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購(gòu)買(mǎi)家庭財(cái)產(chǎn)保障 首先得了解家財(cái)險(xiǎn)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-03-09 10:27 瀏覽：3327 次
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［編者按］ 　　家庭財(cái)產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有不確定性，不是我們可以隨時(shí)隨地都可以規(guī)避的，不斷尋求保障、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是人的本能，那么你是不是也在考慮如何避免掉這些風(fēng)險(xiǎn)呢?通過(guò)投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，會(huì)讓我們的家庭變得更安全。 　　概念性介紹 　　所謂家財(cái)險(xiǎn)，是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要包括災(zāi)害險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)和信用險(xiǎn)等。例如火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、盜搶、水暖管爆裂、保險(xiǎn)家庭住戶(hù)第三...

　　家庭財(cái)產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有不確定性，不是我們可以隨時(shí)隨地都可以規(guī)避的，不斷尋求保障、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是人的本能，那么你是不是也在考慮如何避免掉這些風(fēng)險(xiǎn)呢?通過(guò)投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，會(huì)讓我們的家庭變得更安全。

　　概念性介紹

　　所謂家財(cái)險(xiǎn)，是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要包括災(zāi)害險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)和信用險(xiǎn)等。例如火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、盜搶、水暖管爆裂、保險(xiǎn)家庭住戶(hù)第三者責(zé)任一切險(xiǎn)及租房費(fèi)用損失險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)均可通過(guò)投保家財(cái)險(xiǎn)獲得保障。

　　家財(cái)險(xiǎn)保什么

　　一般說(shuō)來(lái)，家財(cái)險(xiǎn)除承?；馂?zāi)、爆炸、雷擊、暴雨造成的損失外，甚至包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞。同時(shí)還有附加險(xiǎn)，如第三者責(zé)任險(xiǎn)，主要是為了保障因意外事故造成的第三方財(cái)產(chǎn)損失。另外，客戶(hù)還可以根據(jù)自己的需要選擇“現(xiàn)金、金銀珠寶飾品盜竊險(xiǎn)”、盜竊險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。

　　災(zāi)害損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)都有各自的保額，客戶(hù)可以選擇套餐險(xiǎn)種的保額，也可以自己選擇制定，保額是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。在家財(cái)險(xiǎn)保單下，每種風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，如果低于對(duì)應(yīng)保額，可以得到全額賠付;如果損失大于保額，則以保額為賠款限額。

　　目前市場(chǎng)上都有哪些產(chǎn)品?

　　1、保障型

　　保障型產(chǎn)品為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，這類(lèi)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，所交納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。

　　為方便客戶(hù)投保，保障型家財(cái)險(xiǎn)一般都會(huì)按照保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶(hù)選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修，家具、家用電器和文化娛樂(lè)用品等，同時(shí)還可以附加盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬保險(xiǎn)、現(xiàn)金損失保險(xiǎn)等，幾乎涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。

　　2、投資型

　　投資型家財(cái)險(xiǎn)兼顧投資和保障雙重功能，保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)，無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)在期末按約定利率返還本息。因此投資型的家財(cái)險(xiǎn)除了基本保障外，還會(huì)有滿(mǎn)期給付金。

　　3、組合型

　　組合型的家財(cái)險(xiǎn)，即能保財(cái)產(chǎn)又保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)，針對(duì)投保人的房屋和家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，還增加了家庭成員的意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等，甚至商用財(cái)產(chǎn)、搬遷費(fèi)用等新的保障項(xiàng)目也都列入了保險(xiǎn)范圍。組合型產(chǎn)品具有保障全面、靈活度高的特點(diǎn)。比起保障型家財(cái)險(xiǎn)，保障范圍明顯增加，價(jià)格也適中。

　　投保家財(cái)險(xiǎn)提示

　　1、如何確定保險(xiǎn)金額?

　　根據(jù)可保財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，超額保險(xiǎn)并不可取，如果保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保額大于保險(xiǎn)價(jià)值的，賠償額只能按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，超過(guò)部分的保額無(wú)效。

　　2、投保時(shí)需要注意的該財(cái)產(chǎn)一定要和我們具有利益關(guān)系。

　　利益關(guān)系包括有所有權(quán)、占有權(quán)或者按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。占有權(quán)則包括對(duì)財(cái)產(chǎn)的安全負(fù)有責(zé)任的人，如倉(cāng)庫(kù)保管員對(duì)客戶(hù)的物品，房屋的承租人，對(duì)承租的房屋具有一定的可保利益。

　　3、去哪里購(gòu)買(mǎi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?

　　可以去財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)或網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)，也可以通過(guò)代理銀行購(gòu)買(mǎi)，

　　4、投保家財(cái)險(xiǎn)后，一旦出險(xiǎn)，怎么辦?

　　一旦發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害，造成損失的，需要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司。報(bào)案時(shí)說(shuō)明出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)原因、損失程度等信息，并要求保險(xiǎn)公司盡可能上門(mén)查勘定損。

　　5、平時(shí)保留好購(gòu)物發(fā)票或者小票，作為索賠依據(jù)。

　　保險(xiǎn)公司一般按照受損物品購(gòu)置價(jià)格扣除折舊率，按照損失率最終確定賠償金額。如果無(wú)法提供發(fā)票，則按照市場(chǎng)重置價(jià)格為依據(jù)。

　　家財(cái)險(xiǎn)出險(xiǎn)以后，如何進(jìn)行索賠?

　　被保險(xiǎn)人要提供真實(shí)可靠的保險(xiǎn)單、損失清單、原始發(fā)票、施救費(fèi)用單據(jù)，以及有關(guān)的事故證明。事故證明應(yīng)該由有關(guān)部門(mén)出具。如暴雨、暴風(fēng)襲擊造成的家財(cái)損失，應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)禺?dāng)時(shí)的天氣情況證明。如果是被盜竊，應(yīng)該有派出所的證明。如果是火災(zāi)，應(yīng)當(dāng)提供消防部門(mén)的證明。

　　客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)建議

　　一、一定要認(rèn)真地把保險(xiǎn)條款看一遍，弄清楚哪些保，哪些不保。因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)種類(lèi)繁多，涉及面很廣，對(duì)此保險(xiǎn)公司有很細(xì)致的劃分。比如說(shuō)個(gè)別第三者責(zé)任險(xiǎn)，就有地域限制：必須是在被保險(xiǎn)人的住所出險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在其它地方由于過(guò)失造成第三者的損失是不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的。如果你飼養(yǎng)了寵物，寵物造成的第三者的損失保險(xiǎn)公司也不負(fù)責(zé)理賠。這些條款在投保之前要弄清楚，以免產(chǎn)生誤解。

　　二、投保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之前，最好花點(diǎn)時(shí)間和精力把各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)列出清單，按實(shí)際價(jià)值確定它們?cè)诒ｎ~中所占的比例，并將此比例報(bào)知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司將依此確定各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)在保額中所占的比例，并作為理賠的依據(jù)。如果不報(bào)，保險(xiǎn)公司將按默認(rèn)比例處理，而默認(rèn)的比例未必符合你的財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

　　三、消費(fèi)者在選擇家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以去相應(yīng)網(wǎng)站比如中民進(jìn)行一下產(chǎn)品對(duì)比，盡量選擇保障額度高、保障內(nèi)容相對(duì)齊全、保險(xiǎn)責(zé)任限制少的險(xiǎn)種。選擇出最適合您的險(xiǎn)種。

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