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給家長們的理財建議 教育金安排要合理
[編者按] ■理財建議 1.日常支出控制較好,繼續(xù)保持。同時最好養(yǎng)成記賬習(xí)慣,統(tǒng)計分析家庭支出類別,隨著收入的增加可適度增加某些必要的可提升生活質(zhì)量的類別。 2.每月還貸額等于30%,在正常風險可控范圍,但已經(jīng)接近上限,在還貸期間家庭月總收入需維持在1萬元以上;另請注意國家調(diào)息政策,10年的還貸期間很有可能會不斷出現(xiàn)升息的政策,增加家庭還貸壓力,建議改為固定貸款利息方式。 ...
■理財建議
1.日常支出控制較好,繼續(xù)保持。同時最好養(yǎng)成記賬習(xí)慣,統(tǒng)計分析家庭支出類別,隨著收入的增加可適度增加某些必要的可提升生活質(zhì)量的類別。
2.每月還貸額等于30%,在正常風險可控范圍,但已經(jīng)接近上限,在還貸期間家庭月總收入需維持在1萬元以上;另請注意國家調(diào)息政策,10年的還貸期間很有可能會不斷出現(xiàn)升息的政策,增加家庭還貸壓力,建議改為固定貸款利息方式。
3.準備1萬元的家庭應(yīng)急金,一半以活期存款的形式存在,一半投資貨幣基金,畢竟貨幣基金不能當天贖回到賬,而存款可以隨時取現(xiàn),作為家庭應(yīng)急金,流動性很重要。
4.考慮家庭屬溫和成長型投資者,建議:(1)每月定期存款1000元作為孩子的教育金,一年下來即有12000元,如果三年堅持下來,在孩子入托前即有36000元左右的教育基金,足夠一般幼兒園的教育經(jīng)費。繼續(xù)此種定期存款,小學(xué)和初中的教育經(jīng)費每年1萬元可以滿足需要;四年級時可適當投入免收利息稅的教育儲蓄。
(2)每月1500元投資在平衡型基金(保守估計年平均收益率4%)。
(3)每月1000元投資在股票型或指數(shù)型基金(保守估計年平均收益率8%)。
(4)年終獎2萬元也按照50%投資中等風險金融投資產(chǎn)品(平衡型基金等),30%投資高風險高收益產(chǎn)品(股票,黃金,股票型基金,指數(shù)型基金等),20%投資低風險產(chǎn)品(如國債,定期儲蓄等)來分配,如果實際操作投資收益率低于貸款利率,也可安排提前還貸。16年后孩子進入高中時,按保守估計年收益率計算,第2項加第3項的累計收益將達70萬元,足夠孩子的高中、大學(xué)的教育基金。
5.目前家庭無任何保障,意味著家庭無任何抗意外風險能力,家庭成員一旦發(fā)生意料之外的開支,將使家庭陷入財務(wù)危機,甚至危及孩子的教育經(jīng)費,但你們都有社保,故目前建議:家庭經(jīng)濟支柱購買終身壽險+重疾保障+豁免(10萬元身價+10萬元重疾);全家的意外保險(目前只有大人有團險,應(yīng)適當考慮孩子的);孩子購買終身壽險+定期重疾+醫(yī)療+意外+豁免(5萬元身價+5萬元重疾+2份醫(yī)療+1萬元意外)。每年全家保費約1萬元元。
同時因為有了保障,就可以有更多的資金放心地進入投資,加大投資報酬率,這樣進入一種良性循環(huán)的資金運作體系。
6.另不清楚雙方父母的身體狀況及保障福利等情況,需要你們自己考慮這方面的準備,是否需要從投資收益中另準備些醫(yī)療基金以備不時之需。
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