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新建家庭底子薄更不能忽視保險理財

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-01-29 07:38 瀏覽：4338 次

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［編者按］　　【家庭情況】　　27歲的王先生與24歲的李女士剛結(jié)婚，兩人單位都有社保，夫妻倆每月合計收入6000元左右，加上獎金等年收入大約9萬元?，F(xiàn)有7萬元存款，每月房貸支出2940元。雙方父母基本不用小兩口操心。　　【理財需求】　　兩人計劃明年買輛5萬-8萬元的經(jīng)濟型轎車代步，后年準備生小孩。家底兒較薄，但仍想利用有限資金做些投資，目前兩人對投資理財了解甚少，很迷茫。...

　　【家庭情況】

　　27歲的王先生與24歲的李女士剛結(jié)婚，兩人單位都有社保，夫妻倆每月合計收入6000元左右，加上獎金等年收入大約9萬元。現(xiàn)有7萬元存款，每月房貸支出2940元。雙方父母基本不用小兩口操心。

　　【理財需求】

　　兩人計劃明年買輛5萬-8萬元的經(jīng)濟型轎車代步，后年準備生小孩。家底兒較薄，但仍想利用有限資金做些投資，目前兩人對投資理財了解甚少，很迷茫。

　　【理財分析】

　　王先生夫婦要想在未來的生活中合理規(guī)劃好資產(chǎn)、達到理財又理家的目的，一定要開源節(jié)流，盡可能地節(jié)省支出、增加收入。

　　如果他們想在明年買車、后年要孩子，加上現(xiàn)有的房貸負擔(dān)，家庭大宗支出將會過于集中。這樣，勢必造成金融資產(chǎn)比例大幅降低，理財造血功能萎縮。因此，在現(xiàn)階段，建議小王和小李還是應(yīng)盡量以籌備資金為優(yōu)先目標，適當(dāng)推遲購車時間，通過選擇合適的投資渠道使現(xiàn)有資產(chǎn)繼續(xù)保值增值，為下一階段理財目標做準備。

　　【理財建議】

　　1、由于家庭成員未來的身體狀況、經(jīng)濟狀況等風(fēng)險都是不可預(yù)期的，因此在這個階段，通過購買一些保險達到投資理財和人身保障雙重目的，是比較好的選擇。建議選擇一些投資型保險，夫妻購買后，兩人可分別同時擁有醫(yī)療、重疾、身故、意外保障，另外還有養(yǎng)老利益，可作為養(yǎng)老補充，比較劃算。

　　2、一個孩子從出生到成長的花費是巨大的。對于小王和小李來說，以他們現(xiàn)有的經(jīng)濟條件，要想在后年要孩子，前期的教育金儲備是必不可少的。教育資金儲備關(guān)鍵是貨幣保值，否則就失去了保障的意義。建議選擇投資型保險或?qū)ｍ椛賰盒徒逃ｋU，如萬能型保險、少兒兩全分紅保險等，使孩子上學(xué)后，每年都能領(lǐng)取教育金，到了成年后還能得到創(chuàng)業(yè)基金。

　　3、一般人在35歲前抗風(fēng)險能力是較強的。在有充分保障的基礎(chǔ)上，小王和小李也可以嘗試購買基金、股票、期貨、投資連結(jié)保險等收益較高但風(fēng)險也較大的投資產(chǎn)品。但以其實際的家庭情況來看，還是建議量力而行，投資最高比例不宜超過家庭資產(chǎn)總額的20%。

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