guī)定。 另外，被保險(xiǎn)人或其受益人必須在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險(xiǎn)人請求保險(xiǎn)金給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后，有時(shí)可以立即向保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金，如被保險(xiǎn)人在意外事故中死亡，大多數(shù)情況下，被保險(xiǎn)人經(jīng)過一段時(shí)間治療后才能確定殘疾程度或確定支出醫(yī)療費(fèi)數(shù)額。索賠時(shí)間要注意保險(xiǎn)合同的規(guī)定，意外傷害保險(xiǎn)條款中，都規(guī)定了保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限，只要在此期限內(nèi)(一般是3個(gè)月至1年)，就不會(huì)失去要求賠償?shù)臋?quán)利。

　　主持人：那么，日常生活中意外事故如何界定呢?

　　專家：首先要說一下什么是“意外傷害”。“意外傷害”指外來的、突然的、非本意的、非疾病的使被保險(xiǎn)人身體受到劇烈傷害的客觀事件。外來的，從字面上說，“外”就是相對于“內(nèi)”和“里”而言的。如果是被保險(xiǎn)人自己對自己造成的傷害，就不能算是意外傷害。突然的，就是說被保險(xiǎn)人對事故的發(fā)生是沒有預(yù)見到的，比如說，被保險(xiǎn)人在路上走，前方有一個(gè)大坑但是沒有發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人跌進(jìn)去摔傷了，這就是意外傷害，如果被保險(xiǎn)人明明已經(jīng)看見路面有一個(gè)大坑，還往坑里面掉，這就不能算是意外傷害。非本意的，就是說被保險(xiǎn)人在主觀意圖上并不是故意制造意外事故。比如說，被保險(xiǎn)人為了獲得保費(fèi)，本來不會(huì)發(fā)生意外事故，但是自己卻故意制造了一起意外事故，像這種情況保險(xiǎn)公司是不給賠的。

　　主持人：聽說綜合意外險(xiǎn)還有免賠額的問題，這個(gè)免賠額究竟是怎么回事?

　　專家：免賠額是指在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的額度。就是保險(xiǎn)公司不掏錢的，而是要你掏錢的部分，超過這些錢的支出，保險(xiǎn)公司才按規(guī)定賠付或報(bào)銷。比如說，免賠額是100元，那么被保險(xiǎn)人只有當(dāng)支出超過100元的時(shí)候，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行理賠。如果被保險(xiǎn)人的支出在這個(gè)免賠額之內(nèi)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)進(jìn)行理賠的。

　　主持人：為什么會(huì)有這個(gè)免賠額呢?

　　專家：免賠額的規(guī)定主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出,提高被保險(xiǎn)人的責(zé)任心和注意力，避免不應(yīng)發(fā)生的損失發(fā)生;同時(shí)也可以降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本。這個(gè)規(guī)定是國際和國內(nèi)保險(xiǎn)公司的通行做法。

　　主持人：哪些情況綜合意外險(xiǎn)不賠?

　　專家： 比如說，被保險(xiǎn)人在滑雪、跳傘、攀巖、武術(shù)比賽、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)中受傷，綜合意外險(xiǎn)是不賠的。被保險(xiǎn)人因整容手術(shù)、藥物過敏或其他醫(yī)療所致事故，也是不賠的。被保險(xiǎn)人裝配假眼、假牙、假肢或購買殘疾用具，這也是要被保險(xiǎn)人自己掏錢的。

　　雖說“富人險(xiǎn)”火爆，但您千萬別以為這保險(xiǎn)是有錢人的專利，便宜又有保障的意外險(xiǎn)，也能為您保駕護(hù)航。

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