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　　新春是孩子們壓歲錢大豐收的開心時(shí)刻。一個(gè)春節(jié)假期，孩子們收到的紅包少則數(shù)千，多則上萬(wàn)。面對(duì)這筆財(cái)富，孩子們到底該如何打理?不僅是在考驗(yàn)孩子，同樣也在考驗(yàn)家長(zhǎng)。能夠通過(guò)壓歲錢這一傳統(tǒng)祝福來(lái)向孩子傳遞正確的金錢觀、財(cái)富觀和價(jià)值觀，也是為人父母一個(gè)不可多得的教育良機(jī)。打理壓歲錢，成為了培養(yǎng)孩子財(cái)商的第一步。

　　調(diào)查：北京地區(qū)壓歲錢縮水

　　“媽媽先幫你收著，長(zhǎng)大了再給你。”自己的壓歲紅包還沒(méi)捂熱就被爸媽順走，這幾乎是“70后、80后”記憶中共同的經(jīng)歷。如今，不少精明的家長(zhǎng)開始幫助孩子用壓歲錢進(jìn)行理財(cái)，不僅培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力，還可以讓壓歲錢保值增值。

　　國(guó)內(nèi)最大的個(gè)人記賬理財(cái)APP挖財(cái)?shù)臄?shù)據(jù)表明，馬年春節(jié)將近20天期間，財(cái)主們平均每筆禮金支出額為924.15元，相比于去年同期的983.93元，下降近6%。

　　與2013年春節(jié)相比，北京、山西兩地的財(cái)主派發(fā)壓歲錢大幅度縮水。數(shù)據(jù)表明，北京財(cái)主平均派發(fā)壓歲錢金額從2013年的1014元縮水至791元，山西財(cái)主則從1117元縮水至476元，下降幅度非常驚人。不過(guò)，上海的財(cái)主平均給小孩的紅包支出達(dá)1124元，比去年增長(zhǎng)28%，是全國(guó)唯一突破1000元的地區(qū)。浙江財(cái)主緊隨其后，壓歲錢支出平均額為945元。增長(zhǎng)最快的是海南，每筆均值從331元增長(zhǎng)到了702元，近乎翻倍。

　　結(jié)論：培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)最重要

　　“從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)很重要。理財(cái)并不是一定要等到長(zhǎng)大以后再學(xué)習(xí)的，正確的金錢觀、價(jià)值觀，以及良好的消費(fèi)習(xí)慣，要從小培養(yǎng)。”建設(shè)銀行北京分行個(gè)人金融部經(jīng)理表示。

　　據(jù)了解，理財(cái)意識(shí)的形成和發(fā)展分四個(gè)階段:6歲以前為萌芽期，7歲-12歲為確立期，13-18歲為發(fā)展期，18歲以后為升華期。

　　浦發(fā)銀行理財(cái)經(jīng)理何溪認(rèn)為，壓歲錢理財(cái)主要以培養(yǎng)小朋友的理財(cái)意識(shí)為主，“賺錢”為輔。家長(zhǎng)應(yīng)該多向孩子灌輸理財(cái)理念、消費(fèi)理念，如培養(yǎng)孩子的節(jié)約意識(shí)、積少成多的概念，逐步使孩子理解儲(chǔ)蓄、支出等相關(guān)概念，并且認(rèn)識(shí)到金錢來(lái)之不易，父母賺錢辛苦，只有節(jié)約用錢，合理儲(chǔ)蓄，才能漸漸積攢財(cái)富。

　　專家建議，在處理兒童壓歲錢及個(gè)人積蓄的問(wèn)題上，要適度引導(dǎo)孩子認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等金融理財(cái)工具，培養(yǎng)財(cái)富意識(shí)。在注重孩子理財(cái)教育中道德內(nèi)容的同時(shí)，適度關(guān)注投資內(nèi)容，隨著年齡增長(zhǎng)，根據(jù)孩子的興趣引導(dǎo)孩子進(jìn)行合理“投資”。

　　支招1：人身保障首選保險(xiǎn)

　　現(xiàn)如今，越來(lái)越多的家長(zhǎng)都會(huì)選擇購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)合理規(guī)劃孩子的壓歲錢，不僅為孩子增添了一份保障，也傳遞著家人延綿不斷的關(guān)愛(ài)。保險(xiǎn)產(chǎn)品既能滿足孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等多種人生需求，還可避免孩子亂用零花錢，從小建立正確的理財(cái)觀念。

　　在孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中，意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)威脅著孩子的身體健康，未來(lái)的教育金、創(chuàng)業(yè)基金及婚嫁金等各項(xiàng)支出都不可或缺。少兒險(xiǎn)早已成為孩子成長(zhǎng)中不可或缺的安全屏障。據(jù)專家測(cè)算，目前在國(guó)內(nèi)將一個(gè)孩子撫養(yǎng)至高等院校階段的成本高達(dá)48萬(wàn)元;最新統(tǒng)計(jì)資料又表明，近年來(lái)，兒童期意外死亡、先天性心臟病、白血病、再生障礙性貧血、腎功能衰竭等發(fā)生率逐年遞增，但兒童全面的醫(yī)療保障在我國(guó)卻屬于相對(duì)不健全;不斷攀高的教育支出、昂貴的醫(yī)療成本以及日益嚴(yán)峻的就業(yè)壓力，使得越來(lái)越多的家長(zhǎng)對(duì)如何規(guī)劃子女的未來(lái)感到焦慮和彷徨。友邦保險(xiǎn)調(diào)研結(jié)果顯示，大部分中產(chǎn)家庭的父母認(rèn)為，伴隨著社會(huì)壓力的增加，孩子將比自己這一代人更難成功;他們希望竭盡所能提供給孩子良好的教育支持，讓孩子在未來(lái)獲得更多能力和機(jī)會(huì);相比社會(huì)地位，他們更盼望自己的孩子健康幸福的成長(zhǎng)。

　　支招2：兒童銀行卡廣受好評(píng)

　　6到12歲是兒童理財(cái)觀念培養(yǎng)的黃金時(shí)間，從這個(gè)時(shí)期開始培養(yǎng)兒童的理財(cái)觀念，短期看是培養(yǎng)兒童一個(gè)良好的生活習(xí)慣。招商銀行理財(cái)師建議，在這段時(shí)期，家長(zhǎng)可以領(lǐng)孩子去銀行開設(shè)獨(dú)立賬戶，讓孩子定期存錢，告訴他們利息的概念，將銀行儲(chǔ)蓄的方法、種類、利率等知識(shí)逐漸教授給孩子。

　　記者了解到，目前包括工行、中行、招行、東亞銀行等大多數(shù)銀行均可開設(shè)兒童賬戶。比如工行的“寶貝成長(zhǎng)卡”，民生銀行的“小鬼當(dāng)家卡”等。值得注意的是，兒童賬戶以兒童名義申請(qǐng)開立，由父母或監(jiān)護(hù)人中至少一人為合法簽署人并負(fù)責(zé)操作該賬戶。

　　除了基本的存取款及轉(zhuǎn)賬功能外，銀行的兒童賬戶還具有儲(chǔ)蓄管理功能。家長(zhǎng)可以通過(guò)固定付款方式每月將一定金額的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至該賬戶，作為孩子的零用和儲(chǔ)蓄，并通過(guò)網(wǎng)上銀行實(shí)時(shí)關(guān)注孩子賬戶的變動(dòng)，指導(dǎo)孩子合理使用并科學(xué)管理零用錢。同時(shí)，父母可以設(shè)定取款和POS消費(fèi)的限額。此外，在留學(xué)教育等方面，父母和孩子享有統(tǒng)一賬戶的主副卡，在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的時(shí)候，手續(xù)費(fèi)可以大大減少，甚至為零。

　　工行北京分行工作人員告訴記者，寶貝們有了自己的銀行卡，將收到的壓歲錢存入這個(gè)賬戶，孩子能隨時(shí)看到賬戶中數(shù)額的增加，培養(yǎng)孩子的存錢習(xí)慣。據(jù)介紹，該卡是面向16歲以下嬰幼兒、青少年、中小學(xué)生等未成年客戶及其父母量身打造的主題卡，除具有一般借記卡功能外，還可提供成長(zhǎng)基金、感恩回報(bào)等特色功能。

　　支招3：今年流行買金和買寶

　　壓歲錢理財(cái)除了購(gòu)買傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)外，不少家長(zhǎng)喜歡上了互聯(lián)網(wǎng)的各種“寶”(即余額寶等理財(cái)產(chǎn)品)。

　　“這是2014年的新春賀年幣，有收藏價(jià)值，送這個(gè)當(dāng)壓歲錢最好。”市民馬女士就選擇了特殊的一款紅包，裝有一塊0.3克重的金幣和一塊銀幣，價(jià)值236元。今年，不少家長(zhǎng)將壓歲錢轉(zhuǎn)化為了“壓歲金(銀)”，不僅可以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資，孩子們也不會(huì)覺(jué)得壓歲錢被家長(zhǎng)“沒(méi)收”，省去了不少家長(zhǎng)們代管的糾結(jié)。除了壓歲金(銀)外，用壓歲錢購(gòu)買貴金屬也成為了今年不少家長(zhǎng)的理財(cái)選擇。

　　“一元起投、隨取隨用”的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器，對(duì)壓歲錢也有著巨大的吸引力，贏得了不少年輕家長(zhǎng)的青睞。記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在余額寶、零錢寶等各類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品仍保持較高的年化收益率，一度最高可達(dá)7%以上，目前仍在6%以上，而且還具有非常好的流動(dòng)性，可以隨取隨用。業(yè)內(nèi)人士表示，由于孩子對(duì)互聯(lián)網(wǎng)具有天生的好奇心理，因此依托于電腦或者手機(jī)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，不僅能夠滿足孩子的好奇心，還能實(shí)現(xiàn)壓歲錢的保值，通過(guò)讓孩子親身體驗(yàn)，在樂(lè)趣中培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念。

　　支招4：零存整取理財(cái)最簡(jiǎn)單

　　記者從多家銀行工作人員處了解到，儲(chǔ)蓄仍是孩子們壓歲錢投資的首選。何溪表示，在相關(guān)產(chǎn)品方面，零存整取形式的教育儲(chǔ)蓄、基金定投、教育年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品都是不錯(cuò)的選擇，家長(zhǎng)在培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)的同時(shí)，合理地選擇相應(yīng)產(chǎn)品，從小為子女積攢教育基金，可以有效地解決教育金準(zhǔn)備問(wèn)題，早準(zhǔn)備，早安排，才能給孩子一個(gè)更好的成長(zhǎng)環(huán)境。

　　理財(cái)經(jīng)理介紹，零存整取就是一個(gè)很簡(jiǎn)單的理財(cái)方式，在子女教育金方面特別適合。零存整取的起存門檻低，可根據(jù)客戶家庭承受能力自由設(shè)定存款金額，積少成多，可實(shí)現(xiàn)涓涓細(xì)流匯成江河，是實(shí)現(xiàn)客戶合理控制開支、養(yǎng)成良好資金結(jié)余習(xí)慣的好幫手。零存整取可選擇的存款期限分別是一年、三年和五年，操作起來(lái)也容易。

　　另外，還有理財(cái)專家介紹說(shuō)，有“懶人理財(cái)”之稱的基金定投，也適合孩子教育成長(zhǎng)的理財(cái)計(jì)劃，讓孩子參與自己的理財(cái)項(xiàng)目，既能豐富孩子的知識(shí)，又能培養(yǎng)孩子正確的金錢觀、價(jià)值觀以及財(cái)商。