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老年人購買意外保險(xiǎn)要注意投保限制和續(xù)保時(shí)間

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-02-15 07:24 瀏覽：3936 次

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［編者按］　　意外險(xiǎn)成為人們主要的保障之一，越來越多人選擇意外險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。老年人因?yàn)槟挲g特征和身體特征，發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)要比普通人高，因此在日常生活中，更需要對老年人進(jìn)行意外保障。老年人這一群體購買意外險(xiǎn)要注意些什么呢? 　　1.卡式保險(xiǎn)較合適　　意外險(xiǎn)不會(huì)因大齡而加保費(fèi)，也不用體檢。是按照意外的幾率計(jì)算的保費(fèi)，所以保費(fèi)也相對低廉。一年幾十元，一百多元，就可以有上萬，上十萬的保額。所以非...

　　意外險(xiǎn)成為人們主要的保障之一，越來越多人選擇意外險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。老年人因?yàn)槟挲g特征和身體特征，發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)要比普通人高，因此在日常生活中，更需要對老年人進(jìn)行意外保障。老年人這一群體購買意外險(xiǎn)要注意些什么呢?

　　1.卡式保險(xiǎn)較合適

　　意外險(xiǎn)不會(huì)因大齡而加保費(fèi)，也不用體檢。是按照意外的幾率計(jì)算的保費(fèi)，所以保費(fèi)也相對低廉。一年幾十元，一百多元，就可以有上萬，上十萬的保額。所以非常適合做消費(fèi)型的購買。

　　由于傳統(tǒng)思想的影響，很多人不認(rèn)可消費(fèi)型的險(xiǎn)種，認(rèn)為如果沒有出事情，保險(xiǎn)費(fèi)就白交了。所以有很多人選擇能夠退還保費(fèi)，或者能夠分紅的產(chǎn)品。很多保險(xiǎn)公司也適應(yīng)大眾的心理，推出了大量返還或者分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　實(shí)際上，羊毛出在羊身上。消費(fèi)型的保險(xiǎn)費(fèi)用是最低的，它就像是一個(gè)救助基金，按照風(fēng)險(xiǎn)概率加上保險(xiǎn)公司的合理利潤構(gòu)成。一旦設(shè)計(jì)成返還或分紅型，則保費(fèi)將大大提高，提高的部分，是保險(xiǎn)公司用來理財(cái)，能夠賺取到消費(fèi)型的保費(fèi)再加上理財(cái)運(yùn)作的利潤。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)可能是銀行的存款利息差，也可能是一些比較安全的債券、信托類產(chǎn)品。

　　因此，在意外險(xiǎn)的選擇上，消費(fèi)型是比較合適的。另外，卡式保險(xiǎn)由于簡單清晰，更是首選。

　　2.注意投保限制和續(xù)保

　　保險(xiǎn)卡均有一定的投保限制，如職業(yè)、年齡等。對老年人來說，年齡限制是最重要的。市面上大部分保險(xiǎn)卡都是針對中青年的，實(shí)際上，老年人意外的防范也非常重要。老年人的特點(diǎn)是外出少，但是腿腳不便，摔倒、碰傷、骨折等是較常見的意外。

　　另外，老年人在購買健康險(xiǎn)時(shí)，要注意看一看這份保險(xiǎn)中是否含有保證續(xù)保的條款。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)控制的緣故，大部分保險(xiǎn)公司的短期醫(yī)療保險(xiǎn)都不承諾保證續(xù)保，精算師們對保證續(xù)保這一條款也頗有爭議。但是，對于消費(fèi)者來說，保證續(xù)保是非常有利的，如果保險(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保的話，投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司賠付之后，就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。而老人重新患病的風(fēng)險(xiǎn)很大，患病的幾率又高，保證續(xù)?？梢曰膺@些風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利，不論被保險(xiǎn)人身患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不得對其增加保費(fèi)，更不能拒保。

　　除買保險(xiǎn)規(guī)避不得已的風(fēng)險(xiǎn)外，老年人平時(shí)加強(qiáng)自身安全意識，如不要燙澡，不要喝冰鎮(zhèn)飲料，不要飽餐，使用防滑地板、加裝防滑扶手等以減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。

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