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年終獎如何做好保險理財 分紅險適合中產(chǎn)階層

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-01-24 08:23 瀏覽：3222 次
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［編者按］ 　　春節(jié)臨近，翹首企盼的年終獎也將發(fā)下來。年終獎發(fā)不發(fā)、發(fā)多少、怎么花，成為了上班族最關心的"談資"。但理財師告訴大家，不管怎么投資，銀行儲蓄都是必要的。銀行儲蓄是家庭理財?shù)牡谝桓е?，是家庭急用?quot;緊急備用金"。每個家庭要預留每月支出6-9倍的資金，作為"緊急備用金"。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時，可以讓家庭能有較充足的時間面...

　　春節(jié)臨近，翹首企盼的年終獎也將發(fā)下來。年終獎發(fā)不發(fā)、發(fā)多少、怎么花，成為了上班族最關心的"談資"。但理財師告訴大家，不管怎么投資，銀行儲蓄都是必要的。銀行儲蓄是家庭理財?shù)牡谝桓е?，是家庭急用?quot;緊急備用金"。每個家庭要預留每月支出6-9倍的資金，作為"緊急備用金"。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時，可以讓家庭能有較充足的時間面對困難。同時，由于每個人的年終獎并不相同，除了預留儲蓄以外，每個人可供選擇的投資標的也不盡相同。

　　保險專家指出，在正值年末迎新之際，很多消費者會在年底領到一筆年終獎金，然后考慮進行投資理財，當然也包括購買保險。事實上，保險在眾多投資理財工具中有著不可替代的作用。保險是投資理財?shù)闹匾ぞ咧?，而且是非常特殊的一種工具，它不但可以幫助投保人獲得長期財富穩(wěn)健增值的機會，更能夠提供生命、意外、醫(yī)療以及疾病等各方面的保障，這是其他理財工具所不具備的。

　　每家每戶都可能會有保險的需求，只是一些人沒有看到自身的需求而已，畢竟保險不像很多有形產(chǎn)品，可以很直觀地看到;另外，保險需要有引導或者一些特定事件的觸動，"最近，浙江溫嶺火災致16死5傷就觸動了很多消費者對于意外及家庭財產(chǎn)保險的需求，此外，高額的醫(yī)療費用也使得越來越多的消費者關注重大疾病和醫(yī)療保障需求。"

　　對于工作壓力較大、正處亞健康狀態(tài)的人群而言，購買一份全方位的保險產(chǎn)品非常重要，尤其是，一些80后的小夫妻，作為家庭的"頂梁柱"應先為自己構建周全的保障。保險理財專家建議，這類人群應該首先考慮高保障產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮。

　　而對60、70后的中年人來講，他們更關注退休后的生活品質是否受到影響，所以，保險專家建議中年人用年終獎購買一份養(yǎng)老兼理財?shù)谋Ｕ袭a(chǎn)品，這種產(chǎn)品多為長期投資型保險產(chǎn)品，往往集年金、投資、終身保障為一體，可以幫助中年人士實現(xiàn)穩(wěn)健投資。目前投資型險種主要有分紅險、萬能險和投連險三種，投資者可以根據(jù)自己的風險偏好進行選擇。

　　分紅險兼具保障和投資功能，可抵御通貨膨脹，此類險種比較適合中產(chǎn)階層。一個中產(chǎn)者，如果不希望自己的財務狀況隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費精力打理財務，就可以購買分紅險。投連險因為其專業(yè)性和風險性，僅適合那些有保障需求且有充足資金進行長期投資的"戰(zhàn)略"投資者。與投連險投資風險完全由市民自擔所不同的是，萬能險對于投資賬戶中的資金，設定了一個最低的保證結算利率，也就是通常所說的保底利率。

　　隨著近期理財收益率的走高，也出現(xiàn)一些理財誤區(qū)，理財專家介紹，理財之前，辨識理財誤區(qū)和陷阱是當務之急。保險專家提醒，在購買保險理財產(chǎn)品時，首先，不要簡單地將保險理財產(chǎn)品與其他銀行類理財產(chǎn)品進行比較，因為這些產(chǎn)品本身就不具備可比性;其次，"不要把雞蛋都放在一個籃子里"，保險產(chǎn)品只是理財工具的一種，要學會實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置;第三，不要過于看重短期收益，保險理財產(chǎn)品大多為長期產(chǎn)品，其投資收益也是一個長期的變動過程，有高有低，與經(jīng)濟發(fā)展整體環(huán)境和投資環(huán)境緊密相關。

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