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重疾險是醫(yī)保的必要補充

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-04-09 10:58 瀏覽：3982 次
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［編者按］ 　　在大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低的今天，如何為自己成功配置一份重疾險，為未來買一份保障，成為不少中年人考慮的重點。對此，中國人壽資深保險人士提醒投保者不妨根據(jù)年收入水平，以及個人收入對家庭總收入的貢獻度來確定投保金額，投保范圍并非越廣越好，適合最好。據(jù)悉，中國人壽近期將舉行“保險進社區(qū)”活動，您對保險有什么問題，可以就近咨詢工作人員。 　　重疾險是醫(yī)...

　　在大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低的今天，如何為自己成功配置一份重疾險，為未來買一份保障，成為不少中年人考慮的重點。對此，中國人壽資深保險人士提醒投保者不妨根據(jù)年收入水平，以及個人收入對家庭總收入的貢獻度來確定投保金額，投保范圍并非越廣越好，適合最好。據(jù)悉，中國人壽近期將舉行“保險進社區(qū)”活動，您對保險有什么問題，可以就近咨詢工作人員。

　　重疾險是醫(yī)保的必要補充

　　“我有醫(yī)保，還有沒必要再買重疾險了?”生活中很多人都有這樣的疑問。對此，中國人壽鄭州市分公司優(yōu)秀預備主管樊會霞介紹，答案是肯定的。

　　樊會霞說，對沒有醫(yī)保的人來說，重疾險尤其重要。而對醫(yī)保覆蓋對象來說，重大疾病險可作為一種必要補充。因為，社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對比較高。

　　如果曾購買過重疾險，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的給付，不需要自己在病后墊付醫(yī)療費用，更重要的是減輕了個人的醫(yī)療支出負擔。而且，醫(yī)保的藥品是按甲、乙兩類分別對待的，藥品的實際個人分擔額較大，有些病人因經(jīng)濟困難就少用乙類藥，若能獲得保險賠付，則在治病用藥方面也會有更大的自由度，提高醫(yī)療質量。

　　根據(jù)家庭收入水平確定保額

　　10萬元、20萬元、30萬元、50萬元……在確定購買重疾險后，該選擇什么樣的額度呢?中國人壽鄭州市分公司3A級營銷員葛秀金介紹，從目前來看，重大疾病的醫(yī)療開銷通常在10萬到30萬元，根據(jù)用藥和治療方法的不同選擇，醫(yī)保能報銷的比例也不等。術后恢復期通常在6個月到5年，其間的營養(yǎng)費、護理費也不可小覷。

　　她建議投保者可以根據(jù)年收入水平，以及投保人個人收入對家庭總收入的貢獻度來確定重疾保額。年收入在12萬元左右的投保人，建議重疾險的保額至少達到30萬元。而收入在20萬元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟支柱，建議保額可以達到50萬元，這樣才不會因為家庭的經(jīng)濟支柱身患重疾之后，導致整個家庭的生活品質嚴重下降。

　　“當然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟狀況的變化做一些適當?shù)恼{整。”葛秀金說。

　　保障范圍并非越廣越好

　　在很多人看來，既然是預防以后得大病時經(jīng)濟上有所保障，那當然購買保障范圍多的品種比較好。對此，中國人壽鄭州市分公司精英業(yè)務員田翠英提醒道，雖然目前市場上的重疾險保障疾病已從數(shù)種增加到數(shù)十種不等，許多保險公司經(jīng)常會在宣傳時強調保障疾病的種類，但事實上，對個人而言，并非保險責任的范圍越廣越好。

　　重疾險的保險費是保險精算師按照該險所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標綜合得出的，保障的病種越多，保費自然越高。對于具體的投保人來說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已經(jīng)能夠保障到某些創(chuàng)傷類疾病，那么就沒有必要花錢再去購買有交叉保障項目的重疾險。

　　田翠英認為，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。另外，還要注意為自己度身定做，比如兒童購買重疾險一定要其中保有白血病;女性可考慮購買涵蓋了乳腺癌等女性多發(fā)病種的重疾險等。

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