愛情保險不等于愛情保鮮 要看清內(nèi)容
［編者按］ 今天早晨7:30，陳洛來到公司，25歲有本科學(xué)歷的他是滬上一家保險公司精英班的業(yè)務(wù)員。一大早接到記者電話時，他的情緒格外高：“這一周都起得很早啊，生意很好嘛，來買保險的大多是年輕人，感到空氣中都充滿紅心啊! ”小陳告訴記者，他正準(zhǔn)備去拜訪客戶，“今天約了七個人，主要在淮海路上的寫字樓，還有兩個在梅龍鎮(zhèn)廣場，對了，你要給老公買一份保險嗎?情人節(jié)創(chuàng)意哦! ...
今天早晨7:30，陳洛來到公司，25歲有本科學(xué)歷的他是滬上一家保險公司精英班的業(yè)務(wù)員。一大早接到記者電話時，他的情緒格外高：“這一周都起得很早啊，生意很好嘛，來買保險的大多是年輕人，感到空氣中都充滿紅心啊! ”小陳告訴記者，他正準(zhǔn)備去拜訪客戶，“今天約了七個人，主要在淮海路上的寫字樓，還有兩個在梅龍鎮(zhèn)廣場，對了，你要給老公買一份保險嗎?情人節(jié)創(chuàng)意哦! ”
愛情保險 ≠ 愛情保鮮
跟陳洛一樣，很多收入直接靠業(yè)務(wù)提成的保險代理人近期十分活躍，因為愿意買“愛情保險”的客人越來越多。不過記者了解到，這份“愛情保險”的保障內(nèi)容并非保證彼此的感情忠貞。
友邦保險產(chǎn)品設(shè)計部的相關(guān)人士在接受采訪時表示，目前國內(nèi)市場所售的“愛情保險”，實質(zhì)就是專門針對夫妻或家庭的風(fēng)險保障需求而設(shè)計的人身保險產(chǎn)品。從保險責(zé)任范圍來看，基本都屬于以夫妻或全體家庭成員為聯(lián)合被保險人的人壽保險、重大疾病保險或年金保險類的產(chǎn)品，有的還輔以意外、醫(yī)療等方面的保障。
“所以，這樣的產(chǎn)品往往只限于合法婚姻關(guān)系存續(xù)期間的夫妻為自己、配偶或家庭成員購買，戀愛中的男女由于相互間一般不具保險利益，也就不能為對方隨意購買人身保險產(chǎn)品。”這位負(fù)責(zé)人表示。
不管購買哪種“愛情保險”產(chǎn)品，投保時都要弄清楚這份保險到底能帶來哪些方面保障，以及領(lǐng)取保險金需要具備哪些條件。假設(shè)丈夫在情人節(jié)給妻子買保險做禮物，其實就應(yīng)該給自己上一份足額的保險，受益人是自己的妻子和孩子，這才是真正把保障落到實處。
“收到當(dāng)時我就哭了”
既然“愛情保險”屬于人身保險產(chǎn)品，投保時不僅要滿足保險公司設(shè)定的投保條件，還要滿足《保險法》規(guī)定的保險利益方面的要求。
“這樣就很難給對方一個驚喜，我不會考慮在情人節(jié)給愛人送保險。 ”在陸家嘴渣打銀行工作的李先生表示，愛情用錢買不來的，也不是僅靠錢就能維系的。但他認(rèn)為，夫妻倆通過購買“愛情保險”，在將來的婚姻生活中發(fā)生諸如離婚或大病、過早去世、年老而收入下降等保單約定的風(fēng)險事故，可以使被保險人或受益人通過領(lǐng)取保險金避免陷入經(jīng)濟(jì)困境，維持一定的生活水準(zhǔn)。 “我們現(xiàn)在的保單是當(dāng)時結(jié)婚時買的，是兩個人商量好的慎重決定，不是擅自買下作為給對方的禮物。 ”不過，同在陸家嘴工作的張小姐就比較感性，她在去年七夕也收到一份類似的愛情保險：“老公送我的時候說，人有旦夕禍福，這是他對我的愛與責(zé)任。我當(dāng)時就哭了，雖然我到現(xiàn)在也沒搞清楚這份保險的內(nèi)容到底是啥。 ”
記者在了解“愛情保險”時，也發(fā)現(xiàn)一個無解的問題，就是買了愛情保險的夫婦后來離婚了，怎么辦呢?
業(yè)內(nèi)人士解釋，如沒有明確規(guī)定或夫妻專門約定對保單利益所屬，那保單涉及到的利益也應(yīng)屬于夫妻共有財產(chǎn)，可以由雙方按照處理婚內(nèi)共有財產(chǎn)的原則處理，即可以在對離婚時保單現(xiàn)金價值的分割和續(xù)期保費的承擔(dān)達(dá)成一致協(xié)議的前提下，由一方繼續(xù)持有保單，享有相關(guān)利益，也可以對保單退保之后雙方協(xié)議分割退保金。當(dāng)然，中途退保意味著要承受額外的經(jīng)濟(jì)損失，不到萬不得已不建議采用這種方式處理保單。
已婚人士如果是在婚前購買過相關(guān)保單，則可作為婚前財產(chǎn)處理，即被視作個人財產(chǎn)。一旦發(fā)生變故，則將作為遺產(chǎn)而非共同財產(chǎn)進(jìn)行處置。
國外愛情保險“貨真價實”
到底有沒有真正的“保愛情”的產(chǎn)品呢?國外是有的。
記者根據(jù)可查資料發(fā)現(xiàn)，在英國，約20%的新婚夫妻投保愛情保險，每對夫妻每月繳納5英鎊，自保險之日起和睦相處25年，銀婚時可領(lǐng)到5000英鎊。如果經(jīng)調(diào)解無效離婚，被遺棄方可獲3000英鎊。
在瑞典，已婚夫婦每年繳納一定數(shù)額的投保金，到銀婚紀(jì)念日時，保險公司將一次性給予一筆可觀的保險金。 25年內(nèi)如果夫妻間有一人過世，另一人可領(lǐng)到一定數(shù)額的撫恤保險金。
不過，雖然與國內(nèi)的理財版愛情保險相比，國外的愛情保險更貨真價實。不過，仍然不要指望通過購買“愛情保險”來為愛情、婚姻“保鮮”。不管購買了多高保額的“愛情保險”，也只能在經(jīng)濟(jì)上有所補助，而無法滿足精神層面上對愛的需求。
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