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教育金保險投保要注意豁免功能

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-04-09 09:29 瀏覽：3148 次

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［編者按］　　案例：張先生今年35歲，兒子6歲，剛剛上小學。張先生對孩子未來的教育非?？粗兀吹饺找嬖鲩L的教育費用，在別人的推薦下，張先生便給孩子買了一份教育金保險，5萬的基本保額，10年期繳費，年繳保費19860多元，投保人是張先生。　　一年以后，張先生因為意外事故身亡，他們一家陷入了困境，沒有能力把教育金剩下的保費繳齊。張先生的妻子王女士聽說，如果投保人身故之后，剩下的保費就不用繳了，于...

　　案例：張先生今年35歲，兒子6歲，剛剛上小學。張先生對孩子未來的教育非?？粗?，看到日益增長的教育費用，在別人的推薦下，張先生便給孩子買了一份教育金保險，5萬的基本保額，10年期繳費，年繳保費19860多元，投保人是張先生。

　　一年以后，張先生因為意外事故身亡，他們一家陷入了困境，沒有能力把教育金剩下的保費繳齊。張先生的妻子王女士聽說，如果投保人身故之后，剩下的保費就不用繳了，于是找到保險公司詢問情況，沒有想到保險公司的回答是必須要交完10年，因為他丈夫買的險種沒有這樣的功能。王女士無奈之下只能退保，孩子一下子失去了未來的教育保障。

　　點評：王女士聽說的“投保人身故之后，剩下的保費就不用繳了”，其實是保險的保費豁免功能。所謂保費豁免，是指在保險合同規(guī)定的某些特定情況下，導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。

　　保費豁免目前主要有3種形式：一種是作為單獨的附加險出現(xiàn)，這種豁免應用面比較寬，可以附加于多個主險之上;第二種是作為附加險與特定主險捆綁，豁免有更明確的針對性;第三種是直接在保險合同中以條款形式出現(xiàn)，這種情況經(jīng)常出現(xiàn)在教育金保險中。

　　建議：在給孩子購買教育金保險的時候，一定要考慮作為投保人，如果在喪失工作能力的時候，如何解決孩子未來的教育金問題。有兩個解決方式：

　　一、附加一個投保人豁免的附加險。但是，有的少兒教育金保險的附加豁免條款，豁免的范圍比較窄，這時，如果投保人已經(jīng)購買了充足的意外險，此時能獲得全額的意外險保額賠付，顯然比僅僅豁免保費劃算得多。

　　二、購買一定額度的定期壽險。這個效果跟第一種方式是相同的，唯一的不同在于可以用壽險的賠付去繳納教育金保險剩余的保費。

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