做好保險組合規(guī)劃 穩(wěn)中求收益
［編者按］ 王蔚今年27歲，她和丈夫是唐山同一家民營企業(yè)的普通員工，家庭月收入為5000元。結(jié)婚3年，兩人省吃儉用，積攢了5萬元積蓄。雖然在唐山這樣的城市，兩個人的收入已經(jīng)比較不錯，但是考慮到將來購房、子女教育、贍養(yǎng)父母等家庭開支壓力較大，王蔚擔(dān)心家庭收入不能有效利用、科學(xué)管理，如何做個合格的管家婆?令家庭收入獲得絕對穩(wěn)健、收益相對較高的投資方式，希望理財師提供一個適合的理財組合。 理財...
王蔚今年27歲，她和丈夫是唐山同一家民營企業(yè)的普通員工，家庭月收入為5000元。結(jié)婚3年，兩人省吃儉用，積攢了5萬元積蓄。雖然在唐山這樣的城市，兩個人的收入已經(jīng)比較不錯，但是考慮到將來購房、子女教育、贍養(yǎng)父母等家庭開支壓力較大，王蔚擔(dān)心家庭收入不能有效利用、科學(xué)管理，如何做個合格的管家婆?令家庭收入獲得絕對穩(wěn)健、收益相對較高的投資方式，希望理財師提供一個適合的理財組合。
理財師建議：從與王蔚夫婦接觸來看，兩人的理財觀念比較傳統(tǒng)，承受風(fēng)險能力較差，家庭理財要求絕對穩(wěn)健，屬于求穩(wěn)型的理財家庭。雖然目前他們的家庭收入不錯，但是缺乏必要的保障。求穩(wěn)的投資方式對于王蔚夫婦也比較合理。
建議王蔚按照儲蓄占40%、國債占30%、銀行理財產(chǎn)品占20%、保險10%的投資組合。
在對王蔚家庭投資比例分配中，儲蓄占得比重最大，這是支持家庭資產(chǎn)的穩(wěn)妥增值;國債和銀行理財產(chǎn)品放在中間，收益較高，也很穩(wěn)妥;保險的比率雖然只有10%，但所起的保障作用卻非同小可。
許多人在保險上存在誤區(qū)，認(rèn)為有錢人才適合買保險，錢多得花不了，家庭即使出現(xiàn)風(fēng)險也不在乎那點保險理賠，其實這是錯誤的。而收入低的家庭抗風(fēng)險能力較低，萬一遇到意外，這10%的保險所起的作用是相當(dāng)大的，可以幫家庭渡過難關(guān)，特別是對于王蔚這樣的家庭來說，負(fù)擔(dān)較重，需要用錢的地方很多，一旦出現(xiàn)意外，可以解燃眉之急。
王蔚認(rèn)為理財師的建議有道理，既符合自己穩(wěn)扎穩(wěn)打的理財觀點，又能充分調(diào)動家庭收入，獲得較高的收益。特別是對保險投資這一塊，王蔚說自己平日對保險存在誤區(qū)，反正兩個人都年輕，也沒有認(rèn)真考慮過。但是經(jīng)過理財師介紹，感覺像自家的情況，還真需要一些保障，一來是為了養(yǎng)老打算，另外還要考慮到如今上有老、下有小，一旦兩個人中有一人發(fā)生意外，沒有多余的錢應(yīng)付，買保險不就是為了以防萬一嘛。
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