算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
兒童保險(xiǎn)規(guī)劃保障先于收益 重疾險(xiǎn)很重要
[編者按] 孩子在家庭中的地位不言而喻,尤其是獨(dú)生子女家庭,很多父母的保險(xiǎn)意識(shí)都是因孩子的降臨而產(chǎn)生。 “我大多有孩子的客戶,至少都給孩子買了一份少兒險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司開發(fā)出來的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品也越來越多,以前給孩子買份儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)非常流行,現(xiàn)在少兒教育金保險(xiǎn)最受歡迎。”泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)壽險(xiǎn)事業(yè)部營(yíng)銷主管陳竹韻切身感受到,少兒險(xiǎn)正在越來越受到家長(zhǎng)和保險(xiǎn)公司的重視。 ...
孩子在家庭中的地位不言而喻,尤其是獨(dú)生子女家庭,很多父母的保險(xiǎn)意識(shí)都是因孩子的降臨而產(chǎn)生。
“我大多有孩子的客戶,至少都給孩子買了一份少兒險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司開發(fā)出來的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品也越來越多,以前給孩子買份儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)非常流行,現(xiàn)在少兒教育金保險(xiǎn)最受歡迎。”泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)壽險(xiǎn)事業(yè)部營(yíng)銷主管陳竹韻切身感受到,少兒險(xiǎn)正在越來越受到家長(zhǎng)和保險(xiǎn)公司的重視。
“少兒險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊,在我國尤其如此,生育高峰的到來和獨(dú)生子女政策都會(huì)刺激此類需求。”長(zhǎng)城人壽產(chǎn)品精算部總經(jīng)理趙峰告訴記者。
孩子成長(zhǎng)中教育費(fèi)最大重疾最可怕
據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前全世界每年有100多萬14歲以下兒童死于意外傷害,而且這一數(shù)字還在以每年7%到10%的速度增加。車禍、溺水、燒燙傷、中毒和跌落被認(rèn)為是0到14歲兒童的五大殺手。
除了意外這些無法預(yù)估的殺手,一些兒童重大疾病發(fā)病率的提高,也在侵蝕孩子稚嫩的生命。我國衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì),2005年度5歲以下兒童死亡率達(dá)22.5‰,其中城市地區(qū)5歲以下兒童死亡率為10.7‰,主要死因構(gòu)成中先天性心臟病占14.1%,肺炎8.7%,顱內(nèi)出血2.8%。
意外和疾病威脅孩子的生命和健康,教育費(fèi)用的快速增長(zhǎng),則直接造成了家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的增長(zhǎng)。據(jù)中國人民銀行的調(diào)查顯示,居民儲(chǔ)蓄的目的中,子女教育費(fèi)用排在首位,所占比例接近30%,位列養(yǎng)老和住房之前。
廣東省教育廳和零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)曾發(fā)布一份調(diào)查報(bào)告,2006-2007年度,一個(gè)孩子在義務(wù)教育階段的費(fèi)用約為6000元,高中和大學(xué)階段的花費(fèi)為92000元,合計(jì)為9.8萬元。如果再攻讀研究生的話,那支出就需要再增加9萬塊,合計(jì)達(dá)18.8萬元。這個(gè)數(shù)據(jù)顯然有些保守。如果加上給孩子報(bào)課外學(xué)習(xí)興趣班,大學(xué)畢業(yè)后選擇海外留學(xué)等等,區(qū)區(qū)20萬根本不夠。
兒童保險(xiǎn)規(guī)劃保障先于收益
泰康人壽高級(jí)銷售經(jīng)理劉偉表示,大多壽險(xiǎn)公司都有少兒險(xiǎn)產(chǎn)品,按照功能基本可以分為四類,分別為意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)。
“教育金保險(xiǎn)是最受家長(zhǎng)歡迎的少兒險(xiǎn)險(xiǎn)種。”劉偉告訴記者,多數(shù)教育金保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是每隔幾年返還一定數(shù)額現(xiàn)金,用于被保險(xiǎn)人初中、高中和大學(xué)教育支出。被保險(xiǎn)人年滿25周歲時(shí)可以領(lǐng)取一筆創(chuàng)業(yè)金,保險(xiǎn)合同結(jié)束。
劉偉表示,創(chuàng)業(yè)金數(shù)額大小一般與保費(fèi)掛鉤,僅用這筆錢進(jìn)行創(chuàng)業(yè)并不現(xiàn)實(shí)。但是,家長(zhǎng)拿到這筆錢后,既可以當(dāng)作孩子創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金的一部分,也可作為出國深造費(fèi)用的一部分。
陳竹韻指出,少兒教育金保險(xiǎn)多以分紅型為主。盡管收益總體水平并不高,但是相對(duì)比較穩(wěn)定,保障功能比較純粹。針對(duì)保險(xiǎn)收益不高的問題,一些保險(xiǎn)公司還嘗試開發(fā)出投連形式的教育金保險(xiǎn)。
對(duì)于尚未參加社保的兒童來說,隨著醫(yī)療費(fèi)用日漸高漲,少兒醫(yī)療險(xiǎn)的作用也顯得越來越重要。
需要注意的是,去年8月份起開始實(shí)施的《重大疾病的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)范的25種重大疾病,是按照成人重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)指定的,6種必保疾病的規(guī)定也只限于保險(xiǎn)期間主要為成人階段的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
“相比成人重疾保障和少兒重疾保障合二為一的產(chǎn)品,專門的少兒重疾險(xiǎn)顯然更適合特定的少兒人群。”趙峰表示。
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