購買家財險要注意家庭財產(chǎn)保險范圍有哪些
［編者按］ 近年來，雖然越來越多的人購買了擁有產(chǎn)權(quán)的房屋，但保險意識仍然很淡薄，并沒有意識到要通過保險來轉(zhuǎn)嫁建筑物主體滅失、損壞的風(fēng)險，我國目前的家庭財產(chǎn)保險覆蓋面不到10%。什么是家財險，家財險范圍又包括什么呢? 家財險，顧名思義是針對家庭財產(chǎn)為保險標(biāo)的的險種。那么，家財險范圍包括什么呢?具體來說，包括房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備，廚房配套設(shè)施;...
近年來，雖然越來越多的人購買了擁有產(chǎn)權(quán)的房屋，但保險意識仍然很淡薄，并沒有意識到要通過保險來轉(zhuǎn)嫁建筑物主體滅失、損壞的風(fēng)險，我國目前的家庭財產(chǎn)保險覆蓋面不到10%。什么是家財險，家財險范圍又包括什么呢?
家財險，顧名思義是針對家庭財產(chǎn)為保險標(biāo)的的險種。那么，家財險范圍包括什么呢?具體來說，包括房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備，廚房配套設(shè)施;室內(nèi)裝潢，如天花板、吊燈、地毯等;室內(nèi)財產(chǎn)，如家用電器和文娛用品(鋼琴、高爾夫球具等)、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等。
實際上，目前國內(nèi)家財險范圍已經(jīng)大大的擴(kuò)展了。以人保公司為代表，現(xiàn)行的家財險條款除主險外，附加險已擴(kuò)大到6個之多，如后來推出的水管爆裂、第三者責(zé)任、家用電器用電安全等附加險，都是很有市場前景的。盡管如此仍然很不夠，與保險業(yè)發(fā)達(dá)國家的產(chǎn)品相比，仍有很多未涉及的方面，如英國家財險保險責(zé)任可以擴(kuò)展到自行車、房車、小船、冰柜里面的東西、信用卡、體育運(yùn)動器材、寵物等，以及油、水等的損失，契約、合同等損毀后另行復(fù)制的費(fèi)用，鎖、鑰匙等損壞，以及搬家所致的物品損失費(fèi)用等。
保險責(zé)任，即因下列原因招致家庭財產(chǎn)損失，由保險公司負(fù)責(zé)賠償相應(yīng)損失和為防止或減少損失而支付的施救費(fèi)用：一、火災(zāi)、爆炸;二、雷擊、冰雹、等自然災(zāi)害;三、空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌;四、暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)(外墻、屋頂、屋架)倒塌，有些還擴(kuò)展至民眾騷亂、暴動和他人惡意破壞。
如此可見，家財險的基本險等保障范圍還是比較寬廣的。需要說明的是家財險是列明責(zé)任險，換句話說，就是凡是在保險單中列明的保險責(zé)任，出險的時候才能在保險保障范圍之內(nèi)。基本險的保險責(zé)任火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、臺風(fēng)等自然災(zāi)害以及飛行物體墜落或者使用的建筑物和固定物體倒塌等造成的家庭財產(chǎn)等損失。然而對于家庭財產(chǎn)損失較為常見的幾種情形，如盜搶，家用電器用電安全問題，現(xiàn)金、金銀首飾丟失，管道破裂及水浸損失等并未出現(xiàn)在列明責(zé)任范圍內(nèi)。它們都屬于附加險，就是可以在基本險等基礎(chǔ)上加上附加險，根據(jù)自身財產(chǎn)的特點(diǎn)進(jìn)行自由組合，實現(xiàn)最低成本的最大保障。
我們了解了家財險范圍，那么，面對各種家財險種，如何對險種進(jìn)行自由組合呢?以人保財險的家財險系列為例探討一下各種組合優(yōu)勢與技巧。目前人保財險家財險分為金鎖家庭財產(chǎn)組合險(組合型)和金鎖家庭財產(chǎn)綜合險(自助型)。
如果住在樓齡相對長一點(diǎn)的房子里，以選擇用房屋綜合險加上管道破裂及水浸保險、盜搶險和家用電器用電安全保險的組合為優(yōu)，因為樓齡長電路、管道等建筑老化的可能性比較大，以房屋綜合險保險金額5萬元，其他各1萬元保額計算，費(fèi)率分別是0.6‰、1‰、3‰、1‰，那么只需要交納80元保費(fèi)，或者選擇購買金鎖(組合型)中的家安保險，只需99元便可獲得保險金額(最高賠償金額)分別是綜合責(zé)任2萬元、盜搶保險16000元、家用電器安全用電保險2萬元、現(xiàn)金金銀首飾盜搶保險2000元、第三者責(zé)任保險18000元。
如果住在小區(qū)，保安設(shè)施比較完善，同時裝修較為豪華，家用電器、貴重物品較多?？梢赃x擇購買金鎖家財險(組合型)中的家泰保險，保險費(fèi)用僅僅是399元，保險金額分別是綜合險10萬元、盜搶保險83500元、家用電器用電安全保險8萬元、現(xiàn)金金銀首飾盜搶保險12000元、第三者責(zé)任保險8萬元?；蛘吒鶕?jù)自己的財產(chǎn)特點(diǎn)選擇搭配組合，以房屋綜合險20萬加家用電器5萬、現(xiàn)金金銀首飾3萬、第三者責(zé)任保險5萬和管道破裂及水浸5萬為例，這種搭配的保費(fèi)是420元，可以很大程度上保障家里的貴重財產(chǎn)和裝修。
如果住在別墅的話，估計要加強(qiáng)盜搶方面的防范，保障現(xiàn)金、金銀首飾和其他貴重物品的安全，推薦的是金鎖家庭財險綜合險(組合型)。以綜合險30萬加上盜搶險8萬元、家用電器5萬、現(xiàn)金金銀首飾5萬、第三者責(zé)任保險5萬和水管破裂及水浸保險8萬計算，搭配保費(fèi)支出為480.4元，可以全面保障家居安全。
家庭是幸福的港灣，保障家庭財產(chǎn)的安全，對于每一戶家庭來說都是至關(guān)重要的。家“和”萬事興，想必是每個人的共同心愿。通過對家財險范圍的了解，可根據(jù)自身財產(chǎn)的特點(diǎn)，結(jié)合房屋周圍的環(huán)境，自由組合最適合的保險支出，用最合理的投入獲得最大的安全保障。
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