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　　對于大多數(shù)人來說，旅游最大的吸引力就是享受身心放松、開闊視野的過程，沒有人希望充滿歡樂的“泰囧”之旅，成為走向“悲劇”的單行道。有了新《旅游法》的護(hù)航，你需要做的還有仔細(xì)了解旅游目的國，評估旅游風(fēng)險(xiǎn)，選擇適合的保障措施。

　　“零負(fù)團(tuán)費(fèi)團(tuán)”的悲劇

　　10月中旬，一名參團(tuán)赴泰旅游的中國游客在泰不幸溺水身亡。中國駐泰大使館領(lǐng)事官員為此向罹難家屬提供領(lǐng)事協(xié)助處理后事。

　　在痛失親人的悲傷中，死者家屬一再向中國駐泰大使館哭訴無法接受僅100萬泰銖(約合人民幣20萬元)的保險(xiǎn)賠償，不解在泰國一條人命僅值20萬元，賠償金遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期。并希望大使館能提供協(xié)助，向旅行社施壓，促其在賠償金額上滿足家屬要求。

　　然而當(dāng)中國駐泰大使館領(lǐng)事在了解罹難者來泰旅游的相關(guān)情況后，發(fā)現(xiàn)該游客及相關(guān)旅行社并沒有嚴(yán)格遵守該法有關(guān)規(guī)定，存在多處違規(guī)操作。因而領(lǐng)事保護(hù)也無法解決賠償數(shù)額問題。

　　中國駐泰大使館表示，在這一案件中，中國的組團(tuán)社并未與游客簽署包價(jià)旅游合同，各方權(quán)利義務(wù)不明晰并缺乏保障。而該組團(tuán)社未盡到提示游客購買旅游意外傷害險(xiǎn)義務(wù)，致使善后補(bǔ)償出處單一，補(bǔ)償水準(zhǔn)難以滿足罹難家屬要求。除此之外，該旅行團(tuán)還屬于典型的零負(fù)團(tuán)費(fèi)，來泰6天5晚只收團(tuán)費(fèi)2000元/人，違反新《旅游法》有關(guān)不得組織低價(jià)團(tuán)出境游的規(guī)定。

　　所幸有泰方地接社強(qiáng)制購買的泰國保險(xiǎn)賠償金，才避免了死者家屬無法獲得任何補(bǔ)償?shù)木骄?。針對上述暴露出的目前出境游中仍存在旅行社資質(zhì)存疑、“頂風(fēng)作案”和游客貪圖便宜、心存僥幸等問題，中國駐泰大使館鄭重提醒來泰中國游客并呼吁旅行社嚴(yán)格遵守已于今年10月1日施行的《中華人民共和國旅游法》有關(guān)規(guī)定，明確游客、旅行社各方的權(quán)利義務(wù)，參照此法做足行前準(zhǔn)備工作。

　　而作為游客，中國駐泰大使館表示，大家應(yīng)選擇有資質(zhì)、經(jīng)營規(guī)范的國內(nèi)旅行社，堅(jiān)決避免參加低價(jià)團(tuán)，簽署規(guī)范的包價(jià)旅游合同并留存?zhèn)浞?，?wù)必在行前購買必要保險(xiǎn)等。一旦出現(xiàn)糾紛、意外，拿起法律武器作為重要的維權(quán)依據(jù);避免因不學(xué)法、不懂法導(dǎo)致自身合法權(quán)益受損，更不能有法不依、以身試法。

　　自助游一定要買“旅游意外險(xiǎn)”

　　沒有保險(xiǎn)的“零負(fù)團(tuán)費(fèi)團(tuán)”讓人心驚膽戰(zhàn)，那么云南市場上的境外游產(chǎn)品的安全情況又如何?記者走訪了云南多家大型旅行社，看到的所有境外游產(chǎn)品都已經(jīng)參保，著實(shí)令人放心不少。

　　云南航空觀光國際旅行社經(jīng)理章平表示，實(shí)際上，旅行社對于游客的安全問題，比游客他們自身的重視程度還要更高。在向顧客推薦一款旅游產(chǎn)品時(shí)，都會同時(shí)主動介紹保險(xiǎn)內(nèi)容。

　　“在客戶參團(tuán)時(shí)，我們都會像他們推薦"組合險(xiǎn)"。這種保險(xiǎn)的第一部分是旅行責(zé)任險(xiǎn)，有點(diǎn)類似"交強(qiáng)險(xiǎn)"，是一種強(qiáng)制參保的險(xiǎn)種。"旅行責(zé)任險(xiǎn)"由旅行社統(tǒng)一購買，只是一種過錯責(zé)任險(xiǎn)。在游客發(fā)生人身或財(cái)產(chǎn)損害情況下，只有當(dāng)旅行社對該損害發(fā)生存在過錯時(shí)，游客才能獲得賠償，否則不予賠償。”章平解釋，所以旅行社提供的旅行責(zé)任保險(xiǎn)只承擔(dān)行程范圍內(nèi)的責(zé)任，比如說游客因個(gè)人原因脫離旅行社安排自行活動發(fā)生的意外傷害或者突發(fā)疾病，旅行社是不用承擔(dān)賠償責(zé)任的。

　　那么，對于旅行責(zé)任險(xiǎn)保障之外的范圍，“組合險(xiǎn)”的第二部分—旅游意外險(xiǎn)就發(fā)揮了作用。

　　“這個(gè)險(xiǎn)種的投保人和受益人都是游客，旅行社方面只是幫助游客代辦投保手續(xù)。投了這種保險(xiǎn)后，在游客出境旅游發(fā)生意外時(shí)，不管旅行社是否有責(zé)任，游客都能獲得賠付。有了"組合險(xiǎn)"的雙重保障，可以確保游客出行時(shí)得到很全面的人身和財(cái)產(chǎn)保障。”章平說。

　　記者在昆明風(fēng)光國旅國際游線路報(bào)價(jià)單上看到，旅游意外人身保險(xiǎn)只需要30元/人，對于最低團(tuán)價(jià)都在5000以上的東南亞線路旅游產(chǎn)品來說，并不算貴。但一旦意外發(fā)生，旅游意外險(xiǎn)將成為游客的有力保障。

　　除此之外，章平也提醒，相對于參團(tuán)的游客，喜歡“自駕游”和“自助游”的游客更需要提高保障自身安全利益的意識。

　　“老撾到泰國中有大概400多公里的路就不好走，經(jīng)常出事，老撾方面目前對于行程中發(fā)生的意外事故并沒有推出很明確的官方險(xiǎn)種。如果未能在出行之前參保，意外發(fā)生以后就比較棘手。”章平說“而在抵達(dá)泰國境內(nèi)后，泰國移民局會強(qiáng)制要求自駕游游客購買一份泰國交通保險(xiǎn)。而交通保險(xiǎn)涉及不到的范圍可以通過聯(lián)系當(dāng)?shù)氐亟勇眯猩缳徺I其他保險(xiǎn)，比較方便和快捷。在國內(nèi)的話，幾大保險(xiǎn)公司都提供了各種不同使用范圍的保險(xiǎn)服務(wù)。而且購買方式也十分便捷，你只需要在家里動動手指，就可以在網(wǎng)上買到，出行之前做好萬全準(zhǔn)備，就能既玩得開心，也玩得放心。”

　　普通意外險(xiǎn)不能代替旅游意外險(xiǎn)

　　單從字面上看，旅行意外險(xiǎn)很容易聯(lián)想到日常投保的意外險(xiǎn)，并且意外險(xiǎn)一般都是以年為單位進(jìn)行投保，是否投了意外險(xiǎn)就不需要再投旅游意外險(xiǎn)呢?

　　美亞保險(xiǎn)工作人員表示，單獨(dú)買“旅游意外險(xiǎn)”很有必要。

　　“單從保障范圍上看，普通意外險(xiǎn)的身故、殘疾、意外傷害醫(yī)療、意外住院津貼等和旅游意外險(xiǎn)的保障范圍是有所重疊的，但意外險(xiǎn)并不能完全替代旅游意外險(xiǎn)。因?yàn)槁糜我馔怆U(xiǎn)作為專門針對出行旅游的險(xiǎn)種，它的保障內(nèi)容也更加寬泛一些”。

　　該工作人員介紹，旅游意外險(xiǎn)增加了例如航班延誤、行李證件損壞或遺失、緊急救援服務(wù)等旅行中可能遇到的突發(fā)意外狀況的保障。其次，針對不同的旅游行程安排，游客可以自行選擇天數(shù)來進(jìn)行投保。“當(dāng)然，短期旅游意外險(xiǎn)相比長期旅游意外險(xiǎn)的費(fèi)用就更低一些。所以我們建議旅行者出行前在和旅行社的交涉中一定要獲知旅行社提供的是哪種險(xiǎn)種，由于出境旅行不確定因素比較多，買一份旅行意外險(xiǎn)可以防患于未然”。實(shí)際上，現(xiàn)在的旅游險(xiǎn)保障范圍已經(jīng)相當(dāng)廣，一款產(chǎn)品可以有多達(dá)20多項(xiàng)保障，不僅包含本人的安全和健康，還能提供國內(nèi)后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用、慰問探訪費(fèi)用補(bǔ)償、行李安全、銀行卡盜刷等保障，甚至家中財(cái)產(chǎn)以及寵物也都在保障范圍內(nèi)。

　　目前，市場上的旅游險(xiǎn)主要有兩種，一種是確定了保障范圍和保額的產(chǎn)品，消費(fèi)者缺少選擇的余地。還有一種是可以自由選擇保障范圍和保額的產(chǎn)品，最多可以選擇20多種保障。建議市民選擇后者，根據(jù)自己的需要來確定具體的內(nèi)容，保障更加科學(xué)。比如只是普通游玩，就沒有必要選擇帶高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動的選項(xiàng)，減少不必要的支出。

　　那么，在購買旅游意外險(xiǎn)時(shí)，特別是境外旅游險(xiǎn)時(shí)需要注意什么呢?

　　國家理財(cái)師陳婷表示，投保人最應(yīng)該重視的，就是看產(chǎn)品保障范圍是否能夠滿足自己的具體需求。“比如保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋的旅行目的地，全球救援服務(wù)商的品質(zhì)和網(wǎng)點(diǎn)分布，醫(yī)療費(fèi)用是否由救援公司直接墊付，是否有隨身財(cái)產(chǎn)保障、是否能夠提供恐怖襲擊保障、事后理賠是否迅捷等各個(gè)指標(biāo)來考量各家的產(chǎn)品，最終確認(rèn)兩三個(gè)較優(yōu)選擇”。

　　陳婷認(rèn)為，保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠程度以及購買的便捷性也是需要考慮的因素。“有些時(shí)候，你會發(fā)現(xiàn)，比較下來的最優(yōu)方案，在自己的城市暫時(shí)無法提供投保，因?yàn)槌艘恍┤珖?rdquo;老公司“，這幾年迅猛發(fā)展的一些合資公司和新開民營保險(xiǎn)公司，還沒有全國范圍的布點(diǎn)，即便有較好的產(chǎn)品，有些城市的市民還是只能”望梅止渴“。這樣，就不得不退回第二步，尋找次優(yōu)方案了”。

　　泰國擬強(qiáng)制入境游客買旅游和健康保險(xiǎn)

　　實(shí)際上，除了旅行者本身，泰國本身也十分重視來泰旅行者的安全保障。泰國媒體近日爆出消息，稱泰國各主要政府機(jī)構(gòu)已經(jīng)原則上同意泰國公共健康部提出的建議，將要求所有外國入境游客在入境泰國前購買旅游和健康保險(xiǎn)。

　　公共健康部部長Pradit Sinthawanarong建議，此項(xiàng)費(fèi)用應(yīng)該包含在簽證費(fèi)中。免簽旅客應(yīng)在邊檢站或購買機(jī)票時(shí)購買此項(xiàng)保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)包含價(jià)格250泰銖-900泰銖的5項(xiàng)，主要用于外國入境游客在泰國發(fā)生意外事故或者健康問題時(shí)使用。

　　所有的旅行社按規(guī)定都需要在外國游客抵達(dá)泰國前告知其購買保險(xiǎn)的要求，具體的支付方案預(yù)計(jì)在下次會議時(shí)就會出臺。泰國相關(guān)部門將成立一個(gè)委員會決定外國游客需要購買的險(xiǎn)種，涵蓋游客可能遇到的緊急情況。此次會議源于泰國內(nèi)閣1月建立針對外國游客健康保險(xiǎn)系統(tǒng)要求。

　　《暹羅商業(yè)報(bào)》曾透露，這項(xiàng)項(xiàng)目一直被推遲的原因是因?yàn)樘﹪才帕藘蓚€(gè)機(jī)構(gòu)來處理，其中一個(gè)部門是旅游與體育部，曾計(jì)劃讓泰國政府管理外國游客保險(xiǎn)項(xiàng)目，后來被取消。在2012年，該部門重新擬定了更全面的外國游客意外保險(xiǎn)。

　　現(xiàn)在，泰國政府擔(dān)心越來越多的游客享受免費(fèi)的公立醫(yī)療會給泰國衛(wèi)生系統(tǒng)帶來過重的負(fù)擔(dān)。

　　泰國旅游與體育部長頌薩表示，2012年泰國共接待外國游客2200萬人次，旅游創(chuàng)收9840億銖(約1968億人民幣)。但與此同時(shí)，一些外國游客在旅游過程中因各種傷病在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院接受救治后，由于沒有購買保險(xiǎn)，在離開泰國時(shí)未支付賬單，每年類似賬單總額達(dá)2億泰銖。

　　僅普吉島一家醫(yī)院去年就為游客提供了價(jià)值300萬泰銖(約60萬人民幣)的免費(fèi)醫(yī)療，在一些極端情況下，泰國機(jī)場部門不得不為生病的游客提供免費(fèi)的回家機(jī)票。

　　專門做泰國品質(zhì)訂制游和自駕游的“行走的巨蟹旅游文化公司”負(fù)責(zé)人瞿唯告訴記者，自從做泰國旅游以來，每次帶客戶過去旅游都會給他們買一份游客保險(xiǎn)，“這是必須的，必須得買。”

　　瞿唯告訴記者：“在中國的保險(xiǎn)公司購買較好的游客意外險(xiǎn)大概一個(gè)人的保險(xiǎn)費(fèi)用不到100元人民幣，在泰國購買大概合50塊人民幣。我?guī)в慰腿ヌ﹪臅r(shí)候，不僅會給他們每一個(gè)人買，也會給自己買一份。”

　　對于泰國強(qiáng)制游客購買旅游保險(xiǎn)的消息，瞿唯認(rèn)為也許一些游客自己已經(jīng)買過旅游保險(xiǎn)，所以強(qiáng)制再購買一次的話，也許部分游客不接受，所以還是要讓他們自由選擇。

　　除此之外，在清邁工作生活的泰國達(dá)人豬小暈暈業(yè)余時(shí)間也幫前往旅游的游客代購各類保險(xiǎn)。她告訴記者，外國人在泰國購買保險(xiǎn)很方便，很多商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目都不分外籍泰籍。各項(xiàng)保險(xiǎn)的價(jià)格有高低，可以根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)能力選擇。她推薦了一種比較劃算的保險(xiǎn)：保險(xiǎn)范圍從游客登機(jī)到下飛機(jī)回家，時(shí)間在30天之內(nèi)，保費(fèi)約合人民幣是5天60泰銖，10天80泰銖，20天100泰銖，30天120泰銖。如投保人因意外死亡保險(xiǎn)公司賠付100萬泰銖，傷殘住院費(fèi)為50萬泰銖，投保人沒有年齡限制，本地保險(xiǎn)理賠程序快捷。需要購買這項(xiàng)保險(xiǎn)的游客只需提供護(hù)照復(fù)印件，大概行程，旅行時(shí)間，以及保險(xiǎn)受益人姓名即可，十分簡潔方便。