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參加了社會(huì)保險(xiǎn)的同時(shí)購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn) 發(fā)生事故如何理賠？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-03-29 10:26 瀏覽：6229 次

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［編者按］　　社會(huì)保險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)得到了較大范圍的普及，很多人為了完善保障也額外投保了商業(yè)健康保險(xiǎn)。實(shí)際理賠時(shí)，兩份保險(xiǎn)如何發(fā)揮作用呢? 　　對(duì)同時(shí)擁有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人來說，如何理賠能使自己的損失得到最大的補(bǔ)償呢? 　　費(fèi)用報(bào)銷型　　根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)保險(xiǎn)的原則，應(yīng)該由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付后，保險(xiǎn)公司對(duì)剩余部分醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行理賠。　　保險(xiǎn)公司會(huì)先根據(jù)保險(xiǎn)條...

　　社會(huì)保險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)得到了較大范圍的普及，很多人為了完善保障也額外投保了商業(yè)健康保險(xiǎn)。實(shí)際理賠時(shí)，兩份保險(xiǎn)如何發(fā)揮作用呢?

　　對(duì)同時(shí)擁有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人來說，如何理賠能使自己的損失得到最大的補(bǔ)償呢?

　　費(fèi)用報(bào)銷型

　　根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)保險(xiǎn)的原則，應(yīng)該由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付后，保險(xiǎn)公司對(duì)剩余部分醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行理賠。

　　保險(xiǎn)公司會(huì)先根據(jù)保險(xiǎn)條款確定可以賠付的項(xiàng)目(一般和社保的理賠范圍一致)，再扣除社保已經(jīng)賠付的額度，得到的就是賠付數(shù)。

　　例如：發(fā)生的醫(yī)療總費(fèi)用10000元，都是在可賠付范圍內(nèi)的。商業(yè)保險(xiǎn)的賠付率是90%，免賠額100元。那么，商?？少r付數(shù)為(10000-100)*90%=8910元。社保報(bào)銷80%后，還余2000元，在8910的賠付范圍內(nèi)，所以兩千元全賠。

　　不論是社保機(jī)構(gòu)還是保險(xiǎn)公司，都是憑發(fā)票報(bào)銷的。所以要注意，在申請(qǐng)報(bào)銷社保時(shí)，要提醒工作人員開分隔發(fā)票，供之后商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷申請(qǐng)使用。

　　對(duì)于用人單位支付醫(yī)療費(fèi)用的，個(gè)人投保時(shí)視同為社會(huì)保險(xiǎn)。

　　如在其他保險(xiǎn)公司同時(shí)投保醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)出具在其他公司的保險(xiǎn)資料，原則上按照保險(xiǎn)金額進(jìn)行比例分?jǐn)?，承?dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　也可以在另一家保險(xiǎn)公司先行理賠，根據(jù)被保險(xiǎn)人聲明，向其他公司提供相應(yīng)證明、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票或復(fù)印件，并且注明理賠金額。即使這家保險(xiǎn)公司不予賠付，也照樣注明。

　　如果是同一家保險(xiǎn)公司同時(shí)投保不同系列醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)時(shí)，原則上參照上訴執(zhí)行。但也可以根據(jù)客戶需求，在任何一個(gè)系列先予理賠。

　　重大疾病保險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)

　　這兩個(gè)類型的商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)都不會(huì)沖突。商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)一般是確診即給付的。被保險(xiǎn)人憑借醫(yī)院開具的確證證明就可以，一次性獲得保險(xiǎn)金額，即時(shí)申請(qǐng)時(shí)還沒有開始治療。這樣在第一時(shí)間能夠有充足的治療經(jīng)費(fèi)，保證了后續(xù)治療可以順利進(jìn)行。

　　同樣，津貼型的保險(xiǎn)也不是憑發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷的。只要提供發(fā)生手術(shù)或是住院證明，就能從保險(xiǎn)公司獲得理賠。

　　被保險(xiǎn)人可以在得到重疾保險(xiǎn)金或津貼后，還可以憑借醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票向社保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)費(fèi)用報(bào)銷。

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