舊車買保險為何按新車價投保車損險
［編者按］ 曹先生去年10月購買了一輛二手車，價格不足6萬元。在投保商業(yè)車險時，曹先生被告知，車損險的保費要按照該車型的新車購置價即9.6萬元計算。且一旦車輛發(fā)生全損，是按照車輛折舊后的價值，即不足6萬元進行賠付。曹先生很是疑惑，這樣豈不是自己多花了冤枉錢? 筆者了解到，車損險按新車購置價擬定費率的原因是當(dāng)車輛出險需要修理時，是按照全新的零配件進行更換修理，其維修費用也是新配件的費用，配...
曹先生去年10月購買了一輛二手車，價格不足6萬元。在投保商業(yè)車險時，曹先生被告知，車損險的保費要按照該車型的新車購置價即9.6萬元計算。且一旦車輛發(fā)生全損，是按照車輛折舊后的價值，即不足6萬元進行賠付。曹先生很是疑惑，這樣豈不是自己多花了冤枉錢?
筆者了解到，車損險按新車購置價擬定費率的原因是當(dāng)車輛出險需要修理時，是按照全新的零配件進行更換修理，其維修費用也是新配件的費用，配件費用必須與新車購置價對應(yīng)。
所謂“損失補償原則”，是指當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險公司只能在被保險人遭受的經(jīng)濟損失范圍內(nèi)對其進行補償，被保險人不能通過保險獲得額外的利益。也由此，當(dāng)車輛發(fā)生全損時，保險公司就只能按照該車輛當(dāng)時在市場上的價格作為理賠的依據(jù)。
不過，按照新車購置價投保車損險已經(jīng)和10月實施的新《保險法》有關(guān)規(guī)定相悖。根據(jù)新《保險法》第55條規(guī)定，車輛投保時，保額將不得高于標(biāo)的物的實際價值。也就是說，在二手車投保時，保額多少要根據(jù)車輛的折舊價值確定。但目前市場上“按新車購置價”投保仍是主流，保險公司不愿主動讓出部分保費。
筆者致電滬上人保、平安、太保等產(chǎn)險公司咨詢，消費者可與保險公司協(xié)商約定車損險的投保金額。但這樣做的缺點是如果車輛出險，其維修理賠的費用要打上折扣，具體比例為“車損險投保額/車輛新車購置價”。
人保財險上海分公司的客服人員解釋說，如果按照折舊價投保就被視為不足額投保，一旦需要理賠時，通過保險報銷的費用自然也會相應(yīng)打折。由此看出，如果車主按照低的價格投保，似乎在投保時的花費少了，但是真正出險時卻未必“劃算”。
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