給父母買保險 健康險最合適
［編者按］ 很多人都想給父母買份健康險當(dāng)禮物。可市場上的健康商業(yè)險種類繁多，到底該選什么樣的呢? 信誠人壽山東分公司資深業(yè)務(wù)總監(jiān)周永香答：五六十歲的老人自己有退休金和社保，最缺的是醫(yī)?！，F(xiàn)在醫(yī)療報銷有起付線、上限和報銷比例。這意味著，如果不幸患上重大疾病，個人也要負擔(dān)很大一部分。另外，隨著年齡增長，老人遇到意外損傷的幾率加大，很多要花一兩千元的小傷，會因達不到起付線而不能報銷。所以，給父...
很多人都想給父母買份健康險當(dāng)禮物?？墒袌錾系?a href="http://hikechem.cn/health/">健康商業(yè)險種類繁多，到底該選什么樣的呢?
信誠人壽山東分公司資深業(yè)務(wù)總監(jiān)周永香答：五六十歲的老人自己有退休金和社保，最缺的是醫(yī)?！，F(xiàn)在醫(yī)療報銷有起付線、上限和報銷比例。這意味著，如果不幸患上重大疾病，個人也要負擔(dān)很大一部分。另外，隨著年齡增長，老人遇到意外損傷的幾率加大，很多要花一兩千元的小傷，會因達不到起付線而不能報銷。所以，給父母買份健康險是需要的。
不過，50歲后買保險很可能出現(xiàn)保費倒掛現(xiàn)象，即保費很高，受益與支付的保費相抵，或保費高于受益的保額。以某公司的產(chǎn)品為例，25歲男性，投保某套餐型重大疾病保險，保額10萬元，20年繳清，每年繳費3190元。而50歲男性投保同一種保險，也是20年繳清，每年需繳費6920元。年輕人20年繳清后，總額63800元，如果一直很健康，滿期(88歲)將返還10萬元;老人20年共繳將近14萬元，滿期返也還是10萬元，交的錢比領(lǐng)的還多，完全沒有體現(xiàn)儲蓄的作用。
鑒于這種情況，首先，買醫(yī)療健康險是首選?？少徺I重大疾病險，附加住院費用補償險，可以解決大多數(shù)看病住院的費用。買健康險的準則是保額要足、病種要多。一般保額要達到20萬~50萬，但以不超過家庭收入的10%~20%為宜。如果父母一生不患大病，保險金最終會歸屬受益人的子女。其次，給父母買意外險，也就是卡式保單。老人一旦遭遇意外傷害，每年只需交一兩百塊錢，就可以獲得八九萬元的保障。最后，購買養(yǎng)老險意義不大，但如果父母身體比較健康、子女經(jīng)濟比較寬裕，可以給父母適度購買帶有分紅性質(zhì)的養(yǎng)老險，可選擇5年短期交或一次性躉交。另外，經(jīng)濟情況不太好的年輕人可買份受益人為父母的終身壽險附加意外傷害，每年交費4000~5000元，把未來20年的保額設(shè)定為50萬左右。在父母頤養(yǎng)天年時，萬一兒女發(fā)生意外，保額直接作為現(xiàn)金付給父母。
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