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兒童保險規(guī)劃保障先于收益 重疾險很重要

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-01-21 19:30 瀏覽：4310 次
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［編者按］ 　　孩子在家庭中的地位不言而喻，尤其是獨生子女家庭，很多父母的保險意識都是因孩子的降臨而產(chǎn)生。 　　“我大多有孩子的客戶，至少都給孩子買了一份少兒險。保險公司開發(fā)出來的少兒險產(chǎn)品也越來越多，以前給孩子買份儲蓄型保險非常流行，現(xiàn)在少兒教育金保險最受歡迎。”泛華保險服務集團壽險事業(yè)部營銷主管陳竹韻切身感受到，少兒險正在越來越受到家長和保險公司的重視。 　　...

　　孩子在家庭中的地位不言而喻，尤其是獨生子女家庭，很多父母的保險意識都是因孩子的降臨而產(chǎn)生。

　　“我大多有孩子的客戶，至少都給孩子買了一份少兒險。保險公司開發(fā)出來的少兒險產(chǎn)品也越來越多，以前給孩子買份儲蓄型保險非常流行，現(xiàn)在少兒教育金保險最受歡迎。”泛華保險服務集團壽險事業(yè)部營銷主管陳竹韻切身感受到，少兒險正在越來越受到家長和保險公司的重視。

　　“少兒險產(chǎn)品市場前景廣闊，在我國尤其如此，生育高峰的到來和獨生子女政策都會刺激此類需求。”長城人壽產(chǎn)品精算部總經(jīng)理趙峰告訴記者。

　　孩子成長中教育費最大重疾最可怕

　　據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前全世界每年有100多萬14歲以下兒童死于意外傷害，而且這一數(shù)字還在以每年7%到10%的速度增加。車禍、溺水、燒燙傷、中毒和跌落被認為是0到14歲兒童的五大殺手。

　　除了意外這些無法預估的殺手，一些兒童重大疾病發(fā)病率的提高，也在侵蝕孩子稚嫩的生命。我國衛(wèi)生部統(tǒng)計，2005年度5歲以下兒童死亡率達22.5‰，其中城市地區(qū)5歲以下兒童死亡率為10.7‰，主要死因構(gòu)成中先天性心臟病占14.1%，肺炎8.7%，顱內(nèi)出血2.8%。

　　意外和疾病威脅孩子的生命和健康，教育費用的快速增長，則直接造成了家庭經(jīng)濟負擔的增長。據(jù)中國人民銀行的調(diào)查顯示,居民儲蓄的目的中,子女教育費用排在首位,所占比例接近30%,位列養(yǎng)老和住房之前。

　　廣東省教育廳和零點研究咨詢集團曾發(fā)布一份調(diào)查報告，2006-2007年度，一個孩子在義務教育階段的費用約為6000元，高中和大學階段的花費為92000元，合計為9.8萬元。如果再攻讀研究生的話，那支出就需要再增加9萬塊，合計達18.8萬元。這個數(shù)據(jù)顯然有些保守。如果加上給孩子報課外學習興趣班，大學畢業(yè)后選擇海外留學等等，區(qū)區(qū)20萬根本不夠。

　　兒童保險規(guī)劃保障先于收益

　　泰康人壽高級銷售經(jīng)理劉偉表示，大多壽險公司都有少兒險產(chǎn)品，按照功能基本可以分為四類，分別為意外險、醫(yī)療險、重疾險和教育金保險。

　　“教育金保險是最受家長歡迎的少兒險險種。”劉偉告訴記者，多數(shù)教育金保險的主要特點是每隔幾年返還一定數(shù)額現(xiàn)金，用于被保險人初中、高中和大學教育支出。被保險人年滿25周歲時可以領(lǐng)取一筆創(chuàng)業(yè)金，保險合同結(jié)束。

　　劉偉表示，創(chuàng)業(yè)金數(shù)額大小一般與保費掛鉤，僅用這筆錢進行創(chuàng)業(yè)并不現(xiàn)實。但是，家長拿到這筆錢后，既可以當作孩子創(chuàng)業(yè)啟動資金的一部分，也可作為出國深造費用的一部分。

　　陳竹韻指出，少兒教育金保險多以分紅型為主。盡管收益總體水平并不高，但是相對比較穩(wěn)定，保障功能比較純粹。針對保險收益不高的問題，一些保險公司還嘗試開發(fā)出投連形式的教育金保險。

　　對于尚未參加社保的兒童來說，隨著醫(yī)療費用日漸高漲，少兒醫(yī)療險的作用也顯得越來越重要。

　　需要注意的是，去年8月份起開始實施的《重大疾病的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)范的25種重大疾病，是按照成人重大疾病保險的特點指定的，6種必保疾病的規(guī)定也只限于保險期間主要為成人階段的重疾險產(chǎn)品。

　　“相比成人重疾保障和少兒重疾保障合二為一的產(chǎn)品，專門的少兒重疾險顯然更適合特定的少兒人群。”趙峰表示。

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