車險省錢竅門：巧妙減少傭金直投更加省錢
［編者按］ 汽車要上保險，怎么買最劃算?買保險過程中，哪些錢可以省?什么因素直接影響次年的保險折扣?發(fā)生人身意外傷亡險，怎么操作風險最小?要想在車險上精打細算，投保和理賠都有技巧，如果事先多做功課，那么理賠的時候就會順暢和輕松很多，也可以省下不少的錢。下面，我們通過三個真實的案例，由專家來解析購買車險的省錢秘訣。 優(yōu)惠投保：巧妙減少傭金直投更加省錢 案例：剛剛參加工作一年的小...
汽車要上保險，怎么買最劃算?買保險過程中，哪些錢可以省?什么因素直接影響次年的保險折扣?發(fā)生人身意外傷亡險，怎么操作風險最小?要想在車險上精打細算，投保和理賠都有技巧，如果事先多做功課，那么理賠的時候就會順暢和輕松很多，也可以省下不少的錢。下面，我們通過三個真實的案例，由專家來解析購買車險的省錢秘訣。
優(yōu)惠投保：巧妙減少傭金直投更加省錢
案例：剛剛參加工作一年的小林，在父母的幫助下，買了一輛價值10萬元的小轎車。到了給愛車上保險的時候，小林糾結(jié)了。首先，到底是在4S店投保還是自己出去買保險比較劃算呢?其次，林林總總的險種，哪些是必須買的，哪些是可買可不買的呢?
解析：車險專家告訴我們，就劃算而言，當然是自己投保比較優(yōu)惠。因為第一次投保，保險公司都會有10%~15%的“傭金”，返還給銷售方或者銷售顧問。也就是說，如果在4S店投保，這筆傭金將被4S店賺走。如果選擇電話車險，這筆傭金就可以直接省下來了。但是，如果考慮到日后理賠的便捷性，最好還是盡量在4S店投保，因為如果在4S店投保，4S店有責任幫你代辦理賠過程中的所有手續(xù)。
在選擇投保險種的時候，除了國家強制的“交強險”必買之外，其他險種都是可以自由選擇的。車主可以根據(jù)自身的需求進行選擇，但前提是搞懂每個險種的作用是什么，避免重復(fù)投保。
例如，第三方責任險是賠付對方車輛，車損險是保護自身車輛的;盜搶險是防止被盜的，涉水險是涉水之后車輛的損失險，等等。如果您的停車環(huán)境相對安全，就可以不必買盜搶險，反之則最好購買一下。
省錢妙招：沒想到買保險，4S店還有傭金可賺吧?這10%~15%的傭金，就是我們還價的空間了。通常，4S店為了讓顧客養(yǎng)成回廠維修的習慣，會適當讓利，當然，咱們也別太狠了，還價10%~12%就差不多了。
避免漲價：控制出險次數(shù)多家比價選擇
案例：去年年底，林小姐的車子與其他車輛發(fā)生刮擦。這是林小姐這一年的第三次出險，她很擔心再出險，會影響第二年的保險基本費。雖然，出險次數(shù)超過3次以后第二年的保費會增加多少，林小姐不太了解，但是她仍然決定自掏腰包，不報保險。
解析：通常，新車投保，第一年的保費可打9.5折。同時，在以下三種情況下，第二年的保費非但不漲，還可以在第一年的基數(shù)上打7折。包括，第一年沒有出險、出險次數(shù)在兩次以下(包括兩次)、第一年賠付金額低于保費金額。如果你不巧出險達到3次或以上，第二年保費的折扣則最高只能打8.5折。以此類推，如果出險達到4次，第二年的保費折扣則只能打9.2折，5次以上則直接不打折了。華泰財險柳國興經(jīng)理告訴我們，如果第一年發(fā)生死亡事故，第二年交強險非但不打折還得上浮30%。
省錢妙招：華泰財險柳國興經(jīng)理為我們介紹了三種省錢的辦法。首先，當然是安全駕駛，盡量不要出險。其次，如果你對自己的駕駛技術(shù)有信心，可以選擇三年一次性投保，這樣就可以直接打8.5折，這樣做還有一個好處，便是三年內(nèi)保費折扣的金額便與出險次數(shù)不再掛鉤了。最后，在第二年選擇保險公司的時候，也可以多家對比?，F(xiàn)在很多保險公司都推出電話直銷和網(wǎng)絡(luò)直銷，不但保費便宜，有些甚至可以享受多省15%的費率再打7折的優(yōu)惠。這省下來的錢可以與上漲的保費對抵，不失為一個應(yīng)對第二年續(xù)保保費上漲的好辦法。
遇到人傷：求助人傷崗搜集齊證明
案例：年初，家住福州新店的葉女士，在一次交通事故后因受傷嚴重而住院。住院期間的費用，均由葉女士先行墊款?？稍诔鲈簳r葉女士犯了愁，因為她發(fā)現(xiàn)在4萬元的醫(yī)療費中，有將近8000元，保險無法給予報銷。
解析：交強險的12.2萬元金額里，11萬元是用于傷殘費，1萬元是用于醫(yī)療費。傷殘費，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具、護理費、誤工費、喪葬費、死亡補償費，以及家屬在辦理喪事期間所發(fā)生的交通費，等等。醫(yī)療費，則包括診療費、伙食補助金、營養(yǎng)費、整容費，等等。在超過交強險上限的情況下，將啟動商業(yè)險中的第三方責任險和不計免賠險。無論是交強險，還是商業(yè)險，規(guī)定不在保險理賠范圍內(nèi)的藥品，或者無法出具證明的項目，都將無法得到保險的理賠。
上述葉女士遇到的情況，保險無法理賠的藥物費用，只能由雙方進行協(xié)商處理。處理無果的情況下，可以申請仲裁機構(gòu)進行庭外調(diào)解，或者申請強制執(zhí)行。
據(jù)柳國興介紹，如果遇到人傷事故，車主應(yīng)立刻報警及致電保險公司，并告知現(xiàn)場發(fā)生了人傷事故。待交警、保險查勘員和人傷崗人員到達現(xiàn)場，事故認定后，肇事者陪同受傷者前往醫(yī)院。其間發(fā)生的費用，可以是肇事方墊付，也可以是傷者先行墊付。后期，肇事車主再帶上傷者的病歷、傷者身份證、誤工費相關(guān)收入證明、護理費相關(guān)收入證明等等，前往投保公司進行理賠。
省錢妙招：柳國興教給我們一個小竅門：在發(fā)生人傷的時候，投保人有權(quán)利要求保險公司所派出的人傷崗人員全程陪同，協(xié)調(diào)處理。這么做有兩大好處，一是保險公司的人傷崗人員大多數(shù)畢業(yè)于醫(yī)學專業(yè)，與醫(yī)生溝通的時候，懂得如何在采取最佳治療方案的前提下，盡量使用保險范圍內(nèi)的藥物，為車主省錢。第二個好處是，遇到精神損失費、營養(yǎng)費等此類需要協(xié)商的費用，人傷崗人員可以幫忙協(xié)調(diào)雙方，以達成共識，并由保險公司進行后期理賠。
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