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如何為孩子選購保險 重疾險為孩子健康設(shè)一道防線
[編者按] 意外險:家長們的“定心丸” 少年兒童一般都生性好動,好奇心強(qiáng),缺乏自我保護(hù)的能力和意識,因此發(fā)生意外的可能性較大。據(jù)一項調(diào)查顯示,兒童期意外死亡以每年7%-10%的速度增加,已成為我國0-14歲兒童第一死因。兒童意外傷害的主要原因有:3歲以下的寶寶喜歡咀嚼可拿到的任何東西,有氣管吸進(jìn)異物的風(fēng)險;4-8歲時,對風(fēng)險的預(yù)知力及應(yīng)急能力相對較差,交通事故頻發(fā)...
意外險:家長們的“定心丸”
少年兒童一般都生性好動,好奇心強(qiáng),缺乏自我保護(hù)的能力和意識,因此發(fā)生意外的可能性較大。據(jù)一項調(diào)查顯示,兒童期意外死亡以每年7%-10%的速度增加,已成為我國0-14歲兒童第一死因。兒童意外傷害的主要原因有:3歲以下的寶寶喜歡咀嚼可拿到的任何東西,有氣管吸進(jìn)異物的風(fēng)險;4-8歲時,對風(fēng)險的預(yù)知力及應(yīng)急能力相對較差,交通事故頻發(fā);3-9歲,意外跌落的發(fā)生概率增大。如果僅僅因意外造成小的身體傷害,只要簡單包扎一下,吃點藥就能解決的,就不用太擔(dān)心,對這類風(fēng)險可自行承擔(dān);但是,如果意外傷害的后果很嚴(yán)重,需要住院治療,花費極大,甚至可能造成終身殘疾,對于這種風(fēng)險,如果事先不采取措施加以防范,僅靠自己的儲蓄或親友的援助,就可能導(dǎo)致您的家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境。
風(fēng)險不可避免,但為孩子買些保障型的保險產(chǎn)品,卻能將風(fēng)險降低到一定的程度。因此,為了避免車禍等意外,父母可以酌情為孩子購買意外類險種,這樣,一旦孩子發(fā)生意外后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。
重疾險:為孩子健康設(shè)一道防線
盡管意外傷害險對于少年兒童來說是非常實惠的險種,但應(yīng)注意到,保險合同里對“意外”的定義是“遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病”的事故,這意味著疾病不屬于意外傷害險的賠付范圍。然而,按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。與此同時,由于環(huán)境的變化,過去很少在少兒身上發(fā)生的疾病,如白血病、骨癌等,如今也呈上升趨勢;重大疾病的高額醫(yī)療費用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。如再生障礙性貧血,一般的花費都在15-20萬之間,有的病后期還有一系列的費用需要持續(xù)支付。因此,利用重疾險來分擔(dān)孩子的醫(yī)療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。
重大疾病險投保年齡越小保費越便宜,目前市場上絕大多數(shù)保險公司都有少兒大病險(有的公司沒有單為少兒設(shè)計的大病險,但成年大病險孩子可以投保),所保病種更側(cè)重于兒童,且多數(shù)屬于返還型的,在保障孩子的同時對投保人提供豁免責(zé)任。家長在選購時應(yīng)該注意,賠付條款中是否包括白血病、病毒性腦膜炎、再生障礙性貧血、血友病等兒童高發(fā)疾病,是否包含某些器官移植手術(shù)的賠付,可多參考比較后再決定投哪一種。
教育險:孩子需要的成長階梯
教育金現(xiàn)在是較為熱門的一項少兒保障項目,這類保險主要解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費問題。盡管傳統(tǒng)的儲蓄有很多優(yōu)點,但是家長們往往將家中所有錢都存在一起,沒有目標(biāo)細(xì)化,很容易把其中為孩子上學(xué)準(zhǔn)備的那部分花掉,以致真正需要時卻沒有了錢。教育保險則是專款專用,由保險公司為家長管理,只有到了升學(xué)的特定時間才能領(lǐng)取使用。一般情況下,孩子從一出生開始到其十四五歲時都有資格投保這類險種,不同的保險公司規(guī)定當(dāng)孩子上初中、高中開始就可以獲得保險公司分階段給付的教育金,以體現(xiàn)其保障功能。
同時,購買“教育金”險種后,原本的意外險、醫(yī)療險等較貴或不能單獨購買的險種則可以作為“附加險”購買,還能享受較低的價格。此外,部分教育保險還具有“保費豁免”功能,即在保險交費期內(nèi),如果父母給孩子購買了保險之后,出現(xiàn)了意外不能交納保險金,接下來的保費可以免交,但孩子所得到的保障卻不會改變。這樣就化解了因父母死亡等情況下孩子失學(xué)的危險,此時其保障功能更加顯現(xiàn)。
因此,有條件的家長,不妨利用教育保險這個“成長規(guī)劃師”和“設(shè)計師”,為孩子建立一份長期教育保障計劃,以便于中學(xué)、大學(xué)等各個階段都有足夠的經(jīng)濟(jì)實力支撐和保證孩子順利成長。
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