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不同階段女性保險(xiǎn)選購(gòu)側(cè)重不同

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-04 10:50 瀏覽：3340 次
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［編者按］ 　　保險(xiǎn)專家指出，一般來說，一個(gè)女性一生要經(jīng)歷單身期、家庭形成期、家庭成熟期、退休期四個(gè)階段，在保險(xiǎn)投入有限的情況下，四個(gè)階段保險(xiǎn)保障的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)該有所不同。 　　單身期的女性應(yīng)該更多考慮健康、意外傷害，在這個(gè)時(shí)期投保健康險(xiǎn)是最便宜的;家庭形成期時(shí)，要考慮生育、孩子教育;在家庭成熟期，可能更多考慮家庭理財(cái)、養(yǎng)老、健康;在退休期，因?yàn)榕詨勖毡楸饶行蚤L(zhǎng)，這意味著女性老年獨(dú)自生活的時(shí)間長(zhǎng)...

　　保險(xiǎn)專家指出，一般來說，一個(gè)女性一生要經(jīng)歷單身期、家庭形成期、家庭成熟期、退休期四個(gè)階段，在保險(xiǎn)投入有限的情況下，四個(gè)階段保險(xiǎn)保障的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)該有所不同。

　　單身期的女性應(yīng)該更多考慮健康、意外傷害，在這個(gè)時(shí)期投保健康險(xiǎn)是最便宜的;家庭形成期時(shí)，要考慮生育、孩子教育;在家庭成熟期，可能更多考慮家庭理財(cái)、養(yǎng)老、健康;在退休期，因?yàn)榕詨勖毡楸饶行蚤L(zhǎng)，這意味著女性老年獨(dú)自生活的時(shí)間長(zhǎng)，因此必須考慮到財(cái)產(chǎn)的保值增值及養(yǎng)老問題。

　　單身女性應(yīng)立足保障

　　統(tǒng)計(jì)資料顯示，女性的平均壽命比男性長(zhǎng)5歲至8歲，更長(zhǎng)的生命時(shí)間也意味著在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風(fēng)險(xiǎn)。

　　而女性保險(xiǎn)正是根據(jù)女性的生理特點(diǎn)和社會(huì)特點(diǎn)專門設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前各家保險(xiǎn)公司推出的“女性險(xiǎn)”除了常規(guī)性的保險(xiǎn)項(xiàng)目，均有針對(duì)性地增加了一些女性特需的保障，如生育險(xiǎn)、母嬰險(xiǎn)、婦科疾病險(xiǎn)等，并去掉了一些并不適用于女性的保險(xiǎn)功能，因此，保費(fèi)相對(duì)合理。

　　“在保險(xiǎn)投入有限的情況下，女性投保不應(yīng)盲目求全。&rdquo資深代理人章先生向記者介紹，單身期的女性應(yīng)該更多考慮健康、意外傷害，在這個(gè)時(shí)期投保健康險(xiǎn)是最便宜的;家庭形成期時(shí)，要考慮生育、孩子教育;在家庭成熟期，可能更多考慮家庭理財(cái)、養(yǎng)老、健康;在退休期，因?yàn)榕詨勖毡楸饶行蚤L(zhǎng)，意味著女性老年獨(dú)自生活的時(shí)間長(zhǎng)，因此必須考慮到財(cái)產(chǎn)的保值增值、養(yǎng)老問題。

　　太平人壽相關(guān)專家認(rèn)為，在選購(gòu)女性保險(xiǎn)時(shí)，關(guān)注的先后次序應(yīng)該是醫(yī)療、意外和死亡保障，然后才考慮養(yǎng)老等功能。30歲以下的單身女性，應(yīng)以多保障自己為前提，可選擇保費(fèi)較低的純保障品種，附加住院醫(yī)療以及意外險(xiǎn)等產(chǎn)品。

　　“準(zhǔn)媽媽”投保宜早規(guī)劃

　　施先生的妻子已懷孕兩個(gè)多月，因擔(dān)心妻子是高齡產(chǎn)婦風(fēng)險(xiǎn)較大，他希望能買一份妻子和肚子里的寶寶都適用的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　據(jù)預(yù)測(cè)，2007年我國(guó)出生的寶寶將達(dá)到2200萬(wàn)。這個(gè)數(shù)字比2000年的“千禧龍寶寶”還要高很多。和施先生一樣，怎么給“準(zhǔn)媽媽”

　　和寶寶買一份保障優(yōu)越的保險(xiǎn)成為眾多家庭關(guān)心的話題。

　　“因?yàn)榕匀焉锲诘娘L(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，所以保險(xiǎn)公司對(duì)孕婦投保都有比較嚴(yán)格的要求。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般懷孕28周后投保，保險(xiǎn)公司不予受理，要求延期到產(chǎn)后8周才能受理。懷孕28周后，原則上不受理醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)，只受理不包含懷孕引起的保險(xiǎn)事故責(zé)任的普通壽險(xiǎn)，且在投保時(shí)須進(jìn)行普通身體檢查。

　　因此，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，如果覺得懷孕期間有保險(xiǎn)需要，最好在計(jì)劃生育期間就去投保女性險(xiǎn)，以便保障期可涵蓋妊娠期;而不是等到懷孕以后，才急急忙忙去咨詢、購(gòu)買。后一種行為的結(jié)果是：一來產(chǎn)品選擇的余地比較窄;二來保險(xiǎn)費(fèi)也比較貴，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)很重要的一個(gè)因素是風(fēng)險(xiǎn)概率，而把保險(xiǎn)賣給孕婦的風(fēng)險(xiǎn)概率要比賣給普通女性大。

　　而對(duì)于已經(jīng)懷上寶寶的女性，可以投保專門為孕婦以及即將出生的小寶寶設(shè)計(jì)的母嬰健康類保險(xiǎn)，20周歲至40周歲且懷孕、未滿28周的孕婦均可投保。這類保險(xiǎn)一方面對(duì)孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障，另一方面也對(duì)胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金給付。

　　保險(xiǎn)需求應(yīng)全盤規(guī)劃

　　有統(tǒng)計(jì)顯示，30—35歲的白領(lǐng)女性是中國(guó)女性保險(xiǎn)支出最多的族群。相關(guān)專家提醒，單身女性保費(fèi)最好不要超過個(gè)人年收入的10%，已婚女性在考慮保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，最好結(jié)合家庭成員需求全盤規(guī)劃。

　　“30歲至50歲間的女性，收入已趨于穩(wěn)定增長(zhǎng)，同時(shí)面臨家庭、生育、子女教育等問題，不妨從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面的費(fèi)用來考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買。”平安人壽專家陳長(zhǎng)順認(rèn)為，保障額度應(yīng)以家庭整體年度收入的7—10倍為佳，家庭總保費(fèi)支出占家庭收入的十分之一即可。而在以家庭作為保險(xiǎn)規(guī)劃主體時(shí)，可以年紀(jì)較輕的女主人為主保險(xiǎn)人，這樣保費(fèi)會(huì)相對(duì)較低。

　　同時(shí)，專家特別建議，“全職太太”買保險(xiǎn)應(yīng)首先考慮丈夫。由于丈夫是家庭經(jīng)濟(jì)主要或惟一來源，建議在保險(xiǎn)規(guī)劃上加強(qiáng)意外險(xiǎn)及失能險(xiǎn)的保障。在整個(gè)家庭保險(xiǎn)組合中，著重點(diǎn)是購(gòu)買丈夫的人壽保險(xiǎn)，使自己成為受益人，另有多余資金再為自己購(gòu)買終身壽險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品。

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