買保險不宜觀望 購買時機很重要
［編者按］ 保險的功能就是保障人們生活中看不到的風險，因此不能以是否“合算”作為評價標準。我告訴他們，保險是保萬一，誰也無法預(yù)料將來會發(fā)生什么風險?，F(xiàn)代科技給人們帶來很多的便利，但也增加了很多的風險，對一個現(xiàn)代人來說，保險已經(jīng)成為一個家庭和個人的基本需求。所以買保險不能等待，只要你有保障的需求，經(jīng)濟能力也足夠，就應(yīng)該去買。” “當然了，在利...
保險的功能就是保障人們生活中看不到的風險，因此不能以是否“合算”作為評價標準。我告訴他們，保險是保萬一，誰也無法預(yù)料將來會發(fā)生什么風險。現(xiàn)代科技給人們帶來很多的便利，但也增加了很多的風險，對一個現(xiàn)代人來說，保險已經(jīng)成為一個家庭和個人的基本需求。所以買保險不能等待，只要你有保障的需求，經(jīng)濟能力也足夠，就應(yīng)該去買。”
“當然了，在利率變動的時代，買保險還是要考慮究竟是為了保障多一點還是投資多一點。
偏向“懶人理財”
保險精算出生的張發(fā)得自稱理財風格穩(wěn)健，資產(chǎn)配置保守，他選擇了“懶人理財法”。
張發(fā)得在臺灣國泰金控集團旗下另一家基金公司持有部分基金資產(chǎn)，他采取了定期定額的投資方式。而在股票方面，他至今只持有臺灣國泰一只股票，還是在前幾年員工配股時獲得的，打算長期持有。對于炙手可熱的房地產(chǎn)方面，張發(fā)得表示自己對房產(chǎn)的投資僅僅是需求性的。
張發(fā)得仍然很重視自己退休后養(yǎng)老金的儲備。他表示，將重點考慮養(yǎng)老保險或其他穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。
“地下保單”不要碰
現(xiàn)在上海有不少客戶購買了未取得內(nèi)地展業(yè)資格的香港等地的保險公司的保單，被稱為“地下保單”。與內(nèi)地保險產(chǎn)品相比，“地下保單”的保費相對低廉，回報率也較高，因此得到了相當一部分人群的青睞。
張發(fā)得透露，有一些人親自去香港開戶，那就不能算是“地下保單”，只能算“境外保單”，并不違法。“但客戶難保境外的保險公司和保險營銷員會出什么‘狀況’。而保險作為一種穩(wěn)健理財?shù)姆绞?，不?yīng)貪圖小利去冒風險。
“在臺灣地區(qū)，相當比例的‘境外保單’最終血本無歸，已經(jīng)有了很多先例。因此我建議上海的客戶最好不要去碰‘地下保單’或是‘境外保單’。”張發(fā)得勸告說。
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