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老年人買保險(xiǎn)要注意五大問題

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-20 07:45 瀏覽：4525 次
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［編者按］ 　　目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，有些養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)則將年齡限制在55-60歲。即使在承保范圍之內(nèi)，但過了50歲，保險(xiǎn)公司的核保也會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不合格，投保要求便會(huì)遭拒。那么，要如何為50周歲以上的老年人投保呢?在投保的時(shí)候，有哪些需要注意的問題呢? 　　1.老年保險(xiǎn)有幾種?應(yīng)該怎樣選擇? 　　目前市場(chǎng)上的...

　　目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，有些養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)則將年齡限制在55-60歲。即使在承保范圍之內(nèi)，但過了50歲，保險(xiǎn)公司的核保也會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不合格，投保要求便會(huì)遭拒。那么，要如何為50周歲以上的老年人投保呢?在投保的時(shí)候，有哪些需要注意的問題呢?

　　1.老年保險(xiǎn)有幾種?應(yīng)該怎樣選擇?

　　目前市場(chǎng)上的老年人保險(xiǎn)，主要分為三類：一類是醫(yī)療保險(xiǎn);另一類是意外傷害保險(xiǎn);第三類是壽險(xiǎn)。老年人在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品以前，首先應(yīng)該確定更側(cè)重于解決哪方面的問題：是意外風(fēng)險(xiǎn)、生病醫(yī)藥費(fèi)，還是安度晚年的養(yǎng)老費(fèi)?

　　由于老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體大，在國(guó)家的社會(huì)醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　2.老年人購(gòu)買壽險(xiǎn)是必需的嗎?

　　壽險(xiǎn)其實(shí)包括死亡險(xiǎn)、生存險(xiǎn)和生死合險(xiǎn)，不包括健康險(xiǎn)。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險(xiǎn)的保障。至于生存險(xiǎn)，應(yīng)該是年輕時(shí)買，老時(shí)享用。從這兩點(diǎn)看，老年人是不太需要購(gòu)買壽險(xiǎn)的。不過值得一提的是，如果我國(guó)開始征收遺產(chǎn)稅，壽險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)比較好的避稅工具。

　　如果是想盡孝道和為老人儲(chǔ)備醫(yī)療基金，則不妨為自己買壽險(xiǎn)，受益人為父母，或者為老人在銀行開設(shè)一個(gè)醫(yī)療基金賬戶，每月固定存錢進(jìn)去。

　　3.什么時(shí)候買最合適?

　　從目前保險(xiǎn)業(yè)的情況來看，一般的險(xiǎn)種當(dāng)然是越早買越好，因?yàn)楫?dāng)投保人到達(dá)一定年齡之后，可選擇性會(huì)越發(fā)狹窄。

　　4.什么是長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)?適合哪些人?

　　長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)是以主要負(fù)擔(dān)老年人的家庭護(hù)理、家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的費(fèi)用支出為保險(xiǎn)責(zé)任的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，老年護(hù)理保險(xiǎn)是對(duì)老年人因疾病、傷殘需要長(zhǎng)期護(hù)理的補(bǔ)償，它包括的兩全險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)主要提供養(yǎng)老費(fèi)用，而終身醫(yī)療險(xiǎn)只有被保險(xiǎn)人生病住院，接受治療才能拿到保險(xiǎn)金。

　　由于投保需量力而行，所以一般而言，長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的保費(fèi)較高，比如10萬元保額的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)保費(fèi)一般也有數(shù)萬元。在選擇該險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)該量力而行，根據(jù)自己家庭的實(shí)際情況決定。

　　5.怎樣避免保險(xiǎn)公司在條款中設(shè)下的“陷阱”?

　　一些業(yè)內(nèi)專家曾指出，要看保險(xiǎn)公司的條款是否存在陷阱，得看這個(gè)險(xiǎn)種的賠付情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)有個(gè)約定俗成的法則：在一個(gè)保險(xiǎn)賠付率統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付率在20%至80%之間，是正常合理的，這說明保戶得到了賠償，保險(xiǎn)公司有利潤(rùn);高于80%，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過高;低于20%，說明這個(gè)產(chǎn)品價(jià)格太高，保障太低;如果賠付率只有10%，那是保險(xiǎn)公司不道德，暴利經(jīng)營(yíng)。

　　另外需要注意的是，一些家境富裕、老人身體狀況較差的家庭，給老人購(gòu)買健康險(xiǎn)時(shí)，要注意看這份保險(xiǎn)中是否含有保證續(xù)保的條款，如果保險(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保，投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司賠付后，就可以拒絕繼續(xù)承保。

　　而對(duì)那些家庭條件較差、老人又需要保障的家庭，則可選擇購(gòu)買相對(duì)便宜的住院醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)有針對(duì)性地購(gòu)買意外險(xiǎn)。

　　綜上所述，盡管50周歲以上的老年人投保稍顯困難，但這并不意味著就不能投保了!在投保過程中注意以上的5個(gè)問題，還是可以為買到合適的保險(xiǎn)，來為生活增加保障的!

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