車險不足額投保出險只能賠一半
［編者按］ 今年2月，陳小姐買了一輛沃爾沃轎車，并為自己的愛車投保了機動車保險。后來，這輛車出了交通事故，當時共用去修理費9550元。保險公司派了理賠人員查勘，并當即認可了修理費，但只賠償了4775元。 陳小姐找到保險公司理論才得知，原因是她的保險沒買足，屬于不足額投保。據(jù)介紹，陳小姐這輛車當時是通過一位朋友投保的，投保時讓朋友按照最低的價格核算，于是原本市場價80多萬元的新車，實際卻按...
今年2月，陳小姐買了一輛沃爾沃轎車，并為自己的愛車投保了機動車保險。后來，這輛車出了交通事故，當時共用去修理費9550元。保險公司派了理賠人員查勘，并當即認可了修理費，但只賠償了4775元。
陳小姐找到保險公司理論才得知，原因是她的保險沒買足，屬于不足額投保。據(jù)介紹，陳小姐這輛車當時是通過一位朋友投保的，投保時讓朋友按照最低的價格核算，于是原本市場價80多萬元的新車，實際卻按照40萬元的保險金額投保，也確實是省下了一筆保險費。然而，正是這樣的不足額投保，給理賠埋下了隱患。
【專家點評】
所謂不足額投保，是指保險合同約定的保險金額低于保險價值的情況。舉例來說：一輛價值12萬元左右的凱越轎車，如果按照8萬元確定保險金額，則此項投保屬于不足額投保。那么，不足額投保怎么賠付呢?根據(jù)保險條款規(guī)定：“保險金額低于新車購置價的車輛，按保險金額與新車購置價的比例計算賠償修理及施救費用。”因此，陳小姐只能獲得一部分修理賠償金，其賠償公式為9550×(40/80)。由此看來，不足額投保常常的后果是：發(fā)生保險事故后，保險公司只按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任，也就是比例賠付。
同樣，相對于不足額投保，超額投保也不可取。因為按照保險條例，當保險金額高于車輛實際價值時，賠償以出險當時的實際價值為限。之所以這樣規(guī)定，是因為保險的基本原則是經(jīng)濟補償，被保險人不能通過保險賠償而獲得額外利益。
在此，車險專家提醒：在投保車險時，客戶應(yīng)當盡量保全保足。投保主險的同時，根據(jù)需要選擇合適的附加險，并且按財產(chǎn)的實際價值確定相當?shù)谋ｋU金額。這樣今后車輛行駛，也帶來更多的保障。
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