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中年人事業(yè)有成 如何投保商業(yè)險
[編者按] 案例: 宋洲今年43歲,是一位個體經(jīng)營戶,年收入約30萬元,“上有老下有小”,妻子38歲。每月全家支出約5000元,沒有購買任何商業(yè)保險和人身保險。目前有存款40萬元,20萬元在股市,10萬元買了基金。 理財建議: 投保宜選終身保障型 宋洲和妻子都沒有保障,建議他和妻子預(yù)留年收入的10%-20%資金作為家庭保障的支出...
案例:
宋洲今年43歲,是一位個體經(jīng)營戶,年收入約30萬元,“上有老下有小”,妻子38歲。每月全家支出約5000元,沒有購買任何商業(yè)保險和人身保險。目前有存款40萬元,20萬元在股市,10萬元買了基金。
理財建議:
投保宜選終身保障型
宋洲和妻子都沒有保障,建議他和妻子預(yù)留年收入的10%-20%資金作為家庭保障的支出,選擇繳費10年,風險保額高,并有重大疾病且分紅,既理財又兼顧保障的雙重產(chǎn)品。
此年齡段的爸爸們,身處“上有老人要孝敬,下有子女要培養(yǎng)”階段,社會競爭壓力加劇,平時體力透支巨大。
可以考慮直接投保意外傷害保險。上了年紀容易因為摔倒等意外事件導致住院,含有骨折的意外保障是非常合適的一個產(chǎn)品。不少保險公司都有專門針對此推出的意外險種。
友邦保險江蘇分公司壽險專家建議,這個年齡段的父親保險需求除了意外、健康之外,還有理財?shù)男枨?。投保健康險時,要考慮“有病治病,無病養(yǎng)老”的終身保障型險種,這類險種具有長期投資回報、可靈活支配的特點。
教育規(guī)劃 合理投資
在家庭投資中,子女教育投資是不可或缺的投資,所選產(chǎn)品應(yīng)具有收益可預(yù)見性、獲利性和抗風險性等特點。建議選擇交費3—5年、收益性高的分紅產(chǎn)品,通過紅利分配、復利滾利獲得較高的收益。
此外,投資基金,可選擇風險相對較小的配置型基金,如保康消費品基金。養(yǎng)老金因期限較長,風險承受能力稍強,可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。股票投資宜調(diào)減為10萬元,作為有風險的收益增長點。與眾多理財產(chǎn)品相比,信托是一項比較穩(wěn)定、高效的理財方式??梢?5萬元認購信托產(chǎn)品,期限2-3年的基本建設(shè)項目信托產(chǎn)品可作為贍養(yǎng)金投資,一般預(yù)計年收益5%。
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