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意外險漲價 舊版意外險如如何理賠
［編者按］ 馬航事件再度引起人們對意外險的關注。“最近咨詢意外險投保的市民相當多。”近日，某保險代理人小蔣見到記者表示，“不過去年買的意外險明顯比今年的新產品劃算。”記者了解到，隨著保險行業(yè)協會推出新版《人身保險傷殘評定標準》，今年開始銷售的新版意外險均出現不同程度的漲價，業(yè)內人士告訴記者，漲幅20%~30%不等，“有的險企會通過產品升級或...
馬航事件再度引起人們對意外險的關注。“最近咨詢意外險投保的市民相當多。”近日，某保險代理人小蔣見到記者表示，“不過去年買的意外險明顯比今年的新產品劃算。”記者了解到，隨著保險行業(yè)協會推出新版《人身保險傷殘評定標準》，今年開始銷售的新版意外險均出現不同程度的漲價，業(yè)內人士告訴記者，漲幅20%~30%不等，“有的險企會通過產品升級或者干脆停售舊版意外險，更換新產品來實現漲價。”
白領劉小姐表示，“以前投保一款意外險，每年保費只要280元，現在漲到330元，保額也和以前一樣，都是10萬元的身故保障、1萬元的醫(yī)療門診。”
據介紹，新標準擴大了殘疾覆蓋門類、條目和等級，對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進行了充分“擴容”。業(yè)內人士指出，“保障范圍的增加勢必意味著保障成本的增加，所以險企漲價是意料之中。”不過記者在調查中發(fā)現，新版評定標準實施以來，險企均以不同態(tài)度來應對新標實施，最高漲幅達到3成，也有險企升級了原有意外險產品而保持保費價格不變，還有的保費保持不變，卻降低了原有的保障額度。
也有多家公司銷售的新版意外險產品雖然已經執(zhí)行了新的傷殘評定標準，但價格并未出現上漲現象。
業(yè)內人士表示，對大保險公司來說，因為意外險所占份額小，而且通常只作為附加險進行銷售，所以暫時按兵不動壓力也不大;對較小的險企來說，保持原有費率不變更多的可能是出于競爭的考慮。
疑問一：舊版意外險如何理賠?
在新標準出來前投保的舊保單出險后是使用新傷殘賠付標準，還是舊標準?對此，險企反應不一。
對目前已投保舊版意外險的消費者，多家保險公司理賠人員表示將按具體簽訂的保單條款為準。廣東省保險行業(yè)協會相關人士指出，目前監(jiān)管層尚未對上述理賠標準做出明確規(guī)定。有險企則明確表示，生效日在2014年1月1日以前的保險合同，仍按原合同條款約定進行賠付。
人保廣州分公司工作人員表示，對在2014年1月1日前簽發(fā)、目前仍在保單有效期內的意外險保單，如果客戶想要適用新版條款，可提出退保終止保單，然后再按新條款出具保單。
疑問二：老客戶續(xù)保 漲還是不漲?
記者發(fā)現，很多消費者在購買意外險的時候多是買了壽險或者重疾險為主險的情況下附加了一份意外險，而這類意外險往往帶有自動續(xù)保功能。市民肖小姐就向記者提出疑問，“我一直有購買30萬元的重疾險附加了一份5萬元的意外險，現在還沒到期，之前代理人告訴我意外險每年也會直接續(xù)保，那新版意外險出來之后保費也會隨之增加嗎?”
新華人壽曾公開發(fā)布消息稱，針對購買過含有續(xù)保條款的一年期個人意外傷害保險產品(保單合同為有效狀態(tài))的老客戶，如在2014年續(xù)保，其個人意外險保單仍按照原保費標準交費：即客戶的保單不漲價，同時可以按照新標準規(guī)定的范圍享受保障。
專家觀點
“雖然該《通知》沒有明確規(guī)定新標準是否具有溯及力，但還不難看出這一新標準是可適用于已生效的保險合同的。”保賠網首席律師劉建一指出，“因為舊標準已廢止，如果不能適用新標準的話，就會陷入無標準可適用的境地，這顯然不符合《通知》的本意。”
業(yè)內說法
業(yè)內人士坦言，目前新標準實施仍在過渡階段，各家險企面對新標準也有各自的應對措施和標準，“因為新標準并不是由國家強制實施的，關鍵在于當時合同如何約定。對涉及長期保單的情況，保險公司應該盡到提示告知的義務。”
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