上班族重疾險該怎么買 盡早投保風(fēng)險少
［編者按］ 現(xiàn)代社會快節(jié)奏的生活方式，讓很多上班族長期處于亞健康狀態(tài)。不健康的飲食習(xí)慣、不規(guī)律的生活作息，也使得重大疾病的發(fā)病率逐年上升并呈現(xiàn)年輕化趨勢。對于很多70、80后來說，已經(jīng)逐步進(jìn)入青壯年期，4+2+1的家庭結(jié)構(gòu)，意味著這些處于家庭經(jīng)濟(jì)支柱的中青年，將承擔(dān)更多的家庭責(zé)任。保險專家提醒，對于這些正處于家庭上升階段的中青年，重大疾病對整個家庭財務(wù)規(guī)劃的安全存在較大風(fēng)險。財富管理不僅僅是金錢上的...
現(xiàn)代社會快節(jié)奏的生活方式，讓很多上班族長期處于亞健康狀態(tài)。不健康的飲食習(xí)慣、不規(guī)律的生活作息，也使得重大疾病的發(fā)病率逐年上升并呈現(xiàn)年輕化趨勢。對于很多70、80后來說，已經(jīng)逐步進(jìn)入青壯年期，4+2+1的家庭結(jié)構(gòu)，意味著這些處于家庭經(jīng)濟(jì)支柱的中青年，將承擔(dān)更多的家庭責(zé)任。保險專家提醒，對于這些正處于家庭上升階段的中青年，重大疾病對整個家庭財務(wù)規(guī)劃的安全存在較大風(fēng)險。財富管理不僅僅是金錢上的積累，對健康的管理同樣不可忽視，而重大疾病保險則是讓家庭財務(wù)規(guī)劃更為穩(wěn)健的基石。
人生關(guān)鍵階段重疾險不可缺少
據(jù)衛(wèi)生部數(shù)據(jù)，中國目前有高血壓患者1.8億人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億人，高血脂癥患者人數(shù)為9000萬人，煙民3.5億人，肥胖癥患者超過7000萬人，而且各類重大疾病發(fā)病率還在不斷上升。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，人一生中患重疾的概率高達(dá)70%以上，其中30-50歲是重大疾病的高發(fā)期。
保險專家介紹，人的生命周期可以分成幾個階段，每個階段所面臨的家庭責(zé)任和自身風(fēng)險各不相同。25歲之前，為單身求學(xué)期，經(jīng)濟(jì)實力較弱，無家庭責(zé)任;25歲-60歲，為家庭穩(wěn)固期，家庭責(zé)任最重，自身風(fēng)險最大，保障需求最高;60歲之后則家庭責(zé)任較輕，對養(yǎng)老的需求加大。對于前兩個人生關(guān)鍵階段來說，重疾險必不可少。
重疾險應(yīng)盡早投保
近年來，保險市場上各類重大疾病保險產(chǎn)品琳瑯滿目，那么，重大疾病保險應(yīng)該如何購買呢?保險專家表示，投保年齡越小，則保費越低。如果條件允許，應(yīng)盡早購買重大疾病保險，不但可盡早擁有針對重大疾病的風(fēng)險保障，還可以將費率鎖定在一個較低的水平，從而降低成本。
據(jù)介紹，重大疾病保險有定期和終身兩種保險期間可供選擇。一般定期重大疾病保險為消費型險種，較適合年輕人和經(jīng)濟(jì)實力一般的人群(投保年齡一般規(guī)定在50歲之前);終身型重疾險一般都有存儲返還功能，適合經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)或年齡稍大的人群。
以30歲男性為例，投保一份10年期交的重疾險，每年只需交納6830元，基本保險金額10萬，保障42種重大疾病+10種輕癥，保險期間到終身。
一份保障，二級提前，三項增值，四大效用：自合同生效之日起180天之內(nèi)不幸罹患合同所指重大疾病或身故全殘，返還所交保費，合同終止;自合同生效之日起180天后罹患合同所指重大疾病或身故全殘，給付有效保額(基本保額10萬+累積紅利保額)，合同終止;若確診初次發(fā)生合同約定的特定疾病，給付有效保額的20%;保單還有轉(zhuǎn)換年金功能。有病防病，無病養(yǎng)老。
專家介紹，在保額的確定上，消費者可以根據(jù)年收入水平，以及被保險人的收入對家庭總收入的貢獻(xiàn)度來確定重疾保額。比如，年收入10萬元以下的人群，建議重大疾病保險保額選擇10萬-20萬元。年收入在10萬-30萬元左右的人群，建議重大疾病保險的保額至少達(dá)到30萬元。而年收入在30萬元以上的被保險人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議保額可以達(dá)到50萬元，保證家人生活品質(zhì)不會因病嚴(yán)重下降?？傊?，購買重疾險應(yīng)該盡早購買，量體裁衣。
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