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年終獎(jiǎng)如何做好保險(xiǎn)理財(cái) 分紅險(xiǎn)適合中產(chǎn)階層

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-24 08:23 瀏覽：3402 次
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［編者按］ 　　春節(jié)臨近，翹首企盼的年終獎(jiǎng)也將發(fā)下來。年終獎(jiǎng)發(fā)不發(fā)、發(fā)多少、怎么花，成為了上班族最關(guān)心的"談資"。但理財(cái)師告訴大家，不管怎么投資，銀行儲(chǔ)蓄都是必要的。銀行儲(chǔ)蓄是家庭理財(cái)?shù)牡谝桓е羌彝ゼ庇玫?quot;緊急備用金"。每個(gè)家庭要預(yù)留每月支出6-9倍的資金，作為"緊急備用金"。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時(shí)，可以讓家庭能有較充足的時(shí)間面...

　　春節(jié)臨近，翹首企盼的年終獎(jiǎng)也將發(fā)下來。年終獎(jiǎng)發(fā)不發(fā)、發(fā)多少、怎么花，成為了上班族最關(guān)心的"談資"。但理財(cái)師告訴大家，不管怎么投資，銀行儲(chǔ)蓄都是必要的。銀行儲(chǔ)蓄是家庭理財(cái)?shù)牡谝桓е?，是家庭急用?quot;緊急備用金"。每個(gè)家庭要預(yù)留每月支出6-9倍的資金，作為"緊急備用金"。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時(shí)，可以讓家庭能有較充足的時(shí)間面對困難。同時(shí)，由于每個(gè)人的年終獎(jiǎng)并不相同，除了預(yù)留儲(chǔ)蓄以外，每個(gè)人可供選擇的投資標(biāo)的也不盡相同。

　　保險(xiǎn)專家指出，在正值年末迎新之際，很多消費(fèi)者會(huì)在年底領(lǐng)到一筆年終獎(jiǎng)金，然后考慮進(jìn)行投資理財(cái)，當(dāng)然也包括購買保險(xiǎn)。事實(shí)上，保險(xiǎn)在眾多投資理財(cái)工具中有著不可替代的作用。保險(xiǎn)是投資理財(cái)?shù)闹匾ぞ咧?，而且是非常特殊的一種工具，它不但可以幫助投保人獲得長期財(cái)富穩(wěn)健增值的機(jī)會(huì)，更能夠提供生命、意外、醫(yī)療以及疾病等各方面的保障，這是其他理財(cái)工具所不具備的。

　　每家每戶都可能會(huì)有保險(xiǎn)的需求，只是一些人沒有看到自身的需求而已，畢竟保險(xiǎn)不像很多有形產(chǎn)品，可以很直觀地看到;另外，保險(xiǎn)需要有引導(dǎo)或者一些特定事件的觸動(dòng)，"最近，浙江溫嶺火災(zāi)致16死5傷就觸動(dòng)了很多消費(fèi)者對于意外及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求，此外，高額的醫(yī)療費(fèi)用也使得越來越多的消費(fèi)者關(guān)注重大疾病和醫(yī)療保障需求。"

　　對于工作壓力較大、正處亞健康狀態(tài)的人群而言，購買一份全方位的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常重要，尤其是，一些80后的小夫妻，作為家庭的"頂梁柱"應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障。保險(xiǎn)理財(cái)專家建議，這類人群應(yīng)該首先考慮高保障產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障相對較高，可先作考慮。

　　而對60、70后的中年人來講，他們更關(guān)注退休后的生活品質(zhì)是否受到影響，所以，保險(xiǎn)專家建議中年人用年終獎(jiǎng)購買一份養(yǎng)老兼理財(cái)?shù)谋Ｕ袭a(chǎn)品，這種產(chǎn)品多為長期投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，往往集年金、投資、終身保障為一體，可以幫助中年人士實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健投資。目前投資型險(xiǎn)種主要有分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)三種，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行選擇。

　　分紅險(xiǎn)兼具保障和投資功能，可抵御通貨膨脹，此類險(xiǎn)種比較適合中產(chǎn)階層。一個(gè)中產(chǎn)者，如果不希望自己的財(cái)務(wù)狀況隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費(fèi)精力打理財(cái)務(wù)，就可以購買分紅險(xiǎn)。投連險(xiǎn)因?yàn)槠鋵I(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，僅適合那些有保障需求且有充足資金進(jìn)行長期投資的"戰(zhàn)略"投資者。與投連險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)完全由市民自擔(dān)所不同的是，萬能險(xiǎn)對于投資賬戶中的資金，設(shè)定了一個(gè)最低的保證結(jié)算利率，也就是通常所說的保底利率。

　　隨著近期理財(cái)收益率的走高，也出現(xiàn)一些理財(cái)誤區(qū)，理財(cái)專家介紹，理財(cái)之前，辨識(shí)理財(cái)誤區(qū)和陷阱是當(dāng)務(wù)之急。保險(xiǎn)專家提醒，在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先，不要簡單地將保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與其他銀行類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較，因?yàn)檫@些產(chǎn)品本身就不具備可比性;其次，"不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子里"，保險(xiǎn)產(chǎn)品只是理財(cái)工具的一種，要學(xué)會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置;第三，不要過于看重短期收益，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品大多為長期產(chǎn)品，其投資收益也是一個(gè)長期的變動(dòng)過程，有高有低，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體環(huán)境和投資環(huán)境緊密相關(guān)。

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