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車(chē)險(xiǎn)不足額投保出險(xiǎn)只能賠一半

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-28 07:40 瀏覽：3774 次
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［編者按］ 　　今年2月，陳小姐買(mǎi)了一輛沃爾沃轎車(chē)，并為自己的愛(ài)車(chē)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)。后來(lái)，這輛車(chē)出了交通事故，當(dāng)時(shí)共用去修理費(fèi)9550元。保險(xiǎn)公司派了理賠人員查勘，并當(dāng)即認(rèn)可了修理費(fèi)，但只賠償了4775元。 　　陳小姐找到保險(xiǎn)公司理論才得知，原因是她的保險(xiǎn)沒(méi)買(mǎi)足，屬于不足額投保。據(jù)介紹，陳小姐這輛車(chē)當(dāng)時(shí)是通過(guò)一位朋友投保的，投保時(shí)讓朋友按照最低的價(jià)格核算，于是原本市場(chǎng)價(jià)80多萬(wàn)元的新車(chē)，實(shí)際卻按...

　　今年2月，陳小姐買(mǎi)了一輛沃爾沃轎車(chē)，并為自己的愛(ài)車(chē)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)。后來(lái)，這輛車(chē)出了交通事故，當(dāng)時(shí)共用去修理費(fèi)9550元。保險(xiǎn)公司派了理賠人員查勘，并當(dāng)即認(rèn)可了修理費(fèi)，但只賠償了4775元。

　　陳小姐找到保險(xiǎn)公司理論才得知，原因是她的保險(xiǎn)沒(méi)買(mǎi)足，屬于不足額投保。據(jù)介紹，陳小姐這輛車(chē)當(dāng)時(shí)是通過(guò)一位朋友投保的，投保時(shí)讓朋友按照最低的價(jià)格核算，于是原本市場(chǎng)價(jià)80多萬(wàn)元的新車(chē)，實(shí)際卻按照40萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額投保，也確實(shí)是省下了一筆保險(xiǎn)費(fèi)。然而，正是這樣的不足額投保，給理賠埋下了隱患。

　　【專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)】

　　所謂不足額投保，是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的情況。舉例來(lái)說(shuō)：一輛價(jià)值12萬(wàn)元左右的凱越轎車(chē)，如果按照8萬(wàn)元確定保險(xiǎn)金額，則此項(xiàng)投保屬于不足額投保。那么，不足額投保怎么賠付呢?根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額低于新車(chē)購(gòu)置價(jià)的車(chē)輛，按保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償修理及施救費(fèi)用。”因此，陳小姐只能獲得一部分修理賠償金，其賠償公式為9550×(40/80)。由此看來(lái)，不足額投保常常的后果是：發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司只按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是比例賠付。

　　同樣，相對(duì)于不足額投保，超額投保也不可取。因?yàn)榘凑毡ｋU(xiǎn)條例，當(dāng)保險(xiǎn)金額高于車(chē)輛實(shí)際價(jià)值時(shí)，賠償以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值為限。之所以這樣規(guī)定，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的基本原則是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，被保險(xiǎn)人不能通過(guò)保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益。

　　在此，車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家提醒：在投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)，客戶(hù)應(yīng)當(dāng)盡量保全保足。投保主險(xiǎn)的同時(shí)，根據(jù)需要選擇合適的附加險(xiǎn)，并且按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額。這樣今后車(chē)輛行駛，也帶來(lái)更多的保障。

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