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購買重疾險(xiǎn)要注意不是所有情況都能獲賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-19 08:19 瀏覽：4348 次

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［編者按］　　姜先生5年前投保了某壽險(xiǎn)公司的“長健重疾A保險(xiǎn)”。去年9月，姜先生因肝硬化(失代償期)、肝腎綜合癥病故，其家人隨即向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。　　保險(xiǎn)公司理賠部門給出的意見是，“長健重疾A保險(xiǎn)”條款中未涉及被保險(xiǎn)人姜先生所患的疾病———肝硬化(失代償期)，同時(shí)該疾病既不屬于《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使...

　　姜先生5年前投保了某壽險(xiǎn)公司的“長健重疾A保險(xiǎn)”。去年9月，姜先生因肝硬化(失代償期)、肝腎綜合癥病故，其家人隨即向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。

　　保險(xiǎn)公司理賠部門給出的意見是，“長健重疾A保險(xiǎn)”條款中未涉及被保險(xiǎn)人姜先生所患的疾病———肝硬化(失代償期)，同時(shí)該疾病既不屬于《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)定的6種核心疾病之一，也不屬于保險(xiǎn)條款列明的12種重大疾病，所以保險(xiǎn)公司不承擔(dān)重大疾病的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　姜先生的家人有點(diǎn)疑惑，不是都說保險(xiǎn)公司在重疾定義規(guī)范后放寬理賠尺度了嗎?怎么對(duì)于因肝硬化(失代償期)這樣的重大疾病依然遭到拒賠呢?

　　事實(shí)上，去年8月保監(jiān)會(huì)正式頒布《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，使重疾險(xiǎn)走上了統(tǒng)一規(guī)范的道路。根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司銷售的重大疾病保險(xiǎn)，所承保的疾病范圍必須包括“惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病”6種核心疾病。對(duì)于其他疾病種類，保險(xiǎn)公司可以選擇使用，但合同中涉及到的疾病名稱和疾病定義，必須使用標(biāo)準(zhǔn)定義。

　　重疾險(xiǎn)新規(guī)出臺(tái)后，各家保險(xiǎn)公司紛紛在產(chǎn)品上升級(jí)換代;在理賠服務(wù)上，也提出“有利于被保險(xiǎn)人”的寬限理賠措施。如太平洋壽險(xiǎn)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，將“萬全終身”老條款升級(jí)為“萬全人生”新條款，并且說明“如果原有保單(指萬全終身重疾險(xiǎn))中某種疾病的定義或責(zé)任免除更寬松，就沿用原有定義或責(zé)任免除進(jìn)行賠付;如果使用規(guī)范中該種疾病的定義或責(zé)任除更寬松，就參照使用規(guī)范中的標(biāo)準(zhǔn)定義或責(zé)任免除賠付其舊版的重大疾病保險(xiǎn)。”比如，老條款中沒有“冠狀動(dòng)脈介入術(shù)”這項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，而新條款中有這項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，那么持老保單的客戶可以進(jìn)行追溯理賠，即對(duì)持有老條款的被保險(xiǎn)人參照新條款執(zhí)行理賠。

　　姜先生的情況，其所患疾病本身就不在原保險(xiǎn)的可保疾病之內(nèi)，也并不是“規(guī)范定義后的重疾必保疾病，如果“長健重疾A保險(xiǎn)”升級(jí)為新險(xiǎn)種，其可保范圍依舊沒有肝硬化(失代償期)這類疾病，那么姜先生家人依然得不到理賠，這和保險(xiǎn)公司所提倡的“寬限理賠”并不矛盾。

　　專家指出，保險(xiǎn)公司提出“寬限理賠”給之前因舊條款而遭到拒賠的客戶一次追溯理賠的機(jī)會(huì)，如果之前被拒賠的因素已經(jīng)能在新條款中所涵蓋，那么客戶將更得到追溯理賠。以可保疾病為例，必須要新條款中出現(xiàn)該疾病或者該疾病為保監(jiān)會(huì)規(guī)定的6種核心疾病之一，那么方有可能進(jìn)行“寬限理賠”。

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