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打算要小孩 怎么準備孩子教育金

來源：互聯網 發(fā)布時間：2014-03-18 17:29 瀏覽：3064 次
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［編者按］ 　　王先生，32歲，已婚無子女，國企職員，每月稅后收入約4500元，加上其他獎金年收入大概10萬元;妻子31歲，國企職員，工作穩(wěn)定，每月稅后收入約3500元，年收入大概4萬元。 　　現有住房一套，貸款20年，每月還貸款1600元;小轎車一輛，每月油錢約800元，每年保險等各項支出約5000元;其他支出3000元。 　　定期存款15萬元、人民幣理財5萬元;活期存款2萬元，主要用...

　　王先生，32歲，已婚無子女，國企職員，每月稅后收入約4500元，加上其他獎金年收入大概10萬元;妻子31歲，國企職員，工作穩(wěn)定，每月稅后收入約3500元，年收入大概4萬元。

　　現有住房一套，貸款20年，每月還貸款1600元;小轎車一輛，每月油錢約800元，每年保險等各項支出約5000元;其他支出3000元。

　　定期存款15萬元、人民幣理財5萬元;活期存款2萬元，主要用于還信用卡和日常取現消費用;無任何投資產品。雙方都為獨生子女，雙方父母均有社保。

　　財務狀況分析

　　從王先生的家庭財務收支情況來看，他和愛人的月收入總計在12000元左右，每月的生活開銷大約5400元左右，這樣估算下來每月的結余為6600元左右，加上年終獎金一年算下來總的家庭結余在7萬元左右。

　　從王先生目前的家庭狀況分析，正處于年輕家庭的成長期，要解決的首要問題是孩子的教育，還想提高現有生活的品質，并且有置業(yè)升級的打算。整個家庭中目前的負債就是一套20年貸款的房子，算下來總計負債384000元。

　　現如今，像王先生夫妻這樣缺少理財經驗的年輕家庭還很多，他們都需要根據自己的規(guī)劃來制定自己的理財目標，用投資來積累資產。而房貸和日常開銷是由兩人共同承擔的(其中王先生在收入方面所占比重較大一些)，所以若任意一方發(fā)生風險都會給家庭造成極大的還款壓力，因而可以通過給王先生夫婦分別購買商業(yè)保險來覆蓋掉這方面的風險。

　　從現在王先生家庭的投資情況看，對于資產配置而言，投資品種過于單一，主要集中于固定收益類的產品(定期存款和理財)，暫無其他資產配置，導致整體投資收益較低。所以整個家庭需要增加風險投資、穩(wěn)健類資產和少兒保險產品的配置。

　　打算要孩子，怎么為孩子準備教育基金。

　　拿收入35%建立專項教育金

　　王先生夫妻現在首要考慮的是孩子未來的教育資金的儲備，從整個家庭現在的收入和支出情況來看，夫妻二人每月可結余6600元。根據供養(yǎng)孩子的平均費用推算，在大城市中孩子成長到18歲，大概需要幾十萬元的費用(包括撫養(yǎng)和教育的費用)，因此建議拿出收入的35%(大概1650元)作為孩子的教育金儲備。

　　首先，采用基金定投的方式每月存入900元，建議選擇三只基金進行組合投資，達到收益多樣化和分散風險的目的，可以選擇一只被動投資的滬深300指數基金，一只主動成長型的基金(投資海外房地產市場或海外指數的基金，分享海外經濟復蘇帶來的收益)，另外配備黃金定投長期堅持便于達到抵御通脹的目的，可以帶來相對穩(wěn)定的收益并且降低投資組合的風險，預估此部分的年化收益在6%-8%;其次，為孩子購買一份教育金加重疾的保險計劃每月存入1350元左右，可以為孩子提供一個15萬元教育金加重疾的保障，并可在孩子18歲和22歲的時候領取一筆教育金，25歲的時候領取到一筆創(chuàng)業(yè)金，若父母(投保人)在繳費期間不幸發(fā)生意外或全殘，剩余的保費還可豁免，孩子依然可以獲得這份保障，是一種保障全面并且強制儲蓄投資方式。

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