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普通投資者或無緣投保變額年金保險

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-02-26 12:06 瀏覽：3060 次
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［編者按］ 　　都說“魚和熊掌不可兼得”，但有一款即將面世的保險新產(chǎn)品或許可以幫你做到“魚和熊掌兼得”。據(jù)最新消息，醞釀已久的變額年金保險有望在今年“破殼而出”。屆時，飽受通脹之苦的投資者，在基金和投連險之外，或?qū)l(fā)現(xiàn)又一款抗通脹的新型投資理財工具。當(dāng)然，對保險公司來說，這或許不是個好消息。 　　變額年金保險年內(nèi)有望&ldq...

　　都說“魚和熊掌不可兼得”，但有一款即將面世的保險新產(chǎn)品或許可以幫你做到“魚和熊掌兼得”。據(jù)最新消息，醞釀已久的變額年金保險有望在今年“破殼而出”。屆時，飽受通脹之苦的投資者，在基金和投連險之外，或?qū)l(fā)現(xiàn)又一款抗通脹的新型投資理財工具。當(dāng)然，對保險公司來說，這或許不是個好消息。

　　變額年金保險年內(nèi)有望“破殼”

　　今年以來一直“高燒不退”的CPI，不但讓發(fā)改委和央行官員們揪心，也讓廣大投資者揪心不已。如何找到一款能跑贏CPI又令人放心的理財產(chǎn)品，自然成了很多投資者關(guān)心的話題。當(dāng)然，對苦苦尋找新出路的保險公司來說，這種市場需求自然不能忽視。有多家保險公司前幾個月頻頻推出的分紅險產(chǎn)品，也借機拿“抗通脹”來說事。

　　不過很快，國內(nèi)投資者將見到一款跟國際接軌的，能最大限度起到抗通脹作用的保險產(chǎn)品了。據(jù)權(quán)威報道，中國保監(jiān)會相關(guān)人士近期透露，變額年金險試點的準(zhǔn)備工作已經(jīng)全部就緒，近期將推出具體管理辦法。目前尚無法確定具體時間。

　　據(jù)介紹，變額年金保險是一種年金與變額保險特性相結(jié)合的險種，以獨立賬戶進行管理，兼具投資和保障兩種功能，并有保底收益。信泰人壽一位負(fù)責(zé)人昨日指出，變額年金保險最大的特色是保費持續(xù)交納，對投保人來說，購買這種保險產(chǎn)品，一方面可以獲得最低限度的保障功能，另一方面可以以承擔(dān)高風(fēng)險為代價得到高保額的返還金。因此購買變額年金類似于基金投資。相比之下，萬能險、投連險在保費繳納方面比較靈活，但不提供保底收益。

　　相對于我們國內(nèi)保險市場分紅險唱大戲，這種變額年金保險在歐美、日本等發(fā)達國家十分流行，是當(dāng)?shù)赝顿Y型保險的主打產(chǎn)品。據(jù)披露，首批參加試點的保險公司可能在金盛人壽、華泰人壽、聯(lián)泰大都會人壽等中外資保險公司中產(chǎn)生，而中國人壽、平安等大型中資保險公司則不會參與試點。

　　普通投資者或暫時無緣投保

　　業(yè)內(nèi)人士指出，國內(nèi)目前雖有眾多分紅型年金產(chǎn)品，但是其紅利來源主要取決于保險行業(yè)在投資收益、 死亡賠付、 費用支付比預(yù)先假設(shè)的不一致而產(chǎn)生的盈余部分，而非純粹的投資所得，因而算不上是成熟的標(biāo)準(zhǔn)變額年金保險產(chǎn)品。也正因為如此，開發(fā)變額年金保險，意味著保險公司和投保人有了保底約定，對保險公司的資產(chǎn)管理能力是一大考驗。

　　據(jù)了解，早在 2000 年，太平洋安泰人壽曾推出一款類似“萬能型”變額年金的“萬代福終生年金保險” ，投保人的保費存放于專門賬戶中，其利率是依照兩年定期存款利率上浮一定比例而定。由于風(fēng)險等各方面考慮，如今該產(chǎn)品已經(jīng)退出市場，僅保留老客戶的存續(xù)賬戶。

　　有保險專家指出，鑒于中國老齡化趨勢，變額年金保險未來在中國的發(fā)展?jié)摿艽?，未?-10年，年金保險可能會成為整個行業(yè)發(fā)展的亮點，并可能引發(fā)整個行業(yè)出現(xiàn)洗牌，一批資產(chǎn)管理能力突出的中小型保險公司或會脫穎而出。

　　在另一方面，個人炒房被抑制后，如何緩解民間投資壓力，分散保險公司分紅險產(chǎn)品未來期滿后給付的壓力，同時給保險公司開辟新的營銷產(chǎn)品和渠道，豐富投資型保險產(chǎn)品，也促成了監(jiān)管部門最終決定進行試點。

　　根據(jù)安信證券的數(shù)據(jù)，由于變額年金良好的抗通脹性，在美國，變額年金已成為具有較好經(jīng)濟來源及高端客戶(具有較高的風(fēng)險承擔(dān)能力)經(jīng)常運用的投資工具。有保險業(yè)資深人士因此指出，鑒于變動年金保險具有較高的風(fēng)險，首批試點的投保金額可能會比較高，普通投資者或?qū)簳r無緣該產(chǎn)品。

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