老年人如何做好保險(xiǎn)理財(cái)？ 保障應(yīng)該放首位
［編者按］ 案例 黃老先生和老伴都是退休老干部，每月的退休金加在一起有13000多元，另有存款60萬余元，此外兩老名下還有一套房產(chǎn)，目前出租，每月收回租金4000元。兩老有3個(gè)孩子都已成家，且經(jīng)濟(jì)條件都還可以。目前與其中一個(gè)兒子住在一起，每個(gè)月支出大約5000元，請(qǐng)問老夫妻該如何利用現(xiàn)有資金進(jìn)行投資? 具體建議 案例簡(jiǎn)析：黃老先生夫婦有較穩(wěn)定的收入來源，無負(fù)債，家...
案例
黃老先生和老伴都是退休老干部，每月的退休金加在一起有13000多元，另有存款60萬余元，此外兩老名下還有一套房產(chǎn)，目前出租，每月收回租金4000元。兩老有3個(gè)孩子都已成家，且經(jīng)濟(jì)條件都還可以。目前與其中一個(gè)兒子住在一起，每個(gè)月支出大約5000元，請(qǐng)問老夫妻該如何利用現(xiàn)有資金進(jìn)行投資?
具體建議
案例簡(jiǎn)析：黃老先生夫婦有較穩(wěn)定的收入來源，無負(fù)債，家庭資產(chǎn)狀況良好。每個(gè)月除了租金收入之外，領(lǐng)取的就是退休金，家庭收入較為單一，不過，家庭存款則有60萬余元。考慮到通貨膨脹的因素，建議考慮其他投資渠道，讓資產(chǎn)保值增值。與此同時(shí)，關(guān)注身心健康問題也是今后需要格外留意的方面。
一、老年人投資理財(cái)首先要考慮自身保障問題。投資理財(cái)?shù)那疤崾且A(yù)留一定數(shù)額的應(yīng)急備用金，靈活支配。一般來說，以月收入為單位，最好先預(yù)留6個(gè)月的流動(dòng)資金以備家庭支出，應(yīng)先預(yù)留3萬元左右的應(yīng)急備用金，因租金差不多可以滿足每月支出，故建議還可以在每個(gè)月從退休金中拿出一部分資金增加應(yīng)急備用金，這筆資金一部分存活期或一部分投資貨幣基金。
二、建議黃老先生夫婦考慮為老人設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)。從目前市場(chǎng)上的老年險(xiǎn)產(chǎn)品看，黃老先生夫婦可以考慮投保專為老年人設(shè)計(jì)的意外傷害保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，以避免日后的健康風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算為1萬元左右為佳。
三、建議黃老先生將剩余銀行存款做多元化投資。存款中10萬元買穩(wěn)健長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，如憑證式或電子式國(guó)債，也可以持有到期或者1年以上的
銀行理財(cái)產(chǎn)品和純債基金。存款的50%-60%投資銀行期限1年以內(nèi)穩(wěn)定收益類金融產(chǎn)品，建議其可以將資產(chǎn)以理財(cái)期限的不同，分為短期、中期、長(zhǎng)期來進(jìn)行合理配置，這樣一來，既可以滿足日常現(xiàn)金需要和臨時(shí)支出，又可以收獲一定的投資效益。此外，投資基金也是比較適宜的。存款的10%-20%置于成長(zhǎng)性資產(chǎn)，可以考慮選擇中長(zhǎng)期增值潛力較高的混合型或股票型基金，也可以考慮選擇基金定投，分散風(fēng)險(xiǎn)。其余10%左右配置于穩(wěn)定性資產(chǎn)，其中以債券基金、保本型基金為主。黃金也是不錯(cuò)的投資渠道，不過占家庭資產(chǎn)的比例不宜過大。黃老先生可以利用每個(gè)月剩余退休金部分定投“民生金積存計(jì)劃”，以小額資金、定投均價(jià)積累黃金，平攤成本，分散風(fēng)險(xiǎn)。
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