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單身貴族保險(xiǎn)理財(cái)不可忽視養(yǎng)老保障
[編者按] 案例 孫小姐,32歲,單身貴族,有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力。目前在一家外資公司工作,單位有三險(xiǎn)一金,月收入稅后8000元左右,每月的基本開(kāi)銷(xiāo)包含月供為3000元。孫小姐有住房一套,自己支付月供2000元,房貸的期限還剩20年。她的生活和工作節(jié)奏比較快,平時(shí)工作忙經(jīng)常加班,休息時(shí)間主要用于戶外運(yùn)動(dòng),喜歡和朋友結(jié)伴出外旅行。孫小姐希望通過(guò)保險(xiǎn)計(jì)劃讓自己的單身貴族生活更加有保障,并可以安心享...
案例
孫小姐,32歲,單身貴族,有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力。目前在一家外資公司工作,單位有三險(xiǎn)一金,月收入稅后8000元左右,每月的基本開(kāi)銷(xiāo)包含月供為3000元。孫小姐有住房一套,自己支付月供2000元,房貸的期限還剩20年。她的生活和工作節(jié)奏比較快,平時(shí)工作忙經(jīng)常加班,休息時(shí)間主要用于戶外運(yùn)動(dòng),喜歡和朋友結(jié)伴出外旅行。孫小姐希望通過(guò)保險(xiǎn)計(jì)劃讓自己的單身貴族生活更加有保障,并可以安心享受未來(lái)年老后的生活。
保險(xiǎn)規(guī)劃
需求分析:
孫小姐屬于單身貴族,這類(lèi)人工作出色,收入高而穩(wěn)定,事業(yè)前途光明。孫小姐的家庭條件較好,父母均有社保,生活負(fù)擔(dān)不重。收入基本用于自己的花費(fèi)及房貸。
對(duì)于這樣的單身貴族而言,他們抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng),在理財(cái)上可以選擇較積極的投資策略。但這類(lèi)人通常喜歡追求時(shí)尚,講究生活品質(zhì),很多人都是名副其實(shí)的“月光族”。雖然從文中無(wú)法看出孫小姐每月的開(kāi)支和節(jié)余狀況,但從買(mǎi)房這方面看,孫小姐對(duì)自己的人生是個(gè)自立而有規(guī)劃的人。同時(shí),孫小姐雖然工作很忙,經(jīng)常加班,但也很懂得生活,喜愛(ài)戶外運(yùn)動(dòng),保持身體健康。
保險(xiǎn)建議:
從收入來(lái)講,孫小姐的年總收入為9.6萬(wàn)元,再加上年底的分紅或者雙薪,約為10萬(wàn)元的收入。每年要承擔(dān)的房貸為2.4萬(wàn)元,占總收入的25%,負(fù)擔(dān)不重。對(duì)于孫小姐來(lái)說(shuō),意外傷害和大病、醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是必備的保險(xiǎn)品種,這部分保障功能強(qiáng)的保險(xiǎn)在家庭理財(cái)規(guī)劃中占有十分重要的地位。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議這部分保費(fèi)預(yù)算約占個(gè)人年收入的10%至20%左右,壽險(xiǎn)保障額度約為個(gè)人年收入的5至10倍,并且應(yīng)包含房貸金額的總額度。假設(shè)剩余未還房貸還有100萬(wàn)元,則孫小姐的壽險(xiǎn)保障額度至少應(yīng)涵蓋或者超過(guò)這個(gè)額度。
從保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō),退休養(yǎng)老規(guī)劃也是理財(cái)規(guī)劃中的重中之重,隨著我國(guó)人口老齡化的日趨嚴(yán)重,社保基金的不堪重負(fù),商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃越來(lái)越受有識(shí)之士的關(guān)注和喜愛(ài)。退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證我們?cè)趯?lái)有一個(gè)自立、有尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活,因此越早開(kāi)始退休養(yǎng)老資金的準(zhǔn)備,將來(lái)才會(huì)越從容和淡定。從理財(cái)角度來(lái)說(shuō),建議這部分資金預(yù)算不要超過(guò)年收入的30%。以孫小姐目前的經(jīng)濟(jì)狀況和年齡,住房貸款已占全年收入的25%,所以建議養(yǎng)老計(jì)劃可以采用循序漸進(jìn)的原則,沒(méi)必要一次做高做全,可以先做一部分,隨著年齡和收入、職位的遞增再自行補(bǔ)充即可。
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