愛(ài)情保險(xiǎn)不等于愛(ài)情保鮮 要看清內(nèi)容
［編者按］ 今天早晨7:30，陳洛來(lái)到公司，25歲有本科學(xué)歷的他是滬上一家保險(xiǎn)公司精英班的業(yè)務(wù)員。一大早接到記者電話時(shí)，他的情緒格外高：“這一周都起得很早啊，生意很好嘛，來(lái)買保險(xiǎn)的大多是年輕人，感到空氣中都充滿紅心啊! ”小陳告訴記者，他正準(zhǔn)備去拜訪客戶，“今天約了七個(gè)人，主要在淮海路上的寫字樓，還有兩個(gè)在梅龍鎮(zhèn)廣場(chǎng)，對(duì)了，你要給老公買一份保險(xiǎn)嗎?情人節(jié)創(chuàng)意哦! ...
今天早晨7:30，陳洛來(lái)到公司，25歲有本科學(xué)歷的他是滬上一家保險(xiǎn)公司精英班的業(yè)務(wù)員。一大早接到記者電話時(shí)，他的情緒格外高：“這一周都起得很早啊，生意很好嘛，來(lái)買保險(xiǎn)的大多是年輕人，感到空氣中都充滿紅心啊! ”小陳告訴記者，他正準(zhǔn)備去拜訪客戶，“今天約了七個(gè)人，主要在淮海路上的寫字樓，還有兩個(gè)在梅龍鎮(zhèn)廣場(chǎng)，對(duì)了，你要給老公買一份保險(xiǎn)嗎?情人節(jié)創(chuàng)意哦! ”
愛(ài)情保險(xiǎn) ≠ 愛(ài)情保鮮
跟陳洛一樣，很多收入直接靠業(yè)務(wù)提成的保險(xiǎn)代理人近期十分活躍，因?yàn)樵敢赓I“愛(ài)情保險(xiǎn)”的客人越來(lái)越多。不過(guò)記者了解到，這份“愛(ài)情保險(xiǎn)”的保障內(nèi)容并非保證彼此的感情忠貞。
友邦保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)部的相關(guān)人士在接受采訪時(shí)表示，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)所售的“愛(ài)情保險(xiǎn)”，實(shí)質(zhì)就是專門針對(duì)夫妻或家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障需求而設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。從保險(xiǎn)責(zé)任范圍來(lái)看，基本都屬于以夫妻或全體家庭成員為聯(lián)合被保險(xiǎn)人的人壽保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)類的產(chǎn)品，有的還輔以意外、醫(yī)療等方面的保障。
“所以，這樣的產(chǎn)品往往只限于合法婚姻關(guān)系存續(xù)期間的夫妻為自己、配偶或家庭成員購(gòu)買，戀愛(ài)中的男女由于相互間一般不具保險(xiǎn)利益，也就不能為對(duì)方隨意購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。”這位負(fù)責(zé)人表示。
不管購(gòu)買哪種“愛(ài)情保險(xiǎn)”產(chǎn)品，投保時(shí)都要弄清楚這份保險(xiǎn)到底能帶來(lái)哪些方面保障，以及領(lǐng)取保險(xiǎn)金需要具備哪些條件。假設(shè)丈夫在情人節(jié)給妻子買保險(xiǎn)做禮物，其實(shí)就應(yīng)該給自己上一份足額的保險(xiǎn)，受益人是自己的妻子和孩子，這才是真正把保障落到實(shí)處。
“收到當(dāng)時(shí)我就哭了”
既然“愛(ài)情保險(xiǎn)”屬于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保時(shí)不僅要滿足保險(xiǎn)公司設(shè)定的投保條件，還要滿足《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)利益方面的要求。
“這樣就很難給對(duì)方一個(gè)驚喜，我不會(huì)考慮在情人節(jié)給愛(ài)人送保險(xiǎn)。 ”在陸家嘴渣打銀行工作的李先生表示，愛(ài)情用錢買不來(lái)的，也不是僅靠錢就能維系的。但他認(rèn)為，夫妻倆通過(guò)購(gòu)買“愛(ài)情保險(xiǎn)”，在將來(lái)的婚姻生活中發(fā)生諸如離婚或大病、過(guò)早去世、年老而收入下降等保單約定的風(fēng)險(xiǎn)事故，可以使被保險(xiǎn)人或受益人通過(guò)領(lǐng)取保險(xiǎn)金避免陷入經(jīng)濟(jì)困境，維持一定的生活水準(zhǔn)。 “我們現(xiàn)在的保單是當(dāng)時(shí)結(jié)婚時(shí)買的，是兩個(gè)人商量好的慎重決定，不是擅自買下作為給對(duì)方的禮物。 ”不過(guò)，同在陸家嘴工作的張小姐就比較感性，她在去年七夕也收到一份類似的愛(ài)情保險(xiǎn)：“老公送我的時(shí)候說(shuō)，人有旦夕禍福，這是他對(duì)我的愛(ài)與責(zé)任。我當(dāng)時(shí)就哭了，雖然我到現(xiàn)在也沒(méi)搞清楚這份保險(xiǎn)的內(nèi)容到底是啥。 ”
記者在了解“愛(ài)情保險(xiǎn)”時(shí)，也發(fā)現(xiàn)一個(gè)無(wú)解的問(wèn)題，就是買了愛(ài)情保險(xiǎn)的夫婦后來(lái)離婚了，怎么辦呢?
業(yè)內(nèi)人士解釋，如沒(méi)有明確規(guī)定或夫妻專門約定對(duì)保單利益所屬，那保單涉及到的利益也應(yīng)屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)，可以由雙方按照處理婚內(nèi)共有財(cái)產(chǎn)的原則處理，即可以在對(duì)離婚時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的分割和續(xù)期保費(fèi)的承擔(dān)達(dá)成一致協(xié)議的前提下，由一方繼續(xù)持有保單，享有相關(guān)利益，也可以對(duì)保單退保之后雙方協(xié)議分割退保金。當(dāng)然，中途退保意味著要承受額外的經(jīng)濟(jì)損失，不到萬(wàn)不得已不建議采用這種方式處理保單。
已婚人士如果是在婚前購(gòu)買過(guò)相關(guān)保單，則可作為婚前財(cái)產(chǎn)處理，即被視作個(gè)人財(cái)產(chǎn)。一旦發(fā)生變故，則將作為遺產(chǎn)而非共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置。
國(guó)外愛(ài)情保險(xiǎn)“貨真價(jià)實(shí)”
到底有沒(méi)有真正的“保愛(ài)情”的產(chǎn)品呢?國(guó)外是有的。
記者根據(jù)可查資料發(fā)現(xiàn)，在英國(guó)，約20%的新婚夫妻投保愛(ài)情保險(xiǎn)，每對(duì)夫妻每月繳納5英鎊，自保險(xiǎn)之日起和睦相處25年，銀婚時(shí)可領(lǐng)到5000英鎊。如果經(jīng)調(diào)解無(wú)效離婚，被遺棄方可獲3000英鎊。
在瑞典，已婚夫婦每年繳納一定數(shù)額的投保金，到銀婚紀(jì)念日時(shí)，保險(xiǎn)公司將一次性給予一筆可觀的保險(xiǎn)金。 25年內(nèi)如果夫妻間有一人過(guò)世，另一人可領(lǐng)到一定數(shù)額的撫恤保險(xiǎn)金。
不過(guò)，雖然與國(guó)內(nèi)的理財(cái)版愛(ài)情保險(xiǎn)相比，國(guó)外的愛(ài)情保險(xiǎn)更貨真價(jià)實(shí)。不過(guò)，仍然不要指望通過(guò)購(gòu)買“愛(ài)情保險(xiǎn)”來(lái)為愛(ài)情、婚姻“保鮮”。不管購(gòu)買了多高保額的“愛(ài)情保險(xiǎn)”，也只能在經(jīng)濟(jì)上有所補(bǔ)助，而無(wú)法滿足精神層面上對(duì)愛(ài)的需求。
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