兒童保險(xiǎn)規(guī)劃保障先于收益 重疾險(xiǎn)很重要
［編者按］ 孩子在家庭中的地位不言而喻，尤其是獨(dú)生子女家庭，很多父母的保險(xiǎn)意識都是因孩子的降臨而產(chǎn)生。 “我大多有孩子的客戶，至少都給孩子買了一份少兒險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司開發(fā)出來的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品也越來越多，以前給孩子買份儲蓄型保險(xiǎn)非常流行，現(xiàn)在少兒教育金保險(xiǎn)最受歡迎。”泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)壽險(xiǎn)事業(yè)部營銷主管陳竹韻切身感受到，少兒險(xiǎn)正在越來越受到家長和保險(xiǎn)公司的重視。 ...
孩子在家庭中的地位不言而喻，尤其是獨(dú)生子女家庭，很多父母的保險(xiǎn)意識都是因孩子的降臨而產(chǎn)生。
“我大多有孩子的客戶，至少都給孩子買了一份少兒險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司開發(fā)出來的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品也越來越多，以前給孩子買份儲蓄型保險(xiǎn)非常流行，現(xiàn)在少兒教育金保險(xiǎn)最受歡迎。”泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)壽險(xiǎn)事業(yè)部營銷主管陳竹韻切身感受到，少兒險(xiǎn)正在越來越受到家長和保險(xiǎn)公司的重視。
“少兒險(xiǎn)產(chǎn)品市場前景廣闊，在我國尤其如此，生育高峰的到來和獨(dú)生子女政策都會刺激此類需求。”長城人壽產(chǎn)品精算部總經(jīng)理趙峰告訴記者。
孩子成長中教育費(fèi)最大重疾最可怕
據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前全世界每年有100多萬14歲以下兒童死于意外傷害，而且這一數(shù)字還在以每年7%到10%的速度增加。車禍、溺水、燒燙傷、中毒和跌落被認(rèn)為是0到14歲兒童的五大殺手。
除了意外這些無法預(yù)估的殺手，一些兒童重大疾病發(fā)病率的提高，也在侵蝕孩子稚嫩的生命。我國衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)，2005年度5歲以下兒童死亡率達(dá)22.5‰，其中城市地區(qū)5歲以下兒童死亡率為10.7‰，主要死因構(gòu)成中先天性心臟病占14.1%，肺炎8.7%，顱內(nèi)出血2.8%。
意外和疾病威脅孩子的生命和健康，教育費(fèi)用的快速增長，則直接造成了家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的增長。據(jù)中國人民銀行的調(diào)查顯示,居民儲蓄的目的中,子女教育費(fèi)用排在首位,所占比例接近30%,位列養(yǎng)老和住房之前。
廣東省教育廳和零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)曾發(fā)布一份調(diào)查報(bào)告，2006-2007年度，一個孩子在義務(wù)教育階段的費(fèi)用約為6000元，高中和大學(xué)階段的花費(fèi)為92000元，合計(jì)為9.8萬元。如果再攻讀研究生的話，那支出就需要再增加9萬塊，合計(jì)達(dá)18.8萬元。這個數(shù)據(jù)顯然有些保守。如果加上給孩子報(bào)課外學(xué)習(xí)興趣班，大學(xué)畢業(yè)后選擇海外留學(xué)等等，區(qū)區(qū)20萬根本不夠。
兒童保險(xiǎn)規(guī)劃保障先于收益
泰康人壽高級銷售經(jīng)理劉偉表示，大多壽險(xiǎn)公司都有少兒險(xiǎn)產(chǎn)品，按照功能基本可以分為四類，分別為意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)。
“教育金保險(xiǎn)是最受家長歡迎的少兒險(xiǎn)險(xiǎn)種。”劉偉告訴記者，多數(shù)教育金保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是每隔幾年返還一定數(shù)額現(xiàn)金，用于被保險(xiǎn)人初中、高中和大學(xué)教育支出。被保險(xiǎn)人年滿25周歲時可以領(lǐng)取一筆創(chuàng)業(yè)金，保險(xiǎn)合同結(jié)束。
劉偉表示，創(chuàng)業(yè)金數(shù)額大小一般與保費(fèi)掛鉤，僅用這筆錢進(jìn)行創(chuàng)業(yè)并不現(xiàn)實(shí)。但是，家長拿到這筆錢后，既可以當(dāng)作孩子創(chuàng)業(yè)啟動資金的一部分，也可作為出國深造費(fèi)用的一部分。
陳竹韻指出，少兒教育金保險(xiǎn)多以分紅型為主。盡管收益總體水平并不高，但是相對比較穩(wěn)定，保障功能比較純粹。針對保險(xiǎn)收益不高的問題，一些保險(xiǎn)公司還嘗試開發(fā)出投連形式的教育金保險(xiǎn)。
對于尚未參加社保的兒童來說，隨著醫(yī)療費(fèi)用日漸高漲，少兒醫(yī)療險(xiǎn)的作用也顯得越來越重要。
需要注意的是，去年8月份起開始實(shí)施的《重大疾病的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)范的25種重大疾病，是按照成人重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)指定的，6種必保疾病的規(guī)定也只限于保險(xiǎn)期間主要為成人階段的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
“相比成人重疾保障和少兒重疾保障合二為一的產(chǎn)品，專門的少兒重疾險(xiǎn)顯然更適合特定的少兒人群。”趙峰表示。
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