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給家長們的理財建議教育金安排要合理

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-01-27 08:30 瀏覽：3451 次

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［編者按］　　■理財建議　　1.日常支出控制較好，繼續(xù)保持。同時最好養(yǎng)成記賬習(xí)慣，統(tǒng)計分析家庭支出類別，隨著收入的增加可適度增加某些必要的可提升生活質(zhì)量的類別。　　2.每月還貸額等于30%，在正常風險可控范圍，但已經(jīng)接近上限，在還貸期間家庭月總收入需維持在1萬元以上;另請注意國家調(diào)息政策，10年的還貸期間很有可能會不斷出現(xiàn)升息的政策，增加家庭還貸壓力，建議改為固定貸款利息方式。 ...

　　■理財建議

　　1.日常支出控制較好，繼續(xù)保持。同時最好養(yǎng)成記賬習(xí)慣，統(tǒng)計分析家庭支出類別，隨著收入的增加可適度增加某些必要的可提升生活質(zhì)量的類別。

　　2.每月還貸額等于30%，在正常風險可控范圍，但已經(jīng)接近上限，在還貸期間家庭月總收入需維持在1萬元以上;另請注意國家調(diào)息政策，10年的還貸期間很有可能會不斷出現(xiàn)升息的政策，增加家庭還貸壓力，建議改為固定貸款利息方式。

　　3.準備1萬元的家庭應(yīng)急金，一半以活期存款的形式存在，一半投資貨幣基金，畢竟貨幣基金不能當天贖回到賬，而存款可以隨時取現(xiàn)，作為家庭應(yīng)急金，流動性很重要。

　　4.考慮家庭屬溫和成長型投資者，建議：(1)每月定期存款1000元作為孩子的教育金，一年下來即有12000元，如果三年堅持下來，在孩子入托前即有36000元左右的教育基金，足夠一般幼兒園的教育經(jīng)費。繼續(xù)此種定期存款，小學(xué)和初中的教育經(jīng)費每年1萬元可以滿足需要;四年級時可適當投入免收利息稅的教育儲蓄。

　　(2)每月1500元投資在平衡型基金(保守估計年平均收益率4%)。

　　(3)每月1000元投資在股票型或指數(shù)型基金(保守估計年平均收益率8%)。

　　(4)年終獎2萬元也按照50%投資中等風險金融投資產(chǎn)品(平衡型基金等)，30%投資高風險高收益產(chǎn)品(股票，黃金，股票型基金，指數(shù)型基金等)，20%投資低風險產(chǎn)品(如國債，定期儲蓄等)來分配，如果實際操作投資收益率低于貸款利率，也可安排提前還貸。16年后孩子進入高中時，按保守估計年收益率計算，第2項加第3項的累計收益將達70萬元，足夠孩子的高中、大學(xué)的教育基金。

　　5.目前家庭無任何保障，意味著家庭無任何抗意外風險能力，家庭成員一旦發(fā)生意料之外的開支，將使家庭陷入財務(wù)危機，甚至危及孩子的教育經(jīng)費，但你們都有社保，故目前建議：家庭經(jīng)濟支柱購買終身壽險+重疾保障+豁免(10萬元身價+10萬元重疾);全家的意外保險(目前只有大人有團險，應(yīng)適當考慮孩子的);孩子購買終身壽險+定期重疾+醫(yī)療+意外+豁免(5萬元身價+5萬元重疾+2份醫(yī)療+1萬元意外)。每年全家保費約1萬元元。

　　同時因為有了保障，就可以有更多的資金放心地進入投資，加大投資報酬率，這樣進入一種良性循環(huán)的資金運作體系。

　　6.另不清楚雙方父母的身體狀況及保障福利等情況，需要你們自己考慮這方面的準備，是否需要從投資收益中另準備些醫(yī)療基金以備不時之需。

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