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給家長(zhǎng)們的理財(cái)建議 教育金安排要合理

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-27 08:30 瀏覽：3453 次
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［編者按］ 　　■理財(cái)建議 　　1.日常支出控制較好，繼續(xù)保持。同時(shí)最好養(yǎng)成記賬習(xí)慣，統(tǒng)計(jì)分析家庭支出類(lèi)別，隨著收入的增加可適度增加某些必要的可提升生活質(zhì)量的類(lèi)別。 　　2.每月還貸額等于30%，在正常風(fēng)險(xiǎn)可控范圍，但已經(jīng)接近上限，在還貸期間家庭月總收入需維持在1萬(wàn)元以上;另請(qǐng)注意國(guó)家調(diào)息政策，10年的還貸期間很有可能會(huì)不斷出現(xiàn)升息的政策，增加家庭還貸壓力，建議改為固定貸款利息方式。 ...

　　■理財(cái)建議

　　1.日常支出控制較好，繼續(xù)保持。同時(shí)最好養(yǎng)成記賬習(xí)慣，統(tǒng)計(jì)分析家庭支出類(lèi)別，隨著收入的增加可適度增加某些必要的可提升生活質(zhì)量的類(lèi)別。

　　2.每月還貸額等于30%，在正常風(fēng)險(xiǎn)可控范圍，但已經(jīng)接近上限，在還貸期間家庭月總收入需維持在1萬(wàn)元以上;另請(qǐng)注意國(guó)家調(diào)息政策，10年的還貸期間很有可能會(huì)不斷出現(xiàn)升息的政策，增加家庭還貸壓力，建議改為固定貸款利息方式。

　　3.準(zhǔn)備1萬(wàn)元的家庭應(yīng)急金，一半以活期存款的形式存在，一半投資貨幣基金，畢竟貨幣基金不能當(dāng)天贖回到賬，而存款可以隨時(shí)取現(xiàn)，作為家庭應(yīng)急金，流動(dòng)性很重要。

　　4.考慮家庭屬溫和成長(zhǎng)型投資者，建議：(1)每月定期存款1000元作為孩子的教育金，一年下來(lái)即有12000元，如果三年堅(jiān)持下來(lái)，在孩子入托前即有36000元左右的教育基金，足夠一般幼兒園的教育經(jīng)費(fèi)。繼續(xù)此種定期存款，小學(xué)和初中的教育經(jīng)費(fèi)每年1萬(wàn)元可以滿(mǎn)足需要;四年級(jí)時(shí)可適當(dāng)投入免收利息稅的教育儲(chǔ)蓄。

　　(2)每月1500元投資在平衡型基金(保守估計(jì)年平均收益率4%)。

　　(3)每月1000元投資在股票型或指數(shù)型基金(保守估計(jì)年平均收益率8%)。

　　(4)年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元也按照50%投資中等風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品(平衡型基金等)，30%投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品(股票，黃金，股票型基金，指數(shù)型基金等)，20%投資低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(如國(guó)債，定期儲(chǔ)蓄等)來(lái)分配，如果實(shí)際操作投資收益率低于貸款利率，也可安排提前還貸。16年后孩子進(jìn)入高中時(shí)，按保守估計(jì)年收益率計(jì)算，第2項(xiàng)加第3項(xiàng)的累計(jì)收益將達(dá)70萬(wàn)元，足夠孩子的高中、大學(xué)的教育基金。

　　5.目前家庭無(wú)任何保障，意味著家庭無(wú)任何抗意外風(fēng)險(xiǎn)能力，家庭成員一旦發(fā)生意料之外的開(kāi)支，將使家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，甚至危及孩子的教育經(jīng)費(fèi)，但你們都有社保，故目前建議：家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)+重疾保障+豁免(10萬(wàn)元身價(jià)+10萬(wàn)元重疾);全家的意外保險(xiǎn)(目前只有大人有團(tuán)險(xiǎn)，應(yīng)適當(dāng)考慮孩子的);孩子購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)+定期重疾+醫(yī)療+意外+豁免(5萬(wàn)元身價(jià)+5萬(wàn)元重疾+2份醫(yī)療+1萬(wàn)元意外)。每年全家保費(fèi)約1萬(wàn)元元。

　　同時(shí)因?yàn)橛辛吮Ｕ希涂梢杂懈嗟馁Y金放心地進(jìn)入投資，加大投資報(bào)酬率，這樣進(jìn)入一種良性循環(huán)的資金運(yùn)作體系。

　　6.另不清楚雙方父母的身體狀況及保障福利等情況，需要你們自己考慮這方面的準(zhǔn)備，是否需要從投資收益中另準(zhǔn)備些醫(yī)療基金以備不時(shí)之需。

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