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打算要小孩怎么準(zhǔn)備孩子教育金

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-03-18 17:29 瀏覽：2944 次

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［編者按］　　王先生，32歲，已婚無子女，國(guó)企職員，每月稅后收入約4500元，加上其他獎(jiǎng)金年收入大概10萬(wàn)元;妻子31歲，國(guó)企職員，工作穩(wěn)定，每月稅后收入約3500元，年收入大概4萬(wàn)元。　　現(xiàn)有住房一套，貸款20年，每月還貸款1600元;小轎車一輛，每月油錢約800元，每年保險(xiǎn)等各項(xiàng)支出約5000元;其他支出3000元。　　定期存款15萬(wàn)元、人民幣理財(cái)5萬(wàn)元;活期存款2萬(wàn)元，主要用...

　　王先生，32歲，已婚無子女，國(guó)企職員，每月稅后收入約4500元，加上其他獎(jiǎng)金年收入大概10萬(wàn)元;妻子31歲，國(guó)企職員，工作穩(wěn)定，每月稅后收入約3500元，年收入大概4萬(wàn)元。

　　現(xiàn)有住房一套，貸款20年，每月還貸款1600元;小轎車一輛，每月油錢約800元，每年保險(xiǎn)等各項(xiàng)支出約5000元;其他支出3000元。

　　定期存款15萬(wàn)元、人民幣理財(cái)5萬(wàn)元;活期存款2萬(wàn)元，主要用于還信用卡和日常取現(xiàn)消費(fèi)用;無任何投資產(chǎn)品。雙方都為獨(dú)生子女，雙方父母均有社保。

　　財(cái)務(wù)狀況分析

　　從王先生的家庭財(cái)務(wù)收支情況來看，他和愛人的月收入總計(jì)在12000元左右，每月的生活開銷大約5400元左右，這樣估算下來每月的結(jié)余為6600元左右，加上年終獎(jiǎng)金一年算下來總的家庭結(jié)余在7萬(wàn)元左右。

　　從王先生目前的家庭狀況分析，正處于年輕家庭的成長(zhǎng)期，要解決的首要問題是孩子的教育，還想提高現(xiàn)有生活的品質(zhì)，并且有置業(yè)升級(jí)的打算。整個(gè)家庭中目前的負(fù)債就是一套20年貸款的房子，算下來總計(jì)負(fù)債384000元。

　　現(xiàn)如今，像王先生夫妻這樣缺少理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的年輕家庭還很多，他們都需要根據(jù)自己的規(guī)劃來制定自己的理財(cái)目標(biāo)，用投資來積累資產(chǎn)。而房貸和日常開銷是由兩人共同承擔(dān)的(其中王先生在收入方面所占比重較大一些)，所以若任意一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給家庭造成極大的還款壓力，因而可以通過給王先生夫婦分別購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來覆蓋掉這方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　從現(xiàn)在王先生家庭的投資情況看，對(duì)于資產(chǎn)配置而言，投資品種過于單一，主要集中于固定收益類的產(chǎn)品(定期存款和理財(cái))，暫無其他資產(chǎn)配置，導(dǎo)致整體投資收益較低。所以整個(gè)家庭需要增加風(fēng)險(xiǎn)投資、穩(wěn)健類資產(chǎn)和少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置。

　　打算要孩子，怎么為孩子準(zhǔn)備教育基金。

　　拿收入35%建立專項(xiàng)教育金

　　王先生夫妻現(xiàn)在首要考慮的是孩子未來的教育資金的儲(chǔ)備，從整個(gè)家庭現(xiàn)在的收入和支出情況來看，夫妻二人每月可結(jié)余6600元。根據(jù)供養(yǎng)孩子的平均費(fèi)用推算，在大城市中孩子成長(zhǎng)到18歲，大概需要幾十萬(wàn)元的費(fèi)用(包括撫養(yǎng)和教育的費(fèi)用)，因此建議拿出收入的35%(大概1650元)作為孩子的教育金儲(chǔ)備。

　　首先，采用基金定投的方式每月存入900元，建議選擇三只基金進(jìn)行組合投資，達(dá)到收益多樣化和分散風(fēng)險(xiǎn)的目的，可以選擇一只被動(dòng)投資的滬深300指數(shù)基金，一只主動(dòng)成長(zhǎng)型的基金(投資海外房地產(chǎn)市場(chǎng)或海外指數(shù)的基金，分享海外經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益)，另外配備黃金定投長(zhǎng)期堅(jiān)持便于達(dá)到抵御通脹的目的，可以帶來相對(duì)穩(wěn)定的收益并且降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)估此部分的年化收益在6%-8%;其次，為孩子購(gòu)買一份教育金加重疾的保險(xiǎn)計(jì)劃每月存入1350元左右，可以為孩子提供一個(gè)15萬(wàn)元教育金加重疾的保障，并可在孩子18歲和22歲的時(shí)候領(lǐng)取一筆教育金，25歲的時(shí)候領(lǐng)取到一筆創(chuàng)業(yè)金，若父母(投保人)在繳費(fèi)期間不幸發(fā)生意外或全殘，剩余的保費(fèi)還可豁免，孩子依然可以獲得這份保障，是一種保障全面并且強(qiáng)制儲(chǔ)蓄投資方式。

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