參加了社會保險的同時購買商業(yè)險 發(fā)生事故如何理賠？
［編者按］ 社會保險現(xiàn)在已經(jīng)得到了較大范圍的普及，很多人為了完善保障也額外投保了商業(yè)健康保險。實際理賠時，兩份保險如何發(fā)揮作用呢? 對同時擁有社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險的人來說，如何理賠能使自己的損失得到最大的補償呢? 費用報銷型 根據(jù)社會保險優(yōu)先于商業(yè)保險的原則，應(yīng)該由社會醫(yī)療保險支付后，保險公司對剩余部分醫(yī)療費進行理賠。 保險公司會先根據(jù)保險條...
社會保險現(xiàn)在已經(jīng)得到了較大范圍的普及，很多人為了完善保障也額外投保了商業(yè)健康保險。實際理賠時，兩份保險如何發(fā)揮作用呢?
對同時擁有社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險的人來說，如何理賠能使自己的損失得到最大的補償呢?
費用報銷型
根據(jù)社會保險優(yōu)先于商業(yè)保險的原則，應(yīng)該由社會醫(yī)療保險支付后，保險公司對剩余部分醫(yī)療費進行理賠。
保險公司會先根據(jù)保險條款確定可以賠付的項目(一般和社保的理賠范圍一致)，再扣除社保已經(jīng)賠付的額度，得到的就是賠付數(shù)。
例如：發(fā)生的醫(yī)療總費用10000元，都是在可賠付范圍內(nèi)的。商業(yè)保險的賠付率是90%，免賠額100元。那么，商?？少r付數(shù)為(10000-100)*90%=8910元。社保報銷80%后，還余2000元，在8910的賠付范圍內(nèi)，所以兩千元全賠。
不論是社保機構(gòu)還是保險公司，都是憑發(fā)票報銷的。所以要注意，在申請報銷社保時，要提醒工作人員開分隔發(fā)票，供之后商業(yè)險報銷申請使用。
對于用人單位支付醫(yī)療費用的，個人投保時視同為社會保險。
如在其他保險公司同時投保醫(yī)療費用保險時，被保險人應(yīng)出具在其他公司的保險資料，原則上按照保險金額進行比例分?jǐn)?，承?dān)保險責(zé)任。
也可以在另一家保險公司先行理賠，根據(jù)被保險人聲明，向其他公司提供相應(yīng)證明、醫(yī)療費用發(fā)票或復(fù)印件，并且注明理賠金額。即使這家保險公司不予賠付，也照樣注明。
如果是同一家保險公司同時投保不同系列醫(yī)療費用保險時，原則上參照上訴執(zhí)行。但也可以根據(jù)客戶需求，在任何一個系列先予理賠。
重大疾病保險和津貼型保險
這兩個類型的商業(yè)保險和社會醫(yī)療保險都不會沖突。商業(yè)重大疾病保險一般是確診即給付的。被保險人憑借醫(yī)院開具的確證證明就可以，一次性獲得保險金額，即時申請時還沒有開始治療。這樣在第一時間能夠有充足的治療經(jīng)費，保證了后續(xù)治療可以順利進行。
同樣，津貼型的保險也不是憑發(fā)票進行報銷的。只要提供發(fā)生手術(shù)或是住院證明，就能從保險公司獲得理賠。
被保險人可以在得到重疾保險金或津貼后，還可以憑借醫(yī)療費用的發(fā)票向社保機構(gòu)申請費用報銷。
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