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保險(xiǎn)代理人無權(quán)提起合同訴訟

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-11 08:15 瀏覽：3368 次
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［編者按］ 　　1999年2月6日，馬丹紅受馬東梅委托，以馬東梅出生不久的兒子梅宇為被保險(xiǎn)人，向中國人壽昆明市東川區(qū)支公司投保重大疾病終身保險(xiǎn)。1999年9月2日梅宇因病醫(yī)治無效死亡，保險(xiǎn)人以投保人隱瞞被保險(xiǎn)人患有先天性心臟病為由拒賠。馬丹紅遂提起訴訟。 　　一審法院審理確認(rèn)：原告馬丹紅受其妹馬冬梅委托，與被告中國人壽昆明市東川區(qū)支公司簽訂了以梅宇為被保險(xiǎn)人的重大疾病終身保險(xiǎn)合同，醫(yī)院未確診梅宇...

　　1999年2月6日，馬丹紅受馬東梅委托，以馬東梅出生不久的兒子梅宇為被保險(xiǎn)人，向中國人壽昆明市東川區(qū)支公司投保重大疾病終身保險(xiǎn)。1999年9月2日梅宇因病醫(yī)治無效死亡，保險(xiǎn)人以投保人隱瞞被保險(xiǎn)人患有先天性心臟病為由拒賠。馬丹紅遂提起訴訟。

　　一審法院審理確認(rèn)：原告馬丹紅受其妹馬冬梅委托，與被告中國人壽昆明市東川區(qū)支公司簽訂了以梅宇為被保險(xiǎn)人的重大疾病終身保險(xiǎn)合同，醫(yī)院未確診梅宇患有先天性心臟病，被告以原告馬丹紅未履行如實(shí)告知義務(wù)為由拒賠理由不充分，判決保險(xiǎn)人敗訴，賠付原告馬丹紅保險(xiǎn)金60000元。

　　保險(xiǎn)人不服一審判決，以被保險(xiǎn)人在投保前患有先天性心臟病事實(shí)客觀存在，投保人馬丹紅未履行如實(shí)告知義務(wù)，上訴人不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任為由提起上訴。

　　二審法院鑒于雙方當(dāng)事人對(duì)簽訂保險(xiǎn)合同的事實(shí)無異議，而予確認(rèn)。認(rèn)為：梅宇在門診及住院治療過程中曾被初診患有先天性心臟病，醫(yī)囑半年后再檢查確診。對(duì)梅宇是否患有先天性心臟病醫(yī)院雖然未作結(jié)論性的診斷，但梅宇患有疾病尚等確診的事實(shí)客觀存在，應(yīng)當(dāng)為投保人馬丹紅所知，但馬丹紅投保時(shí)未將事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人，故改判駁回馬丹紅的訴訟請(qǐng)求。

　　分析此案，筆者認(rèn)為:馬丹紅不具原告資格。原告馬丹紅訴稱受其妹馬冬梅委托，與被告中國人壽昆明市東川區(qū)支公司簽訂了以梅宇為被保險(xiǎn)人的重大疾病終身保險(xiǎn)合同，此事實(shí)為一審法院所確認(rèn)，則：該保險(xiǎn)合同投保人應(yīng)為馬東梅，馬丹紅僅為馬東梅之代理人，不為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人或關(guān)系人，無權(quán)以自己的名義提起合同之訴，法院應(yīng)通知更換適格原告。本案一審法院不僅受理馬丹紅的起訴，還支持其訴訟請(qǐng)求，顯然錯(cuò)誤。本案原告、被告住所地、合同簽訂地、被保險(xiǎn)人死亡地均為東川區(qū)，即使協(xié)議管轄亦應(yīng)由東川區(qū)人民法院受理，而本案卻由百里外的尋甸回族彝族自治縣法院審理，令人匪夷所思。

　　馬丹紅不具投保人資格?！侗ｋU(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。此為法律強(qiáng)制性規(guī)范，不得由當(dāng)事人約定排除。本案倘如二審法院所確認(rèn)的馬丹紅為投保人，則其以姨侄為被保險(xiǎn)人所簽訂的保險(xiǎn)合同應(yīng)為無效。一審法院認(rèn)定保險(xiǎn)人拒賠理由不充分判決保險(xiǎn)人敗訴，二審法院認(rèn)為馬丹紅未履行如實(shí)告知義務(wù)，均為事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤。

　　馬丹紅不具受益人資格。《保險(xiǎn)法》第六十一條規(guī)定：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。本案馬丹紅投保時(shí)直接指定自己為受益人，即使保險(xiǎn)合同其他內(nèi)容有效，受益人條款亦應(yīng)為無效，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十四條規(guī)定，保險(xiǎn)金應(yīng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，馬丹紅非其姨侄的法定繼承人，不具有受領(lǐng)保險(xiǎn)金的權(quán)利，一審法院判決保險(xiǎn)人賠付原告馬丹紅保險(xiǎn)金，有悖法律規(guī)定。

　　保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)締約過失責(zé)任。保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)，對(duì)其遵守《保險(xiǎn)法》要求應(yīng)高于投保人，而本案保險(xiǎn)人接受無投保資格的投保人投保要求，并認(rèn)可投保人將自己指定為受益人，具有明顯過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)締約過失責(zé)任，即將所收保險(xiǎn)費(fèi)全額退還投保人。

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