保險常識：投保要避免人情單
［編者按］ 保險好不好，見仁見智。但在現(xiàn)實中，不知保險為何物卻已經(jīng)買了好幾份保險的情況并不鮮見。到理賠時，投保人卻發(fā)現(xiàn)自己交了很多年保費的保單完全派不上用場，續(xù)交覺得為難，憤而退保又有損失，陷入這種兩難的局面時后悔晚矣。有投保人總結(jié)經(jīng)驗：投保要避免人情單。 手握3張保單不知保險為何物 網(wǎng)友“薔薇花開”幾年前是個保險盲，但那時已經(jīng)有了好幾份保單。 ...
保險好不好，見仁見智。但在現(xiàn)實中，不知保險為何物卻已經(jīng)買了好幾份保險的情況并不鮮見。到理賠時，投保人卻發(fā)現(xiàn)自己交了很多年保費的保單完全派不上用場，續(xù)交覺得為難，憤而退保又有損失，陷入這種兩難的局面時后悔晚矣。有投保人總結(jié)經(jīng)驗：投保要避免人情單。
手握3張保單不知保險為何物
網(wǎng)友“薔薇花開”幾年前是個保險盲，但那時已經(jīng)有了好幾份保單。
“我姐姐的前同事在一家保險公司做業(yè)務(wù)員，久經(jīng)熏陶，我姐、我媽和我都在她手里買保險。早在1998年，我媽就花了1萬元為我買了人生的第一份保險。”她坦誠，當(dāng)時并沒有保障意識，主要是跟風(fēng)。
2003年，代理人給她推薦了一款帶返還性質(zhì)的意外險，用本金的利息來支付保費，20年后返還本金。出險能賠，不出險也能返還本金，這個讓她很動心，“薔薇花開”幾乎是毫不猶豫地給自己和老公買了這款保險。
天價保險讓她成為“保險通”
2011年8月寶寶出生，“薔薇花開”從二人世界過渡到了三口之家，本著什么都盡量給孩子最好的出發(fā)點，她讓代理人幫忙設(shè)計寶寶的保險計劃。“因為不懂，只知道養(yǎng)老和教育對寶寶很重要。當(dāng)代理人拿來一份年繳10萬元、繳5年或者年繳15萬元、繳3年的保險計劃，說寶寶可以在高中、大學(xué)、婚嫁時拿不少錢，我都看傻了：這種保險是平民小百姓付得起的嗎?難道為了買保險讓我傾家蕩產(chǎn)嗎?”
經(jīng)過這件事，“薔薇花開”開始意識到，投保前一定要搞清楚保險的套路。于是，她開始在網(wǎng)上學(xué)習(xí)保險知識，看論壇里保險代理人、投保人寫的帖子。“尤其是看多了投保人的投訴信息，慢慢就知道哪些是自己要避開的了。很多人到網(wǎng)上發(fā)帖投訴，多半是因為人情單或?qū)碡敼δ懿粷M意。”漸漸地，她明確了自己的投保重心：對于寶寶來說，最重要的是意外身故、意外醫(yī)療、住院、重疾，在經(jīng)濟條件允許的情況下，再考慮寶寶的教育，最后才考慮養(yǎng)老，“有所側(cè)重才能在茫茫保海中淘到合適自己的保險”。
避免被殺熟先看保險方案
一番充電后，“薔薇花開”開始檢查自己之前的保單是否合理。“我那時才20多歲，可我媽居然給我買了養(yǎng)老險，最關(guān)鍵的是附加的住院醫(yī)療后來也沒有續(xù)交，撿了芝麻丟了西瓜。”不只是媽媽給她買了不合適的保險，她還反省自己的選擇也不明智：“雖然能返本，但20年后的本金能跟當(dāng)時的那個本金比嗎?流動性太不好了。而且自己的養(yǎng)老都沒有規(guī)劃，居然就想著給孩子買養(yǎng)老險，本末倒置，真是錯得離譜。”
她認(rèn)為買保險是項長期投資，不應(yīng)該那么草率，并總結(jié)經(jīng)驗稱，“經(jīng)常接到各保險公司代理人的電話，基本上都是要約著見面聊，但我堅持讓他們先把保險方案發(fā)我郵箱，我看完后有疑問再打電話溝通。我個人建議，擬投保人在沒有搞清楚自己的保險需求前，不要跟保險代理人見面!尤其當(dāng)保險代理人又是熟人時，是很難當(dāng)面拒絕對方的，因此特別要頂?shù)米∈烊说膲毫?”
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