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意外險(xiǎn)漲價(jià) 舊版意外險(xiǎn)如如何理賠

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-11 08:28 瀏覽：3076 次
關(guān)注中民+

［編者按］ 　　馬航事件再度引起人們對(duì)意外險(xiǎn)的關(guān)注。“最近咨詢意外險(xiǎn)投保的市民相當(dāng)多。”近日，某保險(xiǎn)代理人小蔣見(jiàn)到記者表示，“不過(guò)去年買(mǎi)的意外險(xiǎn)明顯比今年的新產(chǎn)品劃算。”記者了解到，隨著保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推出新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，今年開(kāi)始銷(xiāo)售的新版意外險(xiǎn)均出現(xiàn)不同程度的漲價(jià)，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，漲幅20%~30%不等，“有的險(xiǎn)企會(huì)通過(guò)產(chǎn)品升級(jí)或...

　　馬航事件再度引起人們對(duì)意外險(xiǎn)的關(guān)注。“最近咨詢意外險(xiǎn)投保的市民相當(dāng)多。”近日，某保險(xiǎn)代理人小蔣見(jiàn)到記者表示，“不過(guò)去年買(mǎi)的意外險(xiǎn)明顯比今年的新產(chǎn)品劃算。”記者了解到，隨著保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推出新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，今年開(kāi)始銷(xiāo)售的新版意外險(xiǎn)均出現(xiàn)不同程度的漲價(jià)，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，漲幅20%~30%不等，“有的險(xiǎn)企會(huì)通過(guò)產(chǎn)品升級(jí)或者干脆停售舊版意外險(xiǎn)，更換新產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)漲價(jià)。”

　　白領(lǐng)劉小姐表示，“以前投保一款意外險(xiǎn)，每年保費(fèi)只要280元，現(xiàn)在漲到330元，保額也和以前一樣，都是10萬(wàn)元的身故保障、1萬(wàn)元的醫(yī)療門(mén)診。”

　　據(jù)介紹，新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大了殘疾覆蓋門(mén)類(lèi)、條目和等級(jí)，對(duì)人身保險(xiǎn)殘疾覆蓋門(mén)類(lèi)、條目和等級(jí)進(jìn)行了充分“擴(kuò)容”。業(yè)內(nèi)人士指出，“保障范圍的增加勢(shì)必意味著保障成本的增加，所以險(xiǎn)企漲價(jià)是意料之中。”不過(guò)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，新版評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施以來(lái)，險(xiǎn)企均以不同態(tài)度來(lái)應(yīng)對(duì)新標(biāo)實(shí)施，最高漲幅達(dá)到3成，也有險(xiǎn)企升級(jí)了原有意外險(xiǎn)產(chǎn)品而保持保費(fèi)價(jià)格不變，還有的保費(fèi)保持不變，卻降低了原有的保障額度。

　　也有多家公司銷(xiāo)售的新版意外險(xiǎn)產(chǎn)品雖然已經(jīng)執(zhí)行了新的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)，但價(jià)格并未出現(xiàn)上漲現(xiàn)象。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)大保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)所占份額小，而且通常只作為附加險(xiǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售，所以暫時(shí)按兵不動(dòng)壓力也不大;對(duì)較小的險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，保持原有費(fèi)率不變更多的可能是出于競(jìng)爭(zhēng)的考慮。

　　疑問(wèn)一：舊版意外險(xiǎn)如何理賠?

　　在新標(biāo)準(zhǔn)出來(lái)前投保的舊保單出險(xiǎn)后是使用新傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)，還是舊標(biāo)準(zhǔn)?對(duì)此，險(xiǎn)企反應(yīng)不一。

　　對(duì)目前已投保舊版意外險(xiǎn)的消費(fèi)者，多家保險(xiǎn)公司理賠人員表示將按具體簽訂的保單條款為準(zhǔn)。廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士指出，目前監(jiān)管層尚未對(duì)上述理賠標(biāo)準(zhǔn)做出明確規(guī)定。有險(xiǎn)企則明確表示，生效日在2014年1月1日以前的保險(xiǎn)合同，仍按原合同條款約定進(jìn)行賠付。

　　人保廣州分公司工作人員表示，對(duì)在2014年1月1日前簽發(fā)、目前仍在保單有效期內(nèi)的意外險(xiǎn)保單，如果客戶想要適用新版條款，可提出退保終止保單，然后再按新條款出具保單。

　　疑問(wèn)二：老客戶續(xù)保 漲還是不漲?

　　記者發(fā)現(xiàn)，很多消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的時(shí)候多是買(mǎi)了壽險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)為主險(xiǎn)的情況下附加了一份意外險(xiǎn)，而這類(lèi)意外險(xiǎn)往往帶有自動(dòng)續(xù)保功能。市民肖小姐就向記者提出疑問(wèn)，“我一直有購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)附加了一份5萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，現(xiàn)在還沒(méi)到期，之前代理人告訴我意外險(xiǎn)每年也會(huì)直接續(xù)保，那新版意外險(xiǎn)出來(lái)之后保費(fèi)也會(huì)隨之增加嗎?”

　　新華人壽曾公開(kāi)發(fā)布消息稱，針對(duì)購(gòu)買(mǎi)過(guò)含有續(xù)保條款的一年期個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品(保單合同為有效狀態(tài))的老客戶，如在2014年續(xù)保，其個(gè)人意外險(xiǎn)保單仍按照原保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)交費(fèi)：即客戶的保單不漲價(jià)，同時(shí)可以按照新標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的范圍享受保障。

　　專家觀點(diǎn)

　　“雖然該《通知》沒(méi)有明確規(guī)定新標(biāo)準(zhǔn)是否具有溯及力，但還不難看出這一新標(biāo)準(zhǔn)是可適用于已生效的保險(xiǎn)合同的。”保賠網(wǎng)首席律師劉建一指出，“因?yàn)榕f標(biāo)準(zhǔn)已廢止，如果不能適用新標(biāo)準(zhǔn)的話，就會(huì)陷入無(wú)標(biāo)準(zhǔn)可適用的境地，這顯然不符合《通知》的本意。”

　　業(yè)內(nèi)說(shuō)法

　　業(yè)內(nèi)人士坦言，目前新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施仍在過(guò)渡階段，各家險(xiǎn)企面對(duì)新標(biāo)準(zhǔn)也有各自的應(yīng)對(duì)措施和標(biāo)準(zhǔn)，“因?yàn)樾聵?biāo)準(zhǔn)并不是由國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的，關(guān)鍵在于當(dāng)時(shí)合同如何約定。對(duì)涉及長(zhǎng)期保單的情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)該盡到提示告知的義務(wù)。”

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