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　　第一大功能：保障

　　21世紀(jì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)、智慧理財(cái)?shù)臅r(shí)代，保險(xiǎn)代理人作為家庭經(jīng)濟(jì)設(shè)計(jì)師、私人財(cái)富管理顧問(wèn)，就是在扮演一個(gè)知識(shí)的傳播者、智慧領(lǐng)航員的角色，以自己所學(xué)習(xí)與掌握的保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，積極的幫助率先富裕起來(lái)的一群富人在積累財(cái)富之后能更有效的守護(hù)財(cái)富、傳承財(cái)富。透過(guò)人壽保險(xiǎn)這種特殊的金融工具建立一套符合現(xiàn)代科學(xué)發(fā)展觀的資產(chǎn)保全系統(tǒng)，既能合法有效的節(jié)約稅金、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，更能準(zhǔn)確無(wú)誤的傳承財(cái)富、避免爭(zhēng)執(zhí)。

　　人壽保險(xiǎn)所能發(fā)揮的保障、保全、保證與保持的獨(dú)特功能是其它任何金融資產(chǎn)無(wú)法替代的，已成為全世界先進(jìn)發(fā)達(dá)國(guó)家地區(qū)富裕人群高端理財(cái)?shù)淖钪匾x擇。

　　有錢(qián)人其實(shí)沒(méi)有錢(qián)，有錢(qián)人往往擁有的是更多的事業(yè)、更多的資產(chǎn)、更多的負(fù)債，有錢(qián)人一旦遭遇保險(xiǎn)事故，他所面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)損失比普通人更大，他們更需要高額的醫(yī)療與高額的身價(jià)來(lái)保障他們的財(cái)富安全。以重大疾病或重大傷害來(lái)：有錢(qián)人也像普通人一樣會(huì)有罹患重大疾病或發(fā)生重大傷害的機(jī)會(huì)，甚至發(fā)生的機(jī)率更大。名人企業(yè)家一旦罹患重大疾病或發(fā)生重大傷害，他們所需要的是貴族式的醫(yī)療待遇而不是平民化的醫(yī)療待遇，醫(yī)療費(fèi)用少則上百萬(wàn)，多則上千萬(wàn)，甚至上億元，因?yàn)樗麄兏枰哳~醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)支付龐大的醫(yī)療費(fèi)用以挽救他們的健康。

　　高額身價(jià)保障更是有錢(qián)人必須面對(duì)的問(wèn)題，有錢(qián)人萬(wàn)一身故，其遺留的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題就更復(fù)雜了。譬如繳納遺產(chǎn)稅的問(wèn)題，償還巨額債務(wù)問(wèn)題，事業(yè)順利傳承問(wèn)題，每一件事都牽涉巨額資金周轉(zhuǎn)調(diào)度的問(wèn)題。有錢(qián)人其實(shí)不缺保費(fèi)，缺的是萬(wàn)一中途身故，解決財(cái)產(chǎn)繼承與事業(yè)傳承所需要的巨額現(xiàn)金來(lái)源問(wèn)題。有錢(qián)人對(duì)于其所屬的企業(yè)與家庭來(lái)說(shuō)，他就是創(chuàng)造源源不絕巨額收入的主要支柱。一旦突然身故，不僅巨額收入來(lái)源中斷，甚至繼承人要被迫賤價(jià)處分資產(chǎn)、割讓股票，勢(shì)必會(huì)造成更大的經(jīng)濟(jì)損失。更嚴(yán)重的是讓競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手乘虛而入，散播謠言，最后造成銀行抽銀根，往來(lái)廠商要求現(xiàn)金支付貨款，結(jié)果因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)不靈，導(dǎo)致企業(yè)被并購(gòu)甚至破產(chǎn)。所以愈來(lái)愈多的有錢(qián)人懂得透過(guò)投保巨額保險(xiǎn)來(lái)體現(xiàn)生命價(jià)值，并藉以創(chuàng)造巨額免稅現(xiàn)金，以預(yù)留足夠的稅源與周轉(zhuǎn)金來(lái)確保事業(yè)能夠平穩(wěn)的接班過(guò)渡，財(cái)產(chǎn)避免被迫緊急處分，家人永保基本富裕生活。

　　所以愈來(lái)愈多的有錢(qián)人懂得透過(guò)投保巨額保險(xiǎn)來(lái)體現(xiàn)生命價(jià)值，并藉以創(chuàng)造巨額免稅現(xiàn)金，以預(yù)留足夠的稅源與周轉(zhuǎn)金來(lái)確保事業(yè)能夠平穩(wěn)的接班過(guò)渡，財(cái)產(chǎn)避免被迫緊急處分，家人永保基本富裕生活。

　　第二大功能：保證

　　透過(guò)人壽保險(xiǎn)具有保證利率的功能，鎖住長(zhǎng)期的投資回報(bào)率，將大額的短期銀行存款轉(zhuǎn)移成長(zhǎng)期的保險(xiǎn)存款，以避免巨額現(xiàn)金財(cái)富陷入全球邁向低利率甚至零利率競(jìng)爭(zhēng)的陷阱。此外，透過(guò)人壽保險(xiǎn)額外分紅機(jī)制，享受機(jī)構(gòu)理財(cái)專(zhuān)家理財(cái)?shù)膬?yōu)越性，除了有保證的預(yù)定利率，還可透過(guò)機(jī)構(gòu)專(zhuān)家理財(cái)將保險(xiǎn)資產(chǎn)當(dāng)年度所創(chuàng)造的投資盈余，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定以后，依分紅管理辦法第12條規(guī)定;保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低於當(dāng)年全部可分配盈余的70%，這是屬于保證盈余分紅、依法強(qiáng)制分紅的條款。分紅型保險(xiǎn)客戶(hù)在保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)努力運(yùn)作將資產(chǎn)保值增值之后，也可以額外的享受與股東一樣的盈余分紅權(quán)利，藉以對(duì)抗通貨膨脹所造成經(jīng)濟(jì)損失。高額保戶(hù)在既省心又省力的情況下獲得長(zhǎng)期復(fù)利所產(chǎn)生的累積收益。

　　此外，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)可透過(guò)保險(xiǎn)合同約定收益人的人選及受益份額，避免富人一旦身故，立即出現(xiàn)人在天堂，錢(qián)在人間，家屬對(duì)簿公堂遺產(chǎn)發(fā)生繼承糾紛尷尬的局面。它是具有法律的執(zhí)行效力，富人可以將其視為免稅的遺產(chǎn)，按照其意愿予以規(guī)劃及分配，絕不會(huì)產(chǎn)生任何違背其本人意志的爭(zhēng)執(zhí)。

　　第三大功能：保全

　　從深圳金融界傳來(lái)爆炸性新聞;某客戶(hù)年交保費(fèi)35億，三年期總交105億的消息橫空出世，來(lái)得如此突然，卻又是理所當(dāng)然。猶記得在中國(guó)共產(chǎn)黨十八大開(kāi)幕式上，胡錦濤總書(shū)記公開(kāi)宣示要在2020年達(dá)成全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)，要建立一個(gè)和諧的社會(huì)、美麗的中國(guó)。為達(dá)成此宏偉目標(biāo)，勢(shì)必要先解決貧富差距愈來(lái)愈嚴(yán)重的問(wèn)題。透過(guò)租稅手段縮小貧富差距是先進(jìn)發(fā)達(dá)國(guó)家普遍采取的平衡措施，深圳日前提出擬試點(diǎn)開(kāi)征遺產(chǎn)稅正是在這樣的一種氛圍之下所放出的信號(hào)。

　　投資大師索羅斯說(shuō)：“全世界的富人都是一群洞察先機(jī)、掌握趨勢(shì)、領(lǐng)先行動(dòng)的先行者”，稅對(duì)於許多富人來(lái)說(shuō)，是影響財(cái)富消長(zhǎng)最重要的因素，全世界的富人一生努力的目標(biāo)就是盡可能減少繳稅的財(cái)產(chǎn)，增加免稅的財(cái)產(chǎn)。而人壽保險(xiǎn)這種特殊的金融資產(chǎn)，不僅按所得稅法第四條規(guī)定保險(xiǎn)給付金免納個(gè)人所得稅，同時(shí)遠(yuǎn)在2004年9月即頒布的遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)第五條第四款也依國(guó)際慣例明文規(guī)定被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金免納遺產(chǎn)稅。因此部分企業(yè)家在資產(chǎn)配置中率先采取投保行動(dòng)以增加免稅資產(chǎn)的考量也就在情理之中了。

　　此外，有錢(qián)人在成功創(chuàng)造財(cái)富之后，最擔(dān)心的就是事業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，譬如政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等等，其中任何一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都有可能讓其辛苦一生所積累的財(cái)富瞬間灰飛煙滅。而中國(guó)企業(yè)家與外國(guó)企業(yè)家最大的不同點(diǎn)，就是絕大多數(shù)的企業(yè)家的企業(yè)財(cái)產(chǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)混為一體，一榮俱榮、一損俱損，缺少防火墻的概念。人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)依保險(xiǎn)法第24條規(guī)定;任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?？擅庥谡畠鼋Y(jié)帳戶(hù)或第三者債權(quán)處分，讓企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人專(zhuān)屬資產(chǎn)完全剝離，一方面保證資金的靈活性，另方面受到法律的保護(hù)，是唯一攻不破的家庭經(jīng)濟(jì)堡壘。

　　第四大功能：保持

　　經(jīng)常告訴富人收藏畫(huà)更要懂得收藏愛(ài)，人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)是富人眾多資產(chǎn)中極少數(shù)能夠體現(xiàn)對(duì)家人愛(ài)的金融資產(chǎn)。透過(guò)人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)富給子女有六大好處：

　　1、確保孩子未來(lái)基本富裕的生活。

　　2、防止孩子過(guò)早擁有財(cái)富而敗家。

　　3、雖然給孩子錢(qián)但控制權(quán)仍在手。

　　4、專(zhuān)屬孩子的錢(qián)不因婚變而受損。

　　5、避免因財(cái)富傳承而引起繼承糾紛。

　　6、透過(guò)保險(xiǎn)傳承財(cái)富享免稅優(yōu)惠。

　　人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)若以生存年金的方式給付，具有信托資產(chǎn)的概念，可透過(guò)饋贈(zèng)保險(xiǎn)信托財(cái)產(chǎn)體現(xiàn)投保人對(duì)配偶及子女終身的關(guān)愛(ài)，以保證他們一生基本的富裕生活。保險(xiǎn)可能不會(huì)改變你得生活品質(zhì)，但是能讓你保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)不被改變。

　　人壽保險(xiǎn)是人類(lèi)文明所創(chuàng)造最偉大互助互愛(ài)的制度，不僅是對(duì)家人的慈愛(ài)，也是對(duì)社會(huì)的慈善。我們所交的每筆保費(fèi)都有一小小部分會(huì)成為別人的受益費(fèi)，當(dāng)有其他被保人發(fā)生不幸事故時(shí)，保險(xiǎn)立即發(fā)揮高效的慈善互助精神幫助真正需要幫助的家庭，而不幸事故發(fā)生在我們自身的時(shí)候，千千萬(wàn)萬(wàn)的力量也能幫助我們度過(guò)難關(guān)。所以我們常說(shuō)：人壽保險(xiǎn)是我為人人，人認(rèn)為我。更是一件保險(xiǎn)，一件功德;千萬(wàn)保險(xiǎn)，千萬(wàn)功德。中國(guó)人也常說(shuō)：積善之家，必有余慶!所以透過(guò)人壽保險(xiǎn)體現(xiàn)博大的愛(ài)，沒(méi)事做功德，有事保平安，必可以厚德載福，福蔭子孫，富貴三代!