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教育金保險(xiǎn)投保要注意豁免功能

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-09 09:29 瀏覽：3360 次

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［編者按］　　案例：張先生今年35歲，兒子6歲，剛剛上小學(xué)。張先生對(duì)孩子未來的教育非常看重，看到日益增長的教育費(fèi)用，在別人的推薦下，張先生便給孩子買了一份教育金保險(xiǎn)，5萬的基本保額，10年期繳費(fèi)，年繳保費(fèi)19860多元，投保人是張先生。　　一年以后，張先生因?yàn)橐馔馐鹿噬硗?，他們一家陷入了困境，沒有能力把教育金剩下的保費(fèi)繳齊。張先生的妻子王女士聽說，如果投保人身故之后，剩下的保費(fèi)就不用繳了，于...

　　案例：張先生今年35歲，兒子6歲，剛剛上小學(xué)。張先生對(duì)孩子未來的教育非?？粗兀吹饺找嬖鲩L的教育費(fèi)用，在別人的推薦下，張先生便給孩子買了一份教育金保險(xiǎn)，5萬的基本保額，10年期繳費(fèi)，年繳保費(fèi)19860多元，投保人是張先生。

　　一年以后，張先生因?yàn)橐馔馐鹿噬硗?，他們一家陷入了困境，沒有能力把教育金剩下的保費(fèi)繳齊。張先生的妻子王女士聽說，如果投保人身故之后，剩下的保費(fèi)就不用繳了，于是找到保險(xiǎn)公司詢問情況，沒有想到保險(xiǎn)公司的回答是必須要交完10年，因?yàn)樗煞蛸I的險(xiǎn)種沒有這樣的功能。王女士無奈之下只能退保，孩子一下子失去了未來的教育保障。

　　點(diǎn)評(píng)：王女士聽說的“投保人身故之后，剩下的保費(fèi)就不用繳了”，其實(shí)是保險(xiǎn)的保費(fèi)豁免功能。所謂保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下，導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。

　　保費(fèi)豁免目前主要有3種形式：一種是作為單獨(dú)的附加險(xiǎn)出現(xiàn)，這種豁免應(yīng)用面比較寬，可以附加于多個(gè)主險(xiǎn)之上;第二種是作為附加險(xiǎn)與特定主險(xiǎn)捆綁，豁免有更明確的針對(duì)性;第三種是直接在保險(xiǎn)合同中以條款形式出現(xiàn)，這種情況經(jīng)常出現(xiàn)在教育金保險(xiǎn)中。

　　建議：在給孩子購買教育金保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要考慮作為投保人，如果在喪失工作能力的時(shí)候，如何解決孩子未來的教育金問題。有兩個(gè)解決方式：

　　一、附加一個(gè)投保人豁免的附加險(xiǎn)。但是，有的少兒教育金保險(xiǎn)的附加豁免條款，豁免的范圍比較窄，這時(shí)，如果投保人已經(jīng)購買了充足的意外險(xiǎn)，此時(shí)能獲得全額的意外險(xiǎn)保額賠付，顯然比僅僅豁免保費(fèi)劃算得多。

　　二、購買一定額度的定期壽險(xiǎn)。這個(gè)效果跟第一種方式是相同的，唯一的不同在于可以用壽險(xiǎn)的賠付去繳納教育金保險(xiǎn)剩余的保費(fèi)。

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