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購(gòu)買保險(xiǎn)要仔細(xì)查看保險(xiǎn)條款 小心遭“忽悠”

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-03-13 09:36 瀏覽：3196 次
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［編者按］ 　　保險(xiǎn)公司營(yíng)銷時(shí)的話術(shù)容易讓人產(chǎn)生誤解，比如，保險(xiǎn)產(chǎn)品被介紹為存款計(jì)劃。不過，作為消費(fèi)者，也該留個(gè)心眼，認(rèn)清自己的實(shí)際需求，再做投保決定，以防出現(xiàn)漏洞。 　　近日，一位取名為"瘋狂賽車"的網(wǎng)友在一家網(wǎng)站上發(fā)表了一篇投訴，以"半個(gè)月虧70%"為題直指某保險(xiǎn)公司"騙錢"。 　　原來，這位網(wǎng)友接到某保險(xiǎn)公司營(yíng)銷電話，介紹...

　　保險(xiǎn)公司營(yíng)銷時(shí)的話術(shù)容易讓人產(chǎn)生誤解，比如，保險(xiǎn)產(chǎn)品被介紹為存款計(jì)劃。不過，作為消費(fèi)者，也該留個(gè)心眼，認(rèn)清自己的實(shí)際需求，再做投保決定，以防出現(xiàn)漏洞。

　　近日，一位取名為"瘋狂賽車"的網(wǎng)友在一家網(wǎng)站上發(fā)表了一篇投訴，以"半個(gè)月虧70%"為題直指某保險(xiǎn)公司"騙錢"。

　　原來，這位網(wǎng)友接到某保險(xiǎn)公司營(yíng)銷電話，介紹一款名為"國(guó)壽(601628)鴻康(A款)保險(xiǎn)"的儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃，在聽了營(yíng)銷人員介紹后，他還在中國(guó)人壽(601628)官方網(wǎng)站上試著查找了一下該款產(chǎn)品。

　　在其官網(wǎng)關(guān)于這款產(chǎn)品投保示例中，他看到了這樣的字樣："選擇按月存款，月存560元，存10年，可得到以下保險(xiǎn)利益：1.存款10年，額外附贈(zèng)10年保障，保障期間長(zhǎng)達(dá)20年……"在看到"存款"兩字后，"瘋狂賽車"對(duì)這份儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃有了自己的認(rèn)識(shí)：既可以存款，又可以得到保障，還有理財(cái)收益，于是便買下了。他選擇了每月存380元，共20年。

　　在投保過程中，客服人員還向他強(qiáng)調(diào)，這個(gè)計(jì)劃相當(dāng)于儲(chǔ)蓄，零存整取，近幾年的理財(cái)收益平均達(dá)到7%，比存銀行劃算得多。如果中途需要用錢，可以通過貸款的方法貸出70%。

　　不過，就在這位網(wǎng)友投保后半個(gè)月，在他向朋友提起這款存款計(jì)劃時(shí)，卻被對(duì)方告知其實(shí)是買了份保險(xiǎn)，而非存款，這讓他非常惱火。"我一想到這個(gè)公司，從一開始就這么不誠(chéng)信，這20年，我的錢放在里面，怎么放心?""瘋狂賽車"這樣寫道，于是他堅(jiān)決地選擇了退保。首次繳納的380元，拿到手變成了130.6元。

　　混淆產(chǎn)品介紹誤導(dǎo)消費(fèi)者

　　從網(wǎng)友的表述及提供的產(chǎn)品截圖可以發(fā)現(xiàn)，這家保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品營(yíng)銷上的確有不妥之處。

　　實(shí)際上，這是一款"兩全保險(xiǎn)(分紅型)+重大疾病保險(xiǎn)"的產(chǎn)品組合。根據(jù)2009年保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定，在保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。此外，保險(xiǎn)公司還需要對(duì)一年期以上的產(chǎn)品進(jìn)行回訪，且在猶豫期內(nèi)完成。而在網(wǎng)友的介紹中，我們并沒有看到有關(guān)電話回訪的相關(guān)內(nèi)容?？梢?，該保險(xiǎn)公司在這些方面都沒有到位。

　　"上當(dāng)"后如何降低損失

　　不過，在我們?yōu)檫@位網(wǎng)友鳴不平的同時(shí)，有一個(gè)問題更值得我們思考，那就是當(dāng)這樣的遭遇發(fā)生在我們身上后，應(yīng)該如何妥善處理，讓損失降到最低?

　　通過法律途徑維權(quán)當(dāng)然是可行的。受騙的投保人可以將相關(guān)資料提供給消費(fèi)者協(xié)會(huì)、保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門，爭(zhēng)取全額退還保費(fèi)，只不過這樣做可能需要花費(fèi)較多的精力。

　　更多的投保人可能會(huì)選擇直接退保。

　　就如這位氣憤的網(wǎng)友一樣，發(fā)現(xiàn)實(shí)際產(chǎn)品與當(dāng)初設(shè)想的有巨大出入時(shí)，二話不說直接退保。不過，考慮到退保有損失，特別是在投保初期階段(過了猶豫期后)損失較大，我們建議投保人三思而后行。雖然保險(xiǎn)公司利用話術(shù)誤導(dǎo)了消費(fèi)者，但產(chǎn)品本身是否值得購(gòu)買，究竟有怎樣的功能還是應(yīng)該重新審視一下的。就當(dāng)是認(rèn)識(shí)一個(gè)新產(chǎn)品，看看自己能否接受，或許不失為一種理性的思考。

　　以上述產(chǎn)品為例，雖然與銀行存款有明顯差異，但其疾病保障功能、保費(fèi)返還功能，及意外身故功能并沒有造假。投保人如果覺得這些保障功能是需要的，且保費(fèi)尚在可以承受的范圍內(nèi)，那么完全可以接受它。而如果投保人需要的是零存整取的功能，那么再選擇退保也不遲。

　　關(guān)鍵還在于，投保人應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，明確自己的權(quán)利和義務(wù)，再由此對(duì)產(chǎn)品作出客觀的評(píng)價(jià)，不要因?yàn)橐粫r(shí)的氣憤白白損失了保費(fèi)，同時(shí)失去一份保障的機(jī)會(huì)。

　　其實(shí)在這個(gè)案例中，這位網(wǎng)友也存在粗心的地方，比如從截圖中我們看到，在保險(xiǎn)公司宣傳資料中寫有明確的產(chǎn)品名稱。

　　假如這位網(wǎng)友在拿到保單后第一時(shí)間了解了產(chǎn)品的本質(zhì)，那么即便不滿意，也可以在猶豫期(一般10天)內(nèi)退保，不需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。可以說，保險(xiǎn)法對(duì)猶豫期的規(guī)定正是給了消費(fèi)者一個(gè)二次選擇的機(jī)會(huì)，可以冷靜思考一段時(shí)間，而過了猶豫期，退保成本就很難避免了。

　　所以再次提醒大家，拿到保險(xiǎn)合同后，要及時(shí)、仔細(xì)地閱讀條款，若發(fā)現(xiàn)有不妥之處，或是并不符合自己的需求，就要及時(shí)提出質(zhì)疑或申請(qǐng)猶豫期內(nèi)退保

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