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購買重疾險要注意不是所有情況都能獲賠

來源：互聯網發(fā)布時間：2014-01-19 08:19 瀏覽：4178 次

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［編者按］　　姜先生5年前投保了某壽險公司的“長健重疾A保險”。去年9月，姜先生因肝硬化(失代償期)、肝腎綜合癥病故，其家人隨即向保險公司提出理賠申請。　　保險公司理賠部門給出的意見是，“長健重疾A保險”條款中未涉及被保險人姜先生所患的疾病———肝硬化(失代償期)，同時該疾病既不屬于《重大疾病保險的疾病定義使...

　　姜先生5年前投保了某壽險公司的“長健重疾A保險”。去年9月，姜先生因肝硬化(失代償期)、肝腎綜合癥病故，其家人隨即向保險公司提出理賠申請。

　　保險公司理賠部門給出的意見是，“長健重疾A保險”條款中未涉及被保險人姜先生所患的疾病———肝硬化(失代償期)，同時該疾病既不屬于《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)定的6種核心疾病之一，也不屬于保險條款列明的12種重大疾病，所以保險公司不承擔重大疾病的保險責任。

　　姜先生的家人有點疑惑，不是都說保險公司在重疾定義規(guī)范后放寬理賠尺度了嗎?怎么對于因肝硬化(失代償期)這樣的重大疾病依然遭到拒賠呢?

　　事實上，去年8月保監(jiān)會正式頒布《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，使重疾險走上了統一規(guī)范的道路。根據規(guī)定，保險公司銷售的重大疾病保險，所承保的疾病范圍必須包括“惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、冠狀動脈搭橋術、重大器官移植術或造血干細胞移植術、終末期腎病”6種核心疾病。對于其他疾病種類，保險公司可以選擇使用，但合同中涉及到的疾病名稱和疾病定義，必須使用標準定義。

　　重疾險新規(guī)出臺后，各家保險公司紛紛在產品上升級換代;在理賠服務上，也提出“有利于被保險人”的寬限理賠措施。如太平洋壽險根據監(jiān)管規(guī)定，將“萬全終身”老條款升級為“萬全人生”新條款，并且說明“如果原有保單(指萬全終身重疾險)中某種疾病的定義或責任免除更寬松，就沿用原有定義或責任免除進行賠付;如果使用規(guī)范中該種疾病的定義或責任除更寬松，就參照使用規(guī)范中的標準定義或責任免除賠付其舊版的重大疾病保險。”比如，老條款中沒有“冠狀動脈介入術”這項保險責任，而新條款中有這項保險責任，那么持老保單的客戶可以進行追溯理賠，即對持有老條款的被保險人參照新條款執(zhí)行理賠。

　　姜先生的情況，其所患疾病本身就不在原保險的可保疾病之內，也并不是“規(guī)范定義后的重疾必保疾病，如果“長健重疾A保險”升級為新險種，其可保范圍依舊沒有肝硬化(失代償期)這類疾病，那么姜先生家人依然得不到理賠，這和保險公司所提倡的“寬限理賠”并不矛盾。

　　專家指出，保險公司提出“寬限理賠”給之前因舊條款而遭到拒賠的客戶一次追溯理賠的機會，如果之前被拒賠的因素已經能在新條款中所涵蓋，那么客戶將更得到追溯理賠。以可保疾病為例，必須要新條款中出現該疾病或者該疾病為保監(jiān)會規(guī)定的6種核心疾病之一，那么方有可能進行“寬限理賠”。

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