單職工家庭如何理財(cái) 意外保險(xiǎn)不可少
［編者按］ 黃先生家庭屬于單職工家庭，黃先生家庭的年收入水平和基本開銷并不算奢侈，收支情況基本合理。但是，由于黃先生是家庭經(jīng)濟(jì)收入的主要來(lái)源，家庭收入來(lái)源的過(guò)于單一也影響了家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，如黃先生出現(xiàn)任何意外或身體狀況出現(xiàn)任何問(wèn)題，都會(huì)直接影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，因此這也是黃先生在理財(cái)規(guī)劃中需優(yōu)先解決的問(wèn)題。 當(dāng)然，隨著家庭結(jié)余的增加，資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，通過(guò)資產(chǎn)的合理配置將能進(jìn)一步改善...
黃先生家庭屬于單職工家庭，黃先生家庭的年收入水平和基本開銷并不算奢侈，收支情況基本合理。但是，由于黃先生是家庭經(jīng)濟(jì)收入的主要來(lái)源，家庭收入來(lái)源的過(guò)于單一也影響了家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，如黃先生出現(xiàn)任何意外或身體狀況出現(xiàn)任何問(wèn)題，都會(huì)直接影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，因此這也是黃先生在理財(cái)規(guī)劃中需優(yōu)先解決的問(wèn)題。
當(dāng)然，隨著家庭結(jié)余的增加，資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，通過(guò)資產(chǎn)的合理配置將能進(jìn)一步改善黃先生單一的收入來(lái)源狀況，有效積累財(cái)富。對(duì)其現(xiàn)時(shí)家庭狀況提出以下理財(cái)建議：
1。重新配置現(xiàn)有資產(chǎn)
黃先生可根據(jù)現(xiàn)時(shí)家庭的月支出情況留存6~12個(gè)月的備用金，這部分備用金可按比例以活期、3個(gè)月、半年、1年期存款的形式存放于銀行。同時(shí)建議黃先生將炒股投資適當(dāng)轉(zhuǎn)為基金投資，或選擇購(gòu)置公寓式房產(chǎn)獲取租金收入。
2。家庭理財(cái)構(gòu)筑保險(xiǎn)防火墻
黃先生需規(guī)劃足夠的意外保險(xiǎn)保障，將現(xiàn)時(shí)家庭收入單一的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，先為家庭構(gòu)筑一個(gè)安全網(wǎng)。
在家庭醫(yī)療保障方面，雖然現(xiàn)時(shí)順德地區(qū)已全面推行合作醫(yī)療保障體系，但這并不是一個(gè)全額的醫(yī)療保障，個(gè)人醫(yī)療支出需付約50%的自付比例，因此一家三口可適當(dāng)購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療補(bǔ)充和重大疾病保險(xiǎn)，以防范每一個(gè)家庭成員大額醫(yī)療支出對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的負(fù)面影響。根據(jù)黃先生現(xiàn)時(shí)的家庭情況，保費(fèi)的支出可控制在家庭月收入的30%。當(dāng)然購(gòu)買保險(xiǎn)保額并不是越大越好，黃先生可以根據(jù)家庭支出情況確定各險(xiǎn)種的保障額度。
3。積累子女養(yǎng)育金
黃先生的兒子正處于義務(wù)教育階段，隨著兒子逐步邁向高等教育，各項(xiàng)養(yǎng)育費(fèi)用的支出將會(huì)增大，建議將每月30%的凈收入定額定期購(gòu)買債券型基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣的產(chǎn)品安全性高，流動(dòng)性較好。或者可通過(guò)市場(chǎng)上一些商業(yè)教育保險(xiǎn)進(jìn)行養(yǎng)育金的積累。
4。準(zhǔn)備養(yǎng)老金
養(yǎng)老金將是黃先生退休后整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，黃先生夫婦雖有社保和已購(gòu)買一定金額養(yǎng)老保險(xiǎn)，但如果能建立一個(gè)多元化的養(yǎng)老體系，是確保能擁有較高素質(zhì)退休生活的重要保障，建議在養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上開始做一些長(zhǎng)期投資。
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