女性如何為孩子做好理財(cái)規(guī)劃？
［編者按］ 案例分析 市民李女士今年34歲，在南京某機(jī)關(guān)工作;丈夫在一家軟件公司工作，兩人月收入共6500元左右。目前家中除了一套已參加房改的116平方米住房外(房款已經(jīng)繳清)，還有8萬元銀行定期存款，2萬元國債。女兒正上小學(xué)，李女士和丈夫雙方單位都實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療，并繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金。每年我們會(huì)帶孩子旅游1-2次。在家庭開支方面，基本每月有3000元左右的節(jié)余，近期也沒有買車打算。 ...
案例分析
市民李女士今年34歲，在南京某機(jī)關(guān)工作;丈夫在一家軟件公司工作，兩人月收入共6500元左右。目前家中除了一套已參加房改的116平方米住房外(房款已經(jīng)繳清)，還有8萬元銀行定期存款，2萬元國債。女兒正上小學(xué)，李女士和丈夫雙方單位都實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療，并繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金。每年我們會(huì)帶孩子旅游1-2次。在家庭開支方面，基本每月有3000元左右的節(jié)余，近期也沒有買車打算。
理財(cái)計(jì)劃
李女士現(xiàn)有的存款和國債均屬保守型投資，綜合年收益僅為2%左右，很難抵御物價(jià)上漲帶來的資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，如今教育類消費(fèi)水平逐年提高，如果女兒的學(xué)習(xí)成績一直保持中等水平(或以下)，數(shù)年后升初中的擇校費(fèi)將高達(dá)3萬元左右，上大學(xué)的各種開支更大。另外，李女士的理財(cái)結(jié)構(gòu)中沒有保險(xiǎn)類的投入，萬一夫妻一方出現(xiàn)意外，或孩子出現(xiàn)重大疾病，家庭現(xiàn)有的積蓄無異于杯水車薪，難以應(yīng)急。
理財(cái)建議
1、尋求收益高、能保值的理財(cái)產(chǎn)品。國債是所有投資渠道中最穩(wěn)妥的理財(cái)方式，李女士應(yīng)加大持有國債的比重，定期存款中如有到期或存入時(shí)間不長的，可支取后轉(zhuǎn)為憑證式或記賬式國債。開放式基金具有“專家理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高”的特點(diǎn)，有的成長型開放式基金凈值已經(jīng)從發(fā)行時(shí)的1元漲到了今年最高1.22元，如果認(rèn)購或申購運(yùn)作穩(wěn)健的開放式基金會(huì)取得較高收益。教育儲(chǔ)蓄具有不納稅、利率較高的特點(diǎn)，6年期教育儲(chǔ)蓄的年利率為2.79%，而零存整取的最高年利率僅為1.584%(稅后)，李女士可為孩子開立教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月固定存入250元，孩子上高中時(shí)可取回本息2萬多元。
2、適當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。我國股市日趨規(guī)范，如果購買一些10元以下的通信、金融、能源等壟斷和高成長行業(yè)的股票，必然會(huì)取得較高的回報(bào)。同時(shí)，各銀行已推出“匯市通”、“外匯寶”等炒匯業(yè)務(wù)，這種理財(cái)方式給許多匯民帶來了10%以上的收益，如果李女士能通過合法途徑換取外匯，可到銀行開戶炒匯。因?yàn)閲H匯市和我國存在時(shí)差，李女士可白天上班，晚上下班后在家里網(wǎng)上炒匯，也算給自己增加“副業(yè)”。
3、加大子女教育的早期投入。許多人在對(duì)子女教育投入上存在誤區(qū)，但多數(shù)孩子初中、高中時(shí)因?qū)W習(xí)成績達(dá)不到重點(diǎn)學(xué)校要求，免不了擇校費(fèi);高考成績不理想，“高價(jià)生”和上“民辦大學(xué)”的開支更大。因此，從小就應(yīng)加大對(duì)子女的教育投入，李女士可以為孩子請(qǐng)個(gè)大學(xué)生家教，每周三個(gè)課時(shí)，每個(gè)小時(shí)10元左右，這樣每年花費(fèi)千把塊錢就能讓孩子吃“小灶”，促進(jìn)學(xué)習(xí)成績的提高。如今多數(shù)學(xué)校對(duì)“特長生”有加分，李女士不妨根據(jù)孩子的愛好，選擇樂器、體育、美術(shù)等一項(xiàng)特長重點(diǎn)培養(yǎng)。這些早期的投資，在很大程度上能減少將來子女教育的開支，實(shí)際上也是科學(xué)理財(cái)。
4、盤活家庭固定資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增收。如果當(dāng)?shù)囟址績r(jià)格較為適中，李女士還可以支取部分銀行存款，不足部分以現(xiàn)有住房做抵押辦理住房貸款，購買二手房進(jìn)行出租或進(jìn)行房產(chǎn)經(jīng)營。這樣不但能廣開財(cái)源，而且隨著房產(chǎn)價(jià)格攀升，也實(shí)現(xiàn)了家財(cái)保值增值的愿望。
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