航意險銷售潛規(guī)則 承保不承保全靠行業(yè)操守
［編者按］ 日前報道了律師李先生因被妻子投保了保額420萬元航意險，將保險公司及保險經(jīng)紀公司告上法院的消息。在他因告錯案由被法院判決駁回之后，妻子王女士拿起訴訟“接力棒”，以保險公司和保險經(jīng)紀公司違法銷售航意險為由，再次起訴，要求保險公司給付懲罰性賠償金。今天上午，西城法院已正式受理此案。 妻子再訴航意險違法銷售 王女士在訴狀中稱，去年1月26日晚，她...
日前報道了律師李先生因被妻子投保了保額420萬元航意險，將保險公司及保險經(jīng)紀公司告上法院的消息。在他因告錯案由被法院判決駁回之后，妻子王女士拿起訴訟“接力棒”，以保險公司和保險經(jīng)紀公司違法銷售航意險為由，再次起訴，要求保險公司給付懲罰性賠償金。今天上午，西城法院已正式受理此案。
妻子再訴航意險違法銷售
王女士在訴狀中稱，去年1月26日晚，她在首都機場航站樓里，經(jīng)保險銷售人員介紹，花160元為第二天將乘飛機的丈夫李律師購買了8份航意險，共計保額480萬元。此后由于種種原因退了一份保險，還剩下保額420萬元的7份保單。保險受益人均為王女士。
“丈夫乘飛機飛回北京時，拿到了保險經(jīng)紀公司給付的7份保單，作為保險專業(yè)律師，他發(fā)現(xiàn)這些保單實際上是無效保單。”王女士表示，根據(jù)《保險法》第56條規(guī)定，“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。”也就是說，她購買這些保險時，丈夫李先生并不知情，更沒有書面同意認可，這些保單依法根本就是無效的，事實上成了“真的假保單”。
王女士說，據(jù)保監(jiān)會稱，2004年至2006年全國航意險共收取保險費6.6億元，支付賠款1140萬元;保監(jiān)會北京監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，2006年9月至2008年年末，僅北京國際機場內(nèi)銷售的航意險及其替代產(chǎn)品的保費收入就高達7119萬元，而此間未發(fā)生保險賠款。航意險暴利顯而易見。
王女士認為，保險公司和保險經(jīng)紀公司違法銷售和承保這些事實上的無效保單，已經(jīng)構成商業(yè)欺詐。除了要求退還保費之外，王女士還提出了6000元懲罰性賠償金。
丈夫敗訴妻子“接力”
今年初，李律師曾以侵犯人格權為由，將保險公司和保險經(jīng)紀公司告上法院。事實上，當時法院就對保險公司和保險經(jīng)紀公司的行為進行了定性。法院認定，在李先生沒有書面認可的情況下，保險經(jīng)紀公司銷售航意險以及保險公司承保的行為違法。但是，因兩被告沒有侵犯李先生的人格權，李先生輸了官司。
在審理案件過程中，法院發(fā)現(xiàn)旅客在購買航空旅客意外險時不需要被保險人簽字確認，該保險在銷售過程中還存在著他人代被保險人購買等不規(guī)范的情形，隨即發(fā)出了司法建議。隨后北京保險行業(yè)也在航意險的銷售流程方面進行了改進。
承保不承保全靠行業(yè)操守
記者從保險業(yè)內(nèi)人士處了解到，保險公司非常清楚按照法律規(guī)定應該讓被保險人簽字確認投保航意險，但是很多人圖方便代買，保險公司也就審核得不那么嚴格。目前，很多航意險代銷點仍然會許可代投航意險。對此，李律師認為：“現(xiàn)在沒出險，怎么都好說。一旦出險，保險公司完全可以合同無效為由就不承保了，投保人的締約目的從法律上是無法實現(xiàn)的。”
業(yè)內(nèi)人士表示，雖然在法律上沒有被保險人確認的保單有點問題，但這依靠的是保險公司的行業(yè)操守。“我們不會說自己銷售并錄入系統(tǒng)承保的保單是無效的。”
記者在幾家保險公司網(wǎng)站上看到，航意險也在網(wǎng)上銷售，投保人支付保費購買保險后，生成電子保單。有的保險公司注明了投保人須是被保險人，但大多數(shù)不僅沒有這種限制，甚至投保人可以給多個被保險人投保。而這種電子保單更不可能讓被保險人簽字確認。
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