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重疾險是醫(yī)保的必要補充
[編者按] 在大病發(fā)病率越來越高,發(fā)病年齡越來越低的今天,如何為自己成功配置一份重疾險,為未來買一份保障,成為不少中年人考慮的重點。對此,中國人壽資深保險人士提醒投保者不妨根據(jù)年收入水平,以及個人收入對家庭總收入的貢獻度來確定投保金額,投保范圍并非越廣越好,適合最好。據(jù)悉,中國人壽近期將舉行“保險進社區(qū)”活動,您對保險有什么問題,可以就近咨詢工作人員。 重疾險是醫(yī)...
在大病發(fā)病率越來越高,發(fā)病年齡越來越低的今天,如何為自己成功配置一份重疾險,為未來買一份保障,成為不少中年人考慮的重點。對此,中國人壽資深保險人士提醒投保者不妨根據(jù)年收入水平,以及個人收入對家庭總收入的貢獻度來確定投保金額,投保范圍并非越廣越好,適合最好。據(jù)悉,中國人壽近期將舉行“保險進社區(qū)”活動,您對保險有什么問題,可以就近咨詢工作人員。
重疾險是醫(yī)保的必要補充
“我有醫(yī)保,還有沒必要再買重疾險了?”生活中很多人都有這樣的疑問。對此,中國人壽鄭州市分公司優(yōu)秀預備主管樊會霞介紹,答案是肯定的。
樊會霞說,對沒有醫(yī)保的人來說,重疾險尤其重要。而對醫(yī)保覆蓋對象來說,重大疾病險可作為一種必要補充。因為,社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的,住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對比較高。
如果曾購買過重疾險,只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象,那么就可以一次性獲得保險公司的給付,不需要自己在病后墊付醫(yī)療費用,更重要的是減輕了個人的醫(yī)療支出負擔。而且,醫(yī)保的藥品是按甲、乙兩類分別對待的,藥品的實際個人分擔額較大,有些病人因經(jīng)濟困難就少用乙類藥,若能獲得保險賠付,則在治病用藥方面也會有更大的自由度,提高醫(yī)療質量。
根據(jù)家庭收入水平確定保額
10萬元、20萬元、30萬元、50萬元……在確定購買重疾險后,該選擇什么樣的額度呢?中國人壽鄭州市分公司3A級營銷員葛秀金介紹,從目前來看,重大疾病的醫(yī)療開銷通常在10萬到30萬元,根據(jù)用藥和治療方法的不同選擇,醫(yī)保能報銷的比例也不等。術后恢復期通常在6個月到5年,其間的營養(yǎng)費、護理費也不可小覷。
她建議投保者可以根據(jù)年收入水平,以及投保人個人收入對家庭總收入的貢獻度來確定重疾保額。年收入在12萬元左右的投保人,建議重疾險的保額至少達到30萬元。而收入在20萬元以上的投保人,特別是家庭的主要經(jīng)濟支柱,建議保額可以達到50萬元,這樣才不會因為家庭的經(jīng)濟支柱身患重疾之后,導致整個家庭的生活品質嚴重下降。
“當然,每隔三五年,投保者還可以打開自家的保單檢查一下,看看是否有必要追加保額,根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟狀況的變化做一些適當?shù)恼{整。”葛秀金說。
保障范圍并非越廣越好
在很多人看來,既然是預防以后得大病時經(jīng)濟上有所保障,那當然購買保障范圍多的品種比較好。對此,中國人壽鄭州市分公司精英業(yè)務員田翠英提醒道,雖然目前市場上的重疾險保障疾病已從數(shù)種增加到數(shù)十種不等,許多保險公司經(jīng)常會在宣傳時強調保障疾病的種類,但事實上,對個人而言,并非保險責任的范圍越廣越好。
重疾險的保險費是保險精算師按照該險所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標綜合得出的,保障的病種越多,保費自然越高。對于具體的投保人來說,有些疾病的發(fā)生率幾乎為零,或者他們原先購買的意外險中已經(jīng)能夠保障到某些創(chuàng)傷類疾病,那么就沒有必要花錢再去購買有交叉保障項目的重疾險。
田翠英認為,選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病,有了這三大類,基本上就滿足了一般投保人的保障需求。另外,還要注意為自己度身定做,比如兒童購買重疾險一定要其中保有白血病;女性可考慮購買涵蓋了乳腺癌等女性多發(fā)病種的重疾險等。
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