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小孩買保險年齡不同側(cè)重點不同

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-03-17 10:13 瀏覽：2983 次

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［編者按］　　不少家長都在琢磨：該不該為孩子投保?怎樣投保最“劃算”?專家提醒家長，購買少兒險除了要冷靜做好家庭財務(wù)規(guī)劃外，其中也有一些訣竅可參考。　　■訣竅之一：早買早劃算　　年齡越小投保，所交保費就越便宜，所買的壽險就越劃算。由于人壽保險的保險金給付是免征各項稅賦的，按照國外通常的思路，可以以幫助子女買保險的方式，將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女名下，從而達到避稅的目的...

　　不少家長都在琢磨：該不該為孩子投保?怎樣投保最“劃算”?專家提醒家長，購買少兒險除了要冷靜做好家庭財務(wù)規(guī)劃外，其中也有一些訣竅可參考。

　　■訣竅之一：早買早劃算

　　年齡越小投保，所交保費就越便宜，所買的壽險就越劃算。由于人壽保險的保險金給付是免征各項稅賦的，按照國外通常的思路，可以以幫助子女買保險的方式，將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女名下，從而達到避稅的目的。同時，為防止在保險期間，家長無力繼續(xù)交納保費，可以在購買主險時購買豁免保費附加險，這樣萬一家長死亡或高度殘疾時，由保險公司代交保費，使孩子的保障繼續(xù)有效。

　　■訣竅之二：費用不宜太高，交費期不宜太長

　　給孩子買保險切忌互相攀比，應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟狀況量入為出。有些險種看上去很好，但仔細計算就會發(fā)現(xiàn)費用較高，家長在選擇時要擦亮眼睛;交費期不宜太長，因為孩子長大后應(yīng)該自己選擇適合的保險;另外，交費期限一般情況下越靈活越好，如年交、三年交等。

　　值得提醒的是，孩子固然重要，但別忘了家長畢竟是收入的來源。只給孩子投保，一旦家長發(fā)生意外，如失業(yè)、身故，孩子則失去了保障的來源，而如果保費過多，不要說將來，現(xiàn)在就有可能影響家人的生活。每年為孩子交納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。

　　■訣竅之三：保障第一，收益第二

　　選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收益第二。有的家長在購買保險時經(jīng)常走入誤區(qū)，往往只偏重于能夠給付教育保險金的險種，甚至覺得買保險就要為孩子一輩子考慮，據(jù)調(diào)查有相當(dāng)多的家長為孩子投保養(yǎng)老保險。

　　但專家建議，應(yīng)最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報。由于孩子的抗風(fēng)險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應(yīng)盡可能全面。在同樣的支出預(yù)算內(nèi)，家長不應(yīng)只考慮高額的教育保險金給付，還應(yīng)給孩子配備一定的保障防范疾病或意外風(fēng)險。

　　■專家支招：年齡不同側(cè)重點不同

　　專家建議，少兒險的交費期不必太長。家長給孩子購買的保險產(chǎn)品的交費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保。

　　0-6歲：這個年齡段最容易生病、發(fā)生一些小小的意外，給孩子準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險是非常有必要的。

　　7-12歲：教育基金、醫(yī)療保障一個都不能少。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險。

　　12歲以后：培養(yǎng)孩子的理財習(xí)慣。一方面可以選擇現(xiàn)金返還類的壽險解決教育基金的問題，一方面也可選擇儲蓄養(yǎng)老類的保險提前投資孩子的未來。

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