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重疾險(xiǎn)是醫(yī)保的必要補(bǔ)充

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-09 10:58 瀏覽：4202 次
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［編者按］ 　　在大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低的今天，如何為自己成功配置一份重疾險(xiǎn)，為未來買一份保障，成為不少中年人考慮的重點(diǎn)。對(duì)此，中國人壽資深保險(xiǎn)人士提醒投保者不妨根據(jù)年收入水平，以及個(gè)人收入對(duì)家庭總收入的貢獻(xiàn)度來確定投保金額，投保范圍并非越廣越好，適合最好。據(jù)悉，中國人壽近期將舉行“保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)”活動(dòng)，您對(duì)保險(xiǎn)有什么問題，可以就近咨詢工作人員。 　　重疾險(xiǎn)是醫(yī)...

　　在大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低的今天，如何為自己成功配置一份重疾險(xiǎn)，為未來買一份保障，成為不少中年人考慮的重點(diǎn)。對(duì)此，中國人壽資深保險(xiǎn)人士提醒投保者不妨根據(jù)年收入水平，以及個(gè)人收入對(duì)家庭總收入的貢獻(xiàn)度來確定投保金額，投保范圍并非越廣越好，適合最好。據(jù)悉，中國人壽近期將舉行“保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)”活動(dòng)，您對(duì)保險(xiǎn)有什么問題，可以就近咨詢工作人員。

　　重疾險(xiǎn)是醫(yī)保的必要補(bǔ)充

　　“我有醫(yī)保，還有沒必要再買重疾險(xiǎn)了?”生活中很多人都有這樣的疑問。對(duì)此，中國人壽鄭州市分公司優(yōu)秀預(yù)備主管樊會(huì)霞介紹，答案是肯定的。

　　樊會(huì)霞說，對(duì)沒有醫(yī)保的人來說，重疾險(xiǎn)尤其重要。而對(duì)醫(yī)保覆蓋對(duì)象來說，重大疾病險(xiǎn)可作為一種必要補(bǔ)充。因?yàn)椋鐣?huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金對(duì)醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對(duì)比較高。

　　如果曾購買過重疾險(xiǎn)，只要確診的疾病是符合保險(xiǎn)條款中的保障對(duì)象，那么就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付，不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用，更重要的是減輕了個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。而且，醫(yī)保的藥品是按甲、乙兩類分別對(duì)待的，藥品的實(shí)際個(gè)人分擔(dān)額較大，有些病人因經(jīng)濟(jì)困難就少用乙類藥，若能獲得保險(xiǎn)賠付，則在治病用藥方面也會(huì)有更大的自由度，提高醫(yī)療質(zhì)量。

　　根據(jù)家庭收入水平確定保額

　　10萬元、20萬元、30萬元、50萬元……在確定購買重疾險(xiǎn)后，該選擇什么樣的額度呢?中國人壽鄭州市分公司3A級(jí)營銷員葛秀金介紹，從目前來看，重大疾病的醫(yī)療開銷通常在10萬到30萬元，根據(jù)用藥和治療方法的不同選擇，醫(yī)保能報(bào)銷的比例也不等。術(shù)后恢復(fù)期通常在6個(gè)月到5年，其間的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)也不可小覷。

　　她建議投保者可以根據(jù)年收入水平，以及投保人個(gè)人收入對(duì)家庭總收入的貢獻(xiàn)度來確定重疾保額。年收入在12萬元左右的投保人，建議重疾險(xiǎn)的保額至少達(dá)到30萬元。而收入在20萬元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議保額可以達(dá)到50萬元，這樣才不會(huì)因?yàn)榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱身患重疾之后，導(dǎo)致整個(gè)家庭的生活品質(zhì)嚴(yán)重下降。

　　“當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。”葛秀金說。

　　保障范圍并非越廣越好

　　在很多人看來，既然是預(yù)防以后得大病時(shí)經(jīng)濟(jì)上有所保障，那當(dāng)然購買保障范圍多的品種比較好。對(duì)此，中國人壽鄭州市分公司精英業(yè)務(wù)員田翠英提醒道，雖然目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)保障疾病已從數(shù)種增加到數(shù)十種不等，許多保險(xiǎn)公司經(jīng)常會(huì)在宣傳時(shí)強(qiáng)調(diào)保障疾病的種類，但事實(shí)上，對(duì)個(gè)人而言，并非保險(xiǎn)責(zé)任的范圍越廣越好。

　　重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)精算師按照該險(xiǎn)所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費(fèi)自然越高。對(duì)于具體的投保人來說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們?cè)荣徺I的意外險(xiǎn)中已經(jīng)能夠保障到某些創(chuàng)傷類疾病，那么就沒有必要花錢再去購買有交叉保障項(xiàng)目的重疾險(xiǎn)。

　　田翠英認(rèn)為，選擇重疾險(xiǎn)時(shí)最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。另外，還要注意為自己度身定做，比如兒童購買重疾險(xiǎn)一定要其中保有白血病;女性可考慮購買涵蓋了乳腺癌等女性多發(fā)病種的重疾險(xiǎn)等。

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