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夏季中暑事故頻發(fā) 哪些保險可保中暑意外
［編者按］ 每年，高溫地區(qū)和城市都會發(fā)生因中暑導致的人員傷亡事故，特別是經常戶外工作的勞動者，想要避開烈日幾乎是不可能的。那么，如何才能將自身的風險降低?在中暑就醫(yī)后，盡量減少經濟支出呢? 中暑是否是意外 中暑是不是意外的一種?靠意外險保障能否得到理賠?要解答這兩個問題，我們不妨先來看一個案例。 王晨是一名工程施工人員，長期在室外作業(yè)，即便是最熱的午時他也可能無法...
每年，高溫地區(qū)和城市都會發(fā)生因中暑導致的人員傷亡事故，特別是經常戶外工作的勞動者，想要避開烈日幾乎是不可能的。那么，如何才能將自身的風險降低?在中暑就醫(yī)后，盡量減少經濟支出呢?
中暑是否是意外
中暑是不是意外的一種?靠意外險保障能否得到理賠?要解答這兩個問題，我們不妨先來看一個案例。
王晨是一名工程施工人員，長期在室外作業(yè)，即便是最熱的午時他也可能無法休息。最近王晨常常感到胸悶頭痛。出于謹慎考慮，他決定去醫(yī)院做個檢查。最后，醫(yī)生診斷為“輕度中暑”，他按照醫(yī)生的要求在醫(yī)院打了兩天點滴，花掉了近三百余元。
這時，王晨想到了所在的公司為員工集體投保的人身意外傷害保險，于是他便拿著醫(yī)療發(fā)票到保險公司要求賠付，不料保險公司卻告訴他輕度中暑不屬于意外事故，因而不能給予理賠。那么保險公司的說法是否有合理呢?
據保險公司理賠人員的介紹，中暑并非人們想象中的一種“突發(fā)意外事故”，其本質上是一種疾病，是由自身身體素質引起的、對惡劣環(huán)境的一種反應。衛(wèi)生部和勞動保障部也曾在聯合印發(fā)的《職業(yè)病目錄》中，明確把中暑列入因物理因素所致的職業(yè)病。既然權威機構把中暑列為疾病，那么，人身意外傷害險自然不會對此予以理賠了。
哪些保險能為中暑買單
雖然上例的王先生并沒有獲得保險公司的中暑理賠，但并不意味著由中暑產生的醫(yī)療花費無法得到任何保險理賠。保險公司是否理賠，關鍵在于消費者購買的保險險種有沒有涵蓋相應的保險責任。
一般來說，對于中暑這種看似比較特殊的疾病，如果被保險人所在的單位已經為其投保了相應的門(急)診醫(yī)療保險，或者被保險人自己投了專門的“住院醫(yī)療”、“住院補貼”等醫(yī)療健康類保險產品，那么在發(fā)生因中暑而引起的醫(yī)療費用或產生住院治療的情況時，只要在保險責任范圍內，保險公司都會酌情給予相應的賠付。
而對于因中暑而引起的意外事故，則另當別論了。一般想要得到理賠需要依靠人身意外傷害保險及附加意外醫(yī)療保險。
舉例來說：假如被保險人因為中暑突然昏迷后摔傷導致骨折，那么如果他投保了附加意外醫(yī)療保險，就可以向保險公司申請理賠，而如果只是投保了意外傷害保險，又沒有達到規(guī)定的傷殘標準，就無法得到賠付了，只能由上述醫(yī)療健康類保險承擔理賠。
可見，購買意外傷害保險后附加意外醫(yī)療險的作用不小，可以減少意外事故產生的醫(yī)療費用，否則，只有在意外導致死亡或殘疾時才能得到理賠。
假如被保險人因為中暑這個誘因發(fā)生意外事故，如從高空墜落，最終導致死亡、殘疾，那么可以通過人身意外保險予以理賠。
工傷保險可保中暑
除了以上兩種方法以外，工傷保險也能對因中暑而產生的保險事故發(fā)揮作用。由于《職業(yè)病目錄》早已將中暑收錄為因物理因素所致的職業(yè)病，一旦被職業(yè)病防治部門認定為中暑，按照《職業(yè)病防治法》和《工傷保險條例》的有關規(guī)定，職業(yè)病患者即被視同為工傷，可以根據意外死亡或疾病死亡相應標準進行賠償。
因此，假如被保險人是在上班時因高溫中暑導致死亡，應當算工傷事故，并按照勞動部門有關工傷事故的規(guī)定予以賠付。不過按照規(guī)定，發(fā)生中暑后在送診的同時須經各級職業(yè)病防治診斷機構確認后才能算為職業(yè)病。
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