投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) 年金給付方式很重要
［編者按］ 投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年金的給付方式非常重要，市民在選購時(shí)，就應(yīng)格外留意養(yǎng)老年金保險(xiǎn)條款所規(guī)定的“保險(xiǎn)期間”、“保證領(lǐng)取年限”等直接決定年金給付的因素。那么，年金有什么條款呢? 條款一：在開始領(lǐng)取年金日前被保險(xiǎn)人身故，本公司按投保人所交保險(xiǎn)費(fèi)的本利和(按年復(fù)利2.5%計(jì)息，期交保險(xiǎn)費(fèi)以年交保險(xiǎn)費(fèi)為準(zhǔn))給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。 ...
投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年金的給付方式非常重要，市民在選購時(shí)，就應(yīng)格外留意養(yǎng)老年金保險(xiǎn)條款所規(guī)定的“保險(xiǎn)期間”、“保證領(lǐng)取年限”等直接決定年金給付的因素。那么，年金有什么條款呢?
條款一：在開始領(lǐng)取年金日前被保險(xiǎn)人身故，本公司按投保人所交保險(xiǎn)費(fèi)的本利和(按年復(fù)利2.5%計(jì)息，期交保險(xiǎn)費(fèi)以年交保險(xiǎn)費(fèi)為準(zhǔn))給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。
解讀：眾多的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)在“身故保障”方面的差異較大。身故給付條件通常有兩種，即“領(lǐng)取年金日前身故”及“領(lǐng)取年金日后身故”。在領(lǐng)取年金日前身故，部分產(chǎn)品僅退還保費(fèi)，或退還保費(fèi)的本利和，其他產(chǎn)品則可按保額的一定倍數(shù)給付，或給付保額、保費(fèi)及現(xiàn)金價(jià)值三者最大值。在領(lǐng)取年金日后身故，給付也可分為退還保費(fèi)、按保額的一定倍數(shù)給付或給付未領(lǐng)取的年金等幾種情況。
條款二：領(lǐng)取年金方式為按年領(lǐng)取，自開始領(lǐng)取年金日起十年為固定年金期間。
在十年固定年金期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在領(lǐng)取年金日生存，本公司按領(lǐng)取年金額向被保險(xiǎn)人支付年金;本公司向被保險(xiǎn)人支付十年固定年金后，被保險(xiǎn)人在領(lǐng)取年金日生存，本公司按領(lǐng)取年金額向被保險(xiǎn)人支付年金，被保險(xiǎn)人身故，本合同終止。十年固定年金期間內(nèi)被保險(xiǎn)人身故，在領(lǐng)取年金日，本公司按領(lǐng)取年金額向其受益人支付年金，十年固定年金期間結(jié)束時(shí)，本合同終止。
解讀：投保人在投保時(shí)要格外留意兩個(gè)時(shí)限：保險(xiǎn)期間及保證領(lǐng)取年限。
目前市場上的養(yǎng)老年金險(xiǎn)在領(lǐng)取時(shí)間限制上通常有兩種。一種是保險(xiǎn)期間為終身，但沒有最低領(lǐng)取年限保證，被保險(xiǎn)人活得越長這一險(xiǎn)種越劃算。另一種保險(xiǎn)期間可能是定期的，比如只能保到80歲或100歲，但設(shè)定了一個(gè)保證領(lǐng)取年限，比如10年或20年。如所列條款表明該產(chǎn)品保證領(lǐng)取期限為10年，若保戶領(lǐng)取養(yǎng)老金未滿10年身故，其受益人可繼續(xù)領(lǐng)取固定年金直至滿10年。
條款三：被保險(xiǎn)人生存至領(lǐng)取年金日，被保險(xiǎn)人憑身份證件、領(lǐng)取年金證件和戶籍證明向本公司領(lǐng)取年金。
解讀：有的養(yǎng)老年金表現(xiàn)并非到了領(lǐng)取年金的年齡，保險(xiǎn)公司就自動(dòng)給付，而是需要被保險(xiǎn)人在開始領(lǐng)取年金日，憑保險(xiǎn)單、身份證件、戶籍證明和最近一次保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)收據(jù)向保險(xiǎn)公司申請辦理領(lǐng)取年金證件，才能開始領(lǐng)取年金。
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