如何為孩子選購保險 重疾險為孩子健康設一道防線
［編者按］ 意外險：家長們的“定心丸” 少年兒童一般都生性好動，好奇心強，缺乏自我保護的能力和意識，因此發(fā)生意外的可能性較大。據(jù)一項調(diào)查顯示，兒童期意外死亡以每年7%-10%的速度增加，已成為我國0-14歲兒童第一死因。兒童意外傷害的主要原因有：3歲以下的寶寶喜歡咀嚼可拿到的任何東西，有氣管吸進異物的風險;4-8歲時，對風險的預知力及應急能力相對較差，交通事故頻發(fā)...
意外險：家長們的“定心丸”
少年兒童一般都生性好動，好奇心強，缺乏自我保護的能力和意識，因此發(fā)生意外的可能性較大。據(jù)一項調(diào)查顯示，兒童期意外死亡以每年7%-10%的速度增加，已成為我國0-14歲兒童第一死因。兒童意外傷害的主要原因有：3歲以下的寶寶喜歡咀嚼可拿到的任何東西，有氣管吸進異物的風險;4-8歲時，對風險的預知力及應急能力相對較差，交通事故頻發(fā);3-9歲，意外跌落的發(fā)生概率增大。如果僅僅因意外造成小的身體傷害，只要簡單包扎一下，吃點藥就能解決的，就不用太擔心，對這類風險可自行承擔;但是，如果意外傷害的后果很嚴重，需要住院治療，花費極大，甚至可能造成終身殘疾，對于這種風險，如果事先不采取措施加以防范，僅靠自己的儲蓄或親友的援助，就可能導致您的家庭經(jīng)濟陷入困境。
風險不可避免，但為孩子買些保障型的保險產(chǎn)品，卻能將風險降低到一定的程度。因此，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買意外類險種，這樣，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟賠償。
重疾險：為孩子健康設一道防線
盡管意外傷害險對于少年兒童來說是非常實惠的險種，但應注意到，保險合同里對“意外”的定義是“遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病”的事故，這意味著疾病不屬于意外傷害險的賠付范圍。然而，按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。與此同時，由于環(huán)境的變化，過去很少在少兒身上發(fā)生的疾病，如白血病、骨癌等，如今也呈上升趨勢;重大疾病的高額醫(yī)療費用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負擔。如再生障礙性貧血，一般的花費都在15-20萬之間，有的病后期還有一系列的費用需要持續(xù)支付。因此，利用重疾險來分擔孩子的醫(yī)療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。
重大疾病險投保年齡越小保費越便宜，目前市場上絕大多數(shù)保險公司都有少兒大病險(有的公司沒有單為少兒設計的大病險，但成年大病險孩子可以投保)，所保病種更側(cè)重于兒童，且多數(shù)屬于返還型的，在保障孩子的同時對投保人提供豁免責任。家長在選購時應該注意，賠付條款中是否包括白血病、病毒性腦膜炎、再生障礙性貧血、血友病等兒童高發(fā)疾病，是否包含某些器官移植手術(shù)的賠付，可多參考比較后再決定投哪一種。
教育險：孩子需要的成長階梯
教育金現(xiàn)在是較為熱門的一項少兒保障項目，這類保險主要解決孩子未來上學或者出國留學的學費問題。盡管傳統(tǒng)的儲蓄有很多優(yōu)點，但是家長們往往將家中所有錢都存在一起，沒有目標細化，很容易把其中為孩子上學準備的那部分花掉，以致真正需要時卻沒有了錢。教育保險則是?？顚Ｓ?，由保險公司為家長管理，只有到了升學的特定時間才能領取使用。一般情況下，孩子從一出生開始到其十四五歲時都有資格投保這類險種，不同的保險公司規(guī)定當孩子上初中、高中開始就可以獲得保險公司分階段給付的教育金，以體現(xiàn)其保障功能。
同時，購買“教育金”險種后，原本的意外險、醫(yī)療險等較貴或不能單獨購買的險種則可以作為“附加險”購買，還能享受較低的價格。此外，部分教育保險還具有“保費豁免”功能，即在保險交費期內(nèi)，如果父母給孩子購買了保險之后，出現(xiàn)了意外不能交納保險金，接下來的保費可以免交，但孩子所得到的保障卻不會改變。這樣就化解了因父母死亡等情況下孩子失學的危險，此時其保障功能更加顯現(xiàn)。
因此，有條件的家長，不妨利用教育保險這個“成長規(guī)劃師”和“設計師”，為孩子建立一份長期教育保障計劃，以便于中學、大學等各個階段都有足夠的經(jīng)濟實力支撐和保證孩子順利成長。
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