算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
出游保險(xiǎn)不可少 你有幾重保險(xiǎn)?
[編者按] 交通工具意外險(xiǎn):“打包”投保更劃算 許多人都喜歡外出旅游,在打點(diǎn)行裝、規(guī)劃線路的同時(shí),您是否考慮購(gòu)買一份保險(xiǎn),給旅程系上一根“安全帶”呢? “以前覺得保險(xiǎn)可有可無(wú),可近來(lái)國(guó)內(nèi)外交通事故挺多,還真得好好琢磨一下風(fēng)險(xiǎn)保障的問題。”在北京做培訓(xùn)工作的程顥先生說(shuō),他計(jì)劃去四川玩上一大圈,“...
交通工具意外險(xiǎn):“打包”投保更劃算
許多人都喜歡外出旅游,在打點(diǎn)行裝、規(guī)劃線路的同時(shí),您是否考慮購(gòu)買一份保險(xiǎn),給旅程系上一根“安全帶”呢?
“以前覺得保險(xiǎn)可有可無(wú),可近來(lái)國(guó)內(nèi)外交通事故挺多,還真得好好琢磨一下風(fēng)險(xiǎn)保障的問題。”在北京做培訓(xùn)工作的程顥先生說(shuō),他計(jì)劃去四川玩上一大圈,“飛機(jī)、大巴、輪船都要坐,該買什么交通意外險(xiǎn)呢? ”
專家表示,對(duì)于經(jīng)常出差的人士來(lái)說(shuō),購(gòu)買1年期的意外險(xiǎn)遠(yuǎn)比單次購(gòu)買更實(shí)惠。目前很多保險(xiǎn)公司推出了1年期的涵蓋飛機(jī)、火車、輪船、汽車、地鐵、出租車、電車各類出行方式的綜合交通意外險(xiǎn),保費(fèi)20元至400元,對(duì)應(yīng)保額40萬(wàn)至幾百萬(wàn)元。如果像程顥這樣臨時(shí)出游,可以選擇短期交通綜合意外險(xiǎn),可保多種交通工具出行,期限以周、月計(jì),保費(fèi)一般為20元至50元。
“打包”的最大優(yōu)勢(shì),就是可以節(jié)省保費(fèi)。例如某公司推出“交通寶”,只需年繳199元,即可獲得:保額100萬(wàn)元的民航班機(jī)保障,保額40萬(wàn)元的火車、地鐵、輕軌、磁懸浮和客運(yùn)輪船保障,以及保額10萬(wàn)元的公共汽車、電車、出租車以及私家車保障。相比單次航班20元的航空意外險(xiǎn),便宜多了。
短期旅游意外險(xiǎn):“后援”功能很要緊
去年小楊跟隨某旅行團(tuán)去歐洲旅游,出國(guó)不到2天就開始發(fā)燒,因?yàn)樵跉W美一些國(guó)家只有去醫(yī)院才能買到感冒藥、消炎藥,不得不住院3天,花了好幾千元。“知道在國(guó)外住院很貴,可也沒想到花了這么多錢。”小楊說(shuō),以后再出境游玩一定會(huì)買一份醫(yī)療保險(xiǎn)。
據(jù)了解,目前各公司都提供期限、保障靈活組合的旅游類意外傷害保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限一般為1至30天,提供意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故等保險(xiǎn)保障。以團(tuán)體方式投保,保費(fèi)更實(shí)惠。
“遇險(xiǎn)后,每一分鐘都是在與死神、傷病賽跑,如果失去了最好的搶救時(shí)機(jī),賠多少錢也是沒有意義的。”不少游客這樣說(shuō)。專家指出,購(gòu)買旅游意外險(xiǎn),特別要關(guān)注保險(xiǎn)里包含的援救功能。特別是到當(dāng)下熱門的滇川藏等地,比較偏遠(yuǎn),醫(yī)療機(jī)構(gòu)分散,設(shè)施也可能比較落后,外地游客出險(xiǎn)后可能得不到及時(shí)有效的治療。這種情況下可通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司救援電話得到幫助。
國(guó)內(nèi)幾大保險(xiǎn)公司均與國(guó)際SOS組織開展了合作,其境外旅行保險(xiǎn)具備許多實(shí)用功能:可以實(shí)行SOS緊急援救、安排就醫(yī)、親屬探視,此外還能墊付醫(yī)療費(fèi)用、賠償行李損失、旅行延誤損失等;遺失錢包、丟失護(hù)照等,也可以致電救援熱線。有些產(chǎn)品還提供家庭財(cái)產(chǎn)、旅行行李物品、便攜式設(shè)備、個(gè)人銀行卡等財(cái)物的損失保障,解除游客身在異國(guó)他鄉(xiāng)的后顧之憂。據(jù)了解,去法國(guó)、德國(guó)、希臘等歐盟國(guó)家,辦理申請(qǐng)國(guó)家簽證需要購(gòu)買保額不低于3萬(wàn)歐元(約30萬(wàn)元人民幣),且具有境外救援功能的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。
去年春節(jié)期間,一輛載有20名中國(guó)游客的大巴在美國(guó)亞利桑那州93號(hào)公路上突然翻車,直接造成6人死亡,數(shù)名游客傷勢(shì)嚴(yán)重。承保團(tuán)員“旅游人身意外傷害保險(xiǎn)”的太平洋壽險(xiǎn)啟動(dòng)急難救助計(jì)劃,委托國(guó)際SOS組織對(duì)受傷游客實(shí)施海外救援與醫(yī)療,安排受傷者家屬探視,并在短時(shí)間內(nèi)將遇難游客遺體運(yùn)送回國(guó)。這是保險(xiǎn)發(fā)揮海外援助功能的典型案例。
探險(xiǎn)游、自駕游:“特色”保障需加價(jià)
眼下不少年輕人喜歡利用假期,進(jìn)行一些諸如穿越、潛水、攀巖、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)旅游活動(dòng)。戶外探險(xiǎn)更需保險(xiǎn)保障。部分保險(xiǎn)公司推出了蹦極、攀巖、潛水、滑雪這類高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn),但要在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上加收費(fèi)用,且有一定限制條件。以潛水運(yùn)動(dòng)為例,有團(tuán)體險(xiǎn)要求必須是不超過(guò)10米的潛水,保費(fèi)是標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的4倍。
建議有自駕游打算的游客,在出行前購(gòu)買短期全車盜搶險(xiǎn),花100元左右即可投保1個(gè)月的全車盜搶險(xiǎn);如果車況不是很好,可以考慮投保1個(gè)月的車輛損失險(xiǎn),花費(fèi)約150元。因?yàn)檐囯U(xiǎn)中的三者責(zé)任險(xiǎn)對(duì)第三方的界定是不包括本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員,還應(yīng)考慮為同游的家人投保車上人員傷害責(zé)任險(xiǎn),每個(gè)座位單月保費(fèi)25元,保額2萬(wàn)元。
責(zé)任保險(xiǎn)他人投保,游客受益
除了游客自主投保的各類保險(xiǎn),出行過(guò)程中還有幾種責(zé)任保險(xiǎn)可以提供風(fēng)險(xiǎn)保障。該險(xiǎn)種的賠償前提是投保者對(duì)事故風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任,在保額范圍內(nèi)通過(guò)保險(xiǎn)賠償來(lái)分擔(dān)對(duì)游客的部分或全部的民事賠償。
旅行社責(zé)任險(xiǎn):不守規(guī)矩難獲賠
國(guó)家旅游局規(guī)定,所有旅行社在組團(tuán)出游時(shí),都必須為團(tuán)隊(duì)投保“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”,游客只要參加旅行社組織的旅游活動(dòng),都可以享有這項(xiàng)保險(xiǎn)。旅途中因旅行社的疏忽或過(guò)失,造成旅游者損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任,轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
“在責(zé)任認(rèn)定的情況下,如果事故責(zé)任與保險(xiǎn)公司事前簽有協(xié)議,保險(xiǎn)公司一般會(huì)直接把賠款送到游客手中,避免責(zé)任方拖沓。2010年青島華旅巴士大火14人遇難,我們公司就賠了1000多萬(wàn)元。”陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)團(tuán)體客戶部主任李慧說(shuō)??扇绻谧杂苫顒?dòng)時(shí)間發(fā)生意外,或因游客個(gè)人過(guò)失導(dǎo)致的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失以及由此產(chǎn)生的各種費(fèi)用,游客不能獲償。“別不把導(dǎo)游的提醒當(dāng)回事。”李慧告訴記者,2008年,參加北京郊區(qū)游的2名年輕人不聽導(dǎo)游勸阻參加“電摩托”項(xiàng)目被燒身亡,旅行社只負(fù)半責(zé),因此只賠保額一半。
客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn):公共交通全覆蓋
客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)也叫“座位險(xiǎn)”,是指乘客在乘坐客車的過(guò)程中,因車主的責(zé)任導(dǎo)致客車發(fā)生翻車等事故,而造成的人身、財(cái)產(chǎn)損失,由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的險(xiǎn)種。其中縣內(nèi)的城鄉(xiāng)道路短途客運(yùn),每個(gè)座位最高可賠償20萬(wàn)元;城市之間的長(zhǎng)途客運(yùn),每個(gè)座位最高可賠償30萬(wàn)元;快客、旅游客車、高速客車,每個(gè)座位最高可以獲得40萬(wàn)元至50萬(wàn)元的賠償。鐵路、民航也投保該險(xiǎn)種。7·23’溫州動(dòng)車事故鐵路部門的賠償,性質(zhì)就是‘座位險(xiǎn)’,只不過(guò)它采取了鐵道部自保的方式,所以保額只有2萬(wàn)元,在最終賠償?shù)?0多萬(wàn)元中,所占比例很低。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇說(shuō)。
“座位險(xiǎn)”保費(fèi)由車主埋單,不用乘客交錢。目前在國(guó)內(nèi)屬于強(qiáng)制險(xiǎn)種,覆蓋除地鐵外的所有公共交通工具。人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》計(jì)算額度。財(cái)產(chǎn)損失也可賠償,但電腦、現(xiàn)金、票據(jù)、有價(jià)證券、金銀珠寶以及文物古玩、電腦資料等不在賠償范圍內(nèi)。
公眾責(zé)任險(xiǎn):留存“證據(jù)”莫大意
“旅游景點(diǎn)、網(wǎng)吧、KTV、商店、電影院這些公眾場(chǎng)所,一般都投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)。一旦發(fā)生火災(zāi)、坍塌等風(fēng)險(xiǎn)造成人員傷亡,保險(xiǎn)公司都要賠償。”李慧說(shuō)。消費(fèi)者不要輕信責(zé)任方編造的缺錢借口,讓其拖延甚至推諉賠償。
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