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商業(yè)養(yǎng)老保險如何選購各類保險優(yōu)缺點要看清

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-03-05 08:37 瀏覽：3076 次

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［編者按］　　不少老年人退休后感到面對居高不下的生活成本，僅僅依靠養(yǎng)老金的收入來維持有質(zhì)量的生活顯得有些緊張。制定合理的保險保障計劃時，老年人和子女們應該考慮怎樣在種類繁多的養(yǎng)老險種中認識它們的優(yōu)缺點，真正選購適合的產(chǎn)品。　　商業(yè)養(yǎng)老險種類多　　商業(yè)養(yǎng)老險作為社保補充，越來越受到市民關注。時下市面上有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險有哪些，應當怎樣選擇呢?商業(yè)養(yǎng)老保險的分類大致有以下幾種:傳統(tǒng)型...

　　不少老年人退休后感到面對居高不下的生活成本，僅僅依靠養(yǎng)老金的收入來維持有質(zhì)量的生活顯得有些緊張。制定合理的保險保障計劃時，老年人和子女們應該考慮怎樣在種類繁多的養(yǎng)老險種中認識它們的優(yōu)缺點，真正選購適合的產(chǎn)品。

　　商業(yè)養(yǎng)老險種類多

　　商業(yè)養(yǎng)老險作為社保補充，越來越受到市民關注。時下市面上有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險有哪些，應當怎樣選擇呢?商業(yè)養(yǎng)老保險的分類大致有以下幾種:傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險、萬能型保險、投資連結險。這些險種各有特色，適合不同人群的需求。

　　養(yǎng)老年金保險：保守理財風險較少

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險:由于預定利率是確定的，因此日后在什么時間領多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財風格保守，不愿承擔風險的人群。

　　分紅型：更能抗通脹

　　優(yōu)點：分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益。

　　缺點：分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。但是需要知道的是，越早領取養(yǎng)老年金，費率越高，對于此險種來說，投資回報率也可能越低。

　　兩全險：低收入者不宜“快繳快領”

　　兩全險為理財型保險，保費較高，尤其是繳費期短、領取快的保險，費率更高，適合家庭收入水平較高的人群。

　　投連險：中長期投資儲備養(yǎng)老金

　　此險種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費期至少應為20年，在市場風險較大時，投資者可通過投連險的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場獲利明顯時，還可轉(zhuǎn)回進取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。

　　萬能險：長期復利收益可觀

　　萬能險的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復利計息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值，投保人可以免費領取，以應對不時之需。同時，繳費方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時繳納保費時，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補回所欠保費，使養(yǎng)老計劃不至于輕易中斷。

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