購買家庭財產(chǎn)保障 首先得了解家財險
［編者按］ 家庭財產(chǎn)面臨的風險發(fā)生具有不確定性，不是我們可以隨時隨地都可以規(guī)避的，不斷尋求保障、規(guī)避風險是人的本能，那么你是不是也在考慮如何避免掉這些風險呢?通過投保家庭財產(chǎn)保險，會讓我們的家庭變得更安全。 概念性介紹 所謂家財險，是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險，主要包括災害險、責任險、盜竊險和信用險等。例如火災、爆炸、自然災害、盜搶、水暖管爆裂、保險家庭住戶第三...
家庭財產(chǎn)面臨的風險發(fā)生具有不確定性，不是我們可以隨時隨地都可以規(guī)避的，不斷尋求保障、規(guī)避風險是人的本能，那么你是不是也在考慮如何避免掉這些風險呢?通過投保家庭財產(chǎn)保險，會讓我們的家庭變得更安全。
概念性介紹
所謂家財險，是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險，主要包括災害險、責任險、盜竊險和信用險等。例如火災、爆炸、自然災害、盜搶、水暖管爆裂、保險家庭住戶第三者責任一切險及租房費用損失險等風險均可通過投保家財險獲得保障。
家財險保什么
一般說來，家財險除承保火災、爆炸、雷擊、暴雨造成的損失外，甚至包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞。同時還有附加險，如第三者責任險，主要是為了保障因意外事故造成的第三方財產(chǎn)損失。另外，客戶還可以根據(jù)自己的需要選擇“現(xiàn)金、金銀珠寶飾品盜竊險”、盜竊險等附加險。
災害損失險、第三者責任險、盜竊險都有各自的保額，客戶可以選擇套餐險種的保額，也可以自己選擇制定，保額是計算保險費的依據(jù)。在家財險保單下，每種風險造成的損失，如果低于對應保額，可以得到全額賠付;如果損失大于保額，則以保額為賠款限額。
目前市場上都有哪些產(chǎn)品?
1、保障型
保障型產(chǎn)品為普通家庭財產(chǎn)保險，這類產(chǎn)品的最大特點是保費低廉，保險期滿后，所交納的保險費不退還。
為方便客戶投保，保障型家財險一般都會按照保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修，家具、家用電器和文化娛樂用品等，同時還可以附加盜搶險、管道破裂及水漬保險、現(xiàn)金損失保險等，幾乎涵蓋了家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。
2、投資型
投資型家財險兼顧投資和保障雙重功能，保險期滿時，無論在保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險公司會在期末按約定利率返還本息。因此投資型的家財險除了基本保障外，還會有滿期給付金。
3、組合型
組合型的家財險，即能保財產(chǎn)又保人身的組合家財險，針對投保人的房屋和家庭財產(chǎn)提供保障，還增加了家庭成員的意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等，甚至商用財產(chǎn)、搬遷費用等新的保障項目也都列入了保險范圍。組合型產(chǎn)品具有保障全面、靈活度高的特點。比起保障型家財險，保障范圍明顯增加，價格也適中。
投保家財險提示
1、如何確定保險金額?
根據(jù)可保財產(chǎn)實際價值確定保險金額，超額保險并不可取，如果保險事故發(fā)生時保額大于保險價值的，賠償額只能按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無效。
2、投保時需要注意的該財產(chǎn)一定要和我們具有利益關系。
利益關系包括有所有權、占有權或者按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。占有權則包括對財產(chǎn)的安全負有責任的人，如倉庫保管員對客戶的物品，房屋的承租人，對承租的房屋具有一定的可保利益。
3、去哪里購買家庭財產(chǎn)保險?
可以去財產(chǎn)保險公司的營業(yè)網(wǎng)點購買或網(wǎng)絡購買，也可以通過代理銀行購買，
4、投保家財險后，一旦出險，怎么辦?
一旦發(fā)生意外事故或自然災害，造成損失的，需要第一時間通知保險公司。報案時說明出險時間、出險原因、損失程度等信息，并要求保險公司盡可能上門查勘定損。
5、平時保留好購物發(fā)票或者小票，作為索賠依據(jù)。
保險公司一般按照受損物品購置價格扣除折舊率，按照損失率最終確定賠償金額。如果無法提供發(fā)票，則按照市場重置價格為依據(jù)。
家財險出險以后，如何進行索賠?
被保險人要提供真實可靠的保險單、損失清單、原始發(fā)票、施救費用單據(jù)，以及有關的事故證明。事故證明應該由有關部門出具。如暴雨、暴風襲擊造成的家財損失，應當提供當?shù)禺敃r的天氣情況證明。如果是被盜竊，應該有派出所的證明。如果是火災，應當提供消防部門的證明。
客戶購買建議
一、一定要認真地把保險條款看一遍，弄清楚哪些保，哪些不保。因為家庭財產(chǎn)主險、附加險種類繁多，涉及面很廣，對此保險公司有很細致的劃分。比如說個別第三者責任險，就有地域限制：必須是在被保險人的住所出險。被保險人在其它地方由于過失造成第三者的損失是不在保險責任范圍內(nèi)的。如果你飼養(yǎng)了寵物，寵物造成的第三者的損失保險公司也不負責理賠。這些條款在投保之前要弄清楚，以免產(chǎn)生誤解。
二、投保室內(nèi)財產(chǎn)險之前，最好花點時間和精力把各項財產(chǎn)列出清單，按實際價值確定它們在保額中所占的比例，并將此比例報知保險公司。保險公司將依此確定各項財產(chǎn)在保額中所占的比例，并作為理賠的依據(jù)。如果不報，保險公司將按默認比例處理，而默認的比例未必符合你的財產(chǎn)結構。
三、消費者在選擇家財險產(chǎn)品時，可以去相應網(wǎng)站比如中民進行一下產(chǎn)品對比，盡量選擇保障額度高、保障內(nèi)容相對齊全、保險責任限制少的險種。選擇出最適合您的險種。
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