新版人壽保險涵蓋四大功能
［編者按］ 第一大功能：保障 21世紀(jì)是一個知識經(jīng)濟、智慧理財?shù)臅r代，保險代理人作為家庭經(jīng)濟設(shè)計師、私人財富管理顧問，就是在扮演一個知識的傳播者、智慧領(lǐng)航員的角色，以自己所學(xué)習(xí)與掌握的保險理財專業(yè)知識，積極的幫助率先富裕起來的一群富人在積累財富之后能更有效的守護財富、傳承財富。透過人壽保險這種特殊的金融工具建立一套符合現(xiàn)代科學(xué)發(fā)展觀的資產(chǎn)保全系統(tǒng)，既能合法有效的節(jié)約稅金、規(guī)避風(fēng)險，更能準(zhǔn)...
第一大功能：保障
21世紀(jì)是一個知識經(jīng)濟、智慧理財?shù)臅r代，保險代理人作為家庭經(jīng)濟設(shè)計師、私人財富管理顧問，就是在扮演一個知識的傳播者、智慧領(lǐng)航員的角色，以自己所學(xué)習(xí)與掌握的保險理財專業(yè)知識，積極的幫助率先富裕起來的一群富人在積累財富之后能更有效的守護財富、傳承財富。透過人壽保險這種特殊的金融工具建立一套符合現(xiàn)代科學(xué)發(fā)展觀的資產(chǎn)保全系統(tǒng)，既能合法有效的節(jié)約稅金、規(guī)避風(fēng)險，更能準(zhǔn)確無誤的傳承財富、避免爭執(zhí)。
人壽保險所能發(fā)揮的保障、保全、保證與保持的獨特功能是其它任何金融資產(chǎn)無法替代的，已成為全世界先進發(fā)達國家地區(qū)富裕人群高端理財?shù)淖钪匾x擇。
有錢人其實沒有錢，有錢人往往擁有的是更多的事業(yè)、更多的資產(chǎn)、更多的負(fù)債，有錢人一旦遭遇保險事故，他所面臨的財務(wù)風(fēng)險與經(jīng)濟損失比普通人更大，他們更需要高額的醫(yī)療與高額的身價來保障他們的財富安全。以重大疾病或重大傷害來：有錢人也像普通人一樣會有罹患重大疾病或發(fā)生重大傷害的機會，甚至發(fā)生的機率更大。名人企業(yè)家一旦罹患重大疾病或發(fā)生重大傷害，他們所需要的是貴族式的醫(yī)療待遇而不是平民化的醫(yī)療待遇，醫(yī)療費用少則上百萬，多則上千萬，甚至上億元，因為他們更需要高額醫(yī)療保險來支付龐大的醫(yī)療費用以挽救他們的健康。
高額身價保障更是有錢人必須面對的問題，有錢人萬一身故，其遺留的經(jīng)濟問題就更復(fù)雜了。譬如繳納遺產(chǎn)稅的問題，償還巨額債務(wù)問題，事業(yè)順利傳承問題，每一件事都牽涉巨額資金周轉(zhuǎn)調(diào)度的問題。有錢人其實不缺保費，缺的是萬一中途身故，解決財產(chǎn)繼承與事業(yè)傳承所需要的巨額現(xiàn)金來源問題。有錢人對于其所屬的企業(yè)與家庭來說，他就是創(chuàng)造源源不絕巨額收入的主要支柱。一旦突然身故，不僅巨額收入來源中斷，甚至繼承人要被迫賤價處分資產(chǎn)、割讓股票，勢必會造成更大的經(jīng)濟損失。更嚴(yán)重的是讓競爭對手乘虛而入，散播謠言，最后造成銀行抽銀根，往來廠商要求現(xiàn)金支付貨款，結(jié)果因為資金周轉(zhuǎn)不靈，導(dǎo)致企業(yè)被并購甚至破產(chǎn)。所以愈來愈多的有錢人懂得透過投保巨額保險來體現(xiàn)生命價值，并藉以創(chuàng)造巨額免稅現(xiàn)金，以預(yù)留足夠的稅源與周轉(zhuǎn)金來確保事業(yè)能夠平穩(wěn)的接班過渡，財產(chǎn)避免被迫緊急處分，家人永?；靖辉Ｉ?。
所以愈來愈多的有錢人懂得透過投保巨額保險來體現(xiàn)生命價值，并藉以創(chuàng)造巨額免稅現(xiàn)金，以預(yù)留足夠的稅源與周轉(zhuǎn)金來確保事業(yè)能夠平穩(wěn)的接班過渡，財產(chǎn)避免被迫緊急處分，家人永?；靖辉Ｉ?。
第二大功能：保證
透過人壽保險具有保證利率的功能，鎖住長期的投資回報率，將大額的短期銀行存款轉(zhuǎn)移成長期的保險存款，以避免巨額現(xiàn)金財富陷入全球邁向低利率甚至零利率競爭的陷阱。此外，透過人壽保險額外分紅機制，享受機構(gòu)理財專家理財?shù)膬?yōu)越性，除了有保證的預(yù)定利率，還可透過機構(gòu)專家理財將保險資產(chǎn)當(dāng)年度所創(chuàng)造的投資盈余，經(jīng)中國保監(jiān)會核定以后，依分紅管理辦法第12條規(guī)定;保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低於當(dāng)年全部可分配盈余的70%，這是屬于保證盈余分紅、依法強制分紅的條款。分紅型保險客戶在保險公司資產(chǎn)管理團隊努力運作將資產(chǎn)保值增值之后，也可以額外的享受與股東一樣的盈余分紅權(quán)利，藉以對抗通貨膨脹所造成經(jīng)濟損失。高額保戶在既省心又省力的情況下獲得長期復(fù)利所產(chǎn)生的累積收益。
此外，保險財產(chǎn)可透過保險合同約定收益人的人選及受益份額，避免富人一旦身故，立即出現(xiàn)人在天堂，錢在人間，家屬對簿公堂遺產(chǎn)發(fā)生繼承糾紛尷尬的局面。它是具有法律的執(zhí)行效力，富人可以將其視為免稅的遺產(chǎn)，按照其意愿予以規(guī)劃及分配，絕不會產(chǎn)生任何違背其本人意志的爭執(zhí)。
第三大功能：保全
從深圳金融界傳來爆炸性新聞;某客戶年交保費35億，三年期總交105億的消息橫空出世，來得如此突然，卻又是理所當(dāng)然。猶記得在中國共產(chǎn)黨十八大開幕式上，胡錦濤總書記公開宣示要在2020年達成全面建設(shè)小康社會的目標(biāo)，要建立一個和諧的社會、美麗的中國。為達成此宏偉目標(biāo)，勢必要先解決貧富差距愈來愈嚴(yán)重的問題。透過租稅手段縮小貧富差距是先進發(fā)達國家普遍采取的平衡措施，深圳日前提出擬試點開征遺產(chǎn)稅正是在這樣的一種氛圍之下所放出的信號。
投資大師索羅斯說：“全世界的富人都是一群洞察先機、掌握趨勢、領(lǐng)先行動的先行者”，稅對於許多富人來說，是影響財富消長最重要的因素，全世界的富人一生努力的目標(biāo)就是盡可能減少繳稅的財產(chǎn)，增加免稅的財產(chǎn)。而人壽保險這種特殊的金融資產(chǎn)，不僅按所得稅法第四條規(guī)定保險給付金免納個人所得稅，同時遠在2004年9月即頒布的遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)第五條第四款也依國際慣例明文規(guī)定被繼承人投保人壽保險所取得的保險金免納遺產(chǎn)稅。因此部分企業(yè)家在資產(chǎn)配置中率先采取投保行動以增加免稅資產(chǎn)的考量也就在情理之中了。
此外，有錢人在成功創(chuàng)造財富之后，最擔(dān)心的就是事業(yè)經(jīng)營面臨風(fēng)險問題，譬如政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險，責(zé)任風(fēng)險等等，其中任何一項風(fēng)險的發(fā)生都有可能讓其辛苦一生所積累的財富瞬間灰飛煙滅。而中國企業(yè)家與外國企業(yè)家最大的不同點，就是絕大多數(shù)的企業(yè)家的企業(yè)財產(chǎn)與家庭財產(chǎn)混為一體，一榮俱榮、一損俱損，缺少防火墻的概念。人壽保險財產(chǎn)依保險法第24條規(guī)定;任何單位或個人都不得限制被保險人或受益人取得保險金的權(quán)利?？擅庥谡畠鼋Y(jié)帳戶或第三者債權(quán)處分，讓企業(yè)資產(chǎn)與個人專屬資產(chǎn)完全剝離，一方面保證資金的靈活性，另方面受到法律的保護，是唯一攻不破的家庭經(jīng)濟堡壘。
第四大功能：保持
經(jīng)常告訴富人收藏畫更要懂得收藏愛，人壽保險財產(chǎn)是富人眾多資產(chǎn)中極少數(shù)能夠體現(xiàn)對家人愛的金融資產(chǎn)。透過人壽保險轉(zhuǎn)移財富給子女有六大好處：
1、確保孩子未來基本富裕的生活。
2、防止孩子過早擁有財富而敗家。
3、雖然給孩子錢但控制權(quán)仍在手。
4、專屬孩子的錢不因婚變而受損。
5、避免因財富傳承而引起繼承糾紛。
6、透過保險傳承財富享免稅優(yōu)惠。
人壽保險財產(chǎn)若以生存年金的方式給付，具有信托資產(chǎn)的概念，可透過饋贈保險信托財產(chǎn)體現(xiàn)投保人對配偶及子女終身的關(guān)愛，以保證他們一生基本的富裕生活。保險可能不會改變你得生活品質(zhì)，但是能讓你保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)不被改變。
人壽保險是人類文明所創(chuàng)造最偉大互助互愛的制度，不僅是對家人的慈愛，也是對社會的慈善。我們所交的每筆保費都有一小小部分會成為別人的受益費，當(dāng)有其他被保人發(fā)生不幸事故時，保險立即發(fā)揮高效的慈善互助精神幫助真正需要幫助的家庭，而不幸事故發(fā)生在我們自身的時候，千千萬萬的力量也能幫助我們度過難關(guān)。所以我們常說：人壽保險是我為人人，人認(rèn)為我。更是一件保險，一件功德;千萬保險，千萬功德。中國人也常說：積善之家，必有余慶!所以透過人壽保險體現(xiàn)博大的愛，沒事做功德，有事保平安，必可以厚德載福，福蔭子孫，富貴三代!
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