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舊車買保險(xiǎn)為何按新車價(jià)投保車損險(xiǎn)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-26 08:22 瀏覽：4095 次
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［編者按］ 　　曹先生去年10月購(gòu)買了一輛二手車，價(jià)格不足6萬(wàn)元。在投保商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)，曹先生被告知，車損險(xiǎn)的保費(fèi)要按照該車型的新車購(gòu)置價(jià)即9.6萬(wàn)元計(jì)算。且一旦車輛發(fā)生全損，是按照車輛折舊后的價(jià)值，即不足6萬(wàn)元進(jìn)行賠付。曹先生很是疑惑，這樣豈不是自己多花了冤枉錢? 　　筆者了解到，車損險(xiǎn)按新車購(gòu)置價(jià)擬定費(fèi)率的原因是當(dāng)車輛出險(xiǎn)需要修理時(shí)，是按照全新的零配件進(jìn)行更換修理，其維修費(fèi)用也是新配件的費(fèi)用，配...

　　曹先生去年10月購(gòu)買了一輛二手車，價(jià)格不足6萬(wàn)元。在投保商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)，曹先生被告知，車損險(xiǎn)的保費(fèi)要按照該車型的新車購(gòu)置價(jià)即9.6萬(wàn)元計(jì)算。且一旦車輛發(fā)生全損，是按照車輛折舊后的價(jià)值，即不足6萬(wàn)元進(jìn)行賠付。曹先生很是疑惑，這樣豈不是自己多花了冤枉錢?

　　筆者了解到，車損險(xiǎn)按新車購(gòu)置價(jià)擬定費(fèi)率的原因是當(dāng)車輛出險(xiǎn)需要修理時(shí)，是按照全新的零配件進(jìn)行更換修理，其維修費(fèi)用也是新配件的費(fèi)用，配件費(fèi)用必須與新車購(gòu)置價(jià)對(duì)應(yīng)。

　　所謂“損失補(bǔ)償原則”，是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司只能在被保險(xiǎn)人遭受的經(jīng)濟(jì)損失范圍內(nèi)對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)償，被保險(xiǎn)人不能通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益。也由此，當(dāng)車輛發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)公司就只能按照該車輛當(dāng)時(shí)在市場(chǎng)上的價(jià)格作為理賠的依據(jù)。

　　不過(guò)，按照新車購(gòu)置價(jià)投保車損險(xiǎn)已經(jīng)和10月實(shí)施的新《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定相悖。根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定，車輛投保時(shí)，保額將不得高于標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值。也就是說(shuō)，在二手車投保時(shí)，保額多少要根據(jù)車輛的折舊價(jià)值確定。但目前市場(chǎng)上“按新車購(gòu)置價(jià)”投保仍是主流，保險(xiǎn)公司不愿主動(dòng)讓出部分保費(fèi)。

　　筆者致電滬上人保、平安、太保等產(chǎn)險(xiǎn)公司咨詢，消費(fèi)者可與保險(xiǎn)公司協(xié)商約定車損險(xiǎn)的投保金額。但這樣做的缺點(diǎn)是如果車輛出險(xiǎn)，其維修理賠的費(fèi)用要打上折扣，具體比例為“車損險(xiǎn)投保額/車輛新車購(gòu)置價(jià)”。

　　人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司的客服人員解釋說(shuō)，如果按照折舊價(jià)投保就被視為不足額投保，一旦需要理賠時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)報(bào)銷的費(fèi)用自然也會(huì)相應(yīng)打折。由此看出，如果車主按照低的價(jià)格投保，似乎在投保時(shí)的花費(fèi)少了，但是真正出險(xiǎn)時(shí)卻未必“劃算”。

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