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單身貴族保險理財不可忽視養(yǎng)老保障
[編者按] 案例 孫小姐,32歲,單身貴族,有獨立的經(jīng)濟能力。目前在一家外資公司工作,單位有三險一金,月收入稅后8000元左右,每月的基本開銷包含月供為3000元。孫小姐有住房一套,自己支付月供2000元,房貸的期限還剩20年。她的生活和工作節(jié)奏比較快,平時工作忙經(jīng)常加班,休息時間主要用于戶外運動,喜歡和朋友結伴出外旅行。孫小姐希望通過保險計劃讓自己的單身貴族生活更加有保障,并可以安心享...
案例
孫小姐,32歲,單身貴族,有獨立的經(jīng)濟能力。目前在一家外資公司工作,單位有三險一金,月收入稅后8000元左右,每月的基本開銷包含月供為3000元。孫小姐有住房一套,自己支付月供2000元,房貸的期限還剩20年。她的生活和工作節(jié)奏比較快,平時工作忙經(jīng)常加班,休息時間主要用于戶外運動,喜歡和朋友結伴出外旅行。孫小姐希望通過保險計劃讓自己的單身貴族生活更加有保障,并可以安心享受未來年老后的生活。
保險規(guī)劃
需求分析:
孫小姐屬于單身貴族,這類人工作出色,收入高而穩(wěn)定,事業(yè)前途光明。孫小姐的家庭條件較好,父母均有社保,生活負擔不重。收入基本用于自己的花費及房貸。
對于這樣的單身貴族而言,他們抗風險能力較強,在理財上可以選擇較積極的投資策略。但這類人通常喜歡追求時尚,講究生活品質,很多人都是名副其實的“月光族”。雖然從文中無法看出孫小姐每月的開支和節(jié)余狀況,但從買房這方面看,孫小姐對自己的人生是個自立而有規(guī)劃的人。同時,孫小姐雖然工作很忙,經(jīng)常加班,但也很懂得生活,喜愛戶外運動,保持身體健康。
保險建議:
從收入來講,孫小姐的年總收入為9.6萬元,再加上年底的分紅或者雙薪,約為10萬元的收入。每年要承擔的房貸為2.4萬元,占總收入的25%,負擔不重。對于孫小姐來說,意外傷害和大病、醫(yī)療保險應該是必備的保險品種,這部分保障功能強的保險在家庭理財規(guī)劃中占有十分重要的地位。保險專家建議這部分保費預算約占個人年收入的10%至20%左右,壽險保障額度約為個人年收入的5至10倍,并且應包含房貸金額的總額度。假設剩余未還房貸還有100萬元,則孫小姐的壽險保障額度至少應涵蓋或者超過這個額度。
從保險理財?shù)慕嵌葋碚f,退休養(yǎng)老規(guī)劃也是理財規(guī)劃中的重中之重,隨著我國人口老齡化的日趨嚴重,社?;鸬牟豢爸刎?,商業(yè)養(yǎng)老保險規(guī)劃越來越受有識之士的關注和喜愛。退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證我們在將來有一個自立、有尊嚴、高品質的退休生活,因此越早開始退休養(yǎng)老資金的準備,將來才會越從容和淡定。從理財角度來說,建議這部分資金預算不要超過年收入的30%。以孫小姐目前的經(jīng)濟狀況和年齡,住房貸款已占全年收入的25%,所以建議養(yǎng)老計劃可以采用循序漸進的原則,沒必要一次做高做全,可以先做一部分,隨著年齡和收入、職位的遞增再自行補充即可。
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